案例名称

广西北部湾银行CIPS直参行系统建设

案例简介

广西是我国面向东盟开放合作的"桥头堡"。为深度融入人民币国际化进程、服务RCEP及面向东盟金融开放门户国家战略，广西北部湾银行在人民银行广西区分行及跨境银行间支付清算有限责任公司指导下，自主研发建成人民币跨境支付（CIPS）直参行系统，2025年2月获批CIPS直接参与者资格、10月正式投产，成为广西地方法人银行中首家CIPS直参行，填补了广西本土银行在跨境清算基础设施领域的空白。

系统对接人行CIPS系统，实现直参行会计账务的清算、结算和流动性管理，涵盖资金清算、国际业务报文转换、直参/间参管理、智能头寸管理、对账管理等核心功能，创新构建"头寸管理智能化、支付功能渠道化、直参管理模式化、报文格式转换通用化"四大核心能力。

系统投产后成效显著：25家境内外同业机构通过我行系统完成清算，CIPS渠道清算量突破1000亿元，跨境清算效率由1-3个工作日/笔缩短至0.5-2个工作日/笔，有效降低企业汇兑成本与中转费用，跨境清算能力迈入全国第一梯队。

创新技术/模式应用

（一）头寸管理智能化

针对CIPS 7×24小时全球时区经营管理规则，创新设计自动预注资规则引擎。直参行需在非国内工作时间段进行当日经营资金预估并预先注入头寸资金方能激活清算，传统人工操作效率低、风险高，且难以覆盖全球24小时时区要求。系统通过规则编排实现自动预注资，支持头寸调增调减，并辅以移动审批提供应急性、灵活性的流动性调整手段，有效替代人工操作，从根本上解决了跨境头寸管理的人工依赖难题，大幅减少非正常工作时间的资金头寸管理工作。

（二）支付功能渠道化

创新将CIPS直参行系统设计为与二代支付系统、SWIFT系统并列的独立支付渠道，对国际业务、柜面、企业网银等多渠道支付方式提供统一的系统底层设计支持。该架构丰富了行内支付渠道多样性，使CIPS清算能力可灵活嵌入各业务场景，实现支付功能的模块化、可插拔式扩展，为业务发展提供多元化选择，降低了新渠道接入的技术复杂度。

（三）直参管理模式化

创新设计直参行与间接参与行的模式化管理框架。作为广西首家CIPS直参行，我行未来需发展间参行业务，直参行与间参行之间的支付清算、账务管理、资金对账等管理复杂度高。系统对直参行与间参行间的核心业务进行统一模式化设计，为未来从"单一直参"向"直参+间参"辐射式发展预留系统能力，显著降低业务模式扩展的技术成本，为业务持续拓展提供系统支撑。

（四）报文格式转换通用化

针对SWIFT的MT、MX报文格式与CIPS报文存在差异，且行内支付渠道多样（国际业务、柜面、企业网银等）的问题，创新提供SWIFT MT/MX报文与CIPS报文的通用化自动转换引擎，以及其他渠道支付信息标准化接口。业务人员无需针对CIPS支付方式付出额外学习成本，可专注于业务办理和业务拓展，显著提升跨境支付业务办理效率，降低操作差错率。

（五）自主研发，技术安全自主可控

系统涵盖资金清算、国际业务报文转换、直参/间参管理、智能头寸管理、对账管理等核心功能模块，均为自主研发，掌握完整知识产权与持续迭代能力。头寸管理智能化规则引擎、报文格式转换引擎、渠道化支付底层架构均为自研核心组件，可根据CIPS系统升级及业务需求灵活调整，形成差异化技术产品能力，确保跨境清算基础设施的安全性和自主可控性。

项目效果评估

（一）解决的核心业务痛点

一是解决间参模式受制于代理行的问题。此前广西地方法人银行与周边区域国家银行普遍通过间参方式接入CIPS，资金清算、账务管理依托开户行，缺乏自主选择权，无法独立拓展业务。系统建成后实现跨境人民币清算自主可控，摆脱对代理行的依赖。二是解决CIPS 7×24小时头寸管理难题，以智能预注资规则引擎替代人工操作，消除非工作时间人工值守风险，满足全球时区经营管理要求。三是解决多报文格式适配复杂问题，实现SWIFT MT/MX与CIPS报文的自动转换，降低业务人员学习成本和操作差错率。四是解决清算路径长、时效慢、成本高的问题，直参模式直接对接CIPS，减少中间环节，降低中转费用和企业汇兑成本。

（二）关键效果数据

清算效率：跨境清算时间从1-3个工作日/笔缩短至0.5-2个工作日/笔，效率提升约50%。清算规模：CIPS渠道清算量突破1000亿元，其中21家越南机构通过我行系统完成清算，清算金额超500亿元，25家境内外同业机构已接入。成本降低：减少账户行代理清算环节，中转费用明显下降，中间行扣费有效减少，存放同业成本减少。收入改善：中间业务收入（手续费、邮电费）有效增加，收益结构从利差收入向服务收入转型。客户体验：提供实时查询、汇款追踪等增值服务，企业资金周转效率显著提升，客户粘性和忠诚度增强。

（三）与旧模式的核心区别及优化

本系统为新建系统，非旧版迭代。与间参模式相比，最显著的区别和优化点：清算路径由"本行→代理行→CIPS"缩短为"本行→CIPS"，减少一个中间环节，提升清算时效和交易安全性；头寸管理由人工操作升级为智能自动预注资，实现7×24小时无间断管理；报文处理由人工转换升级为系统自动转换，消除人为差错；业务模式由依赖代理行升级为自主直参，具备向间参行扩展的系统能力。项目周期：2024年申请直参，2025年2月获批，8月完成联调验收，10月24日正式投产，落地实施稳步有序。

（四）行业地位与社会影响

我行成为广西地方法人银行中首家CIPS直参行，填补广西本土银行在跨境清算基础设施领域的空白，与国有大型银行、股份制银行同列CIPS直参行，市场竞争力显著提升。结合广西面向东盟的区位优势，系统重点服务RCEP国家（越南、柬埔寨、泰国等），已与超20家越南机构建立CIPS清算通道，品牌示范效应和区域特色优势日益凸显。通过与其他直参行的业务往来和信息共享，我行更好地掌握国际金融市场动态，拓展国际业务渠道，提升国际化经营水平和在全球金融体系中的地位与影响力，对推动广西跨境人民币业务高质量发展具有重要意义。

项目效果评估

广西北部湾银行是广西唯一的省级城市商业银行，始终将服务国家战略和区域发展作为使命。广西地处我国西南边陲，与越南山水相连，是面向东盟开放合作的战略高地，也是RCEP成员国互联互通的关键节点。跨境人民币清算作为"走出去"企业参与国际竞争的重要金融基础设施，长期以来广西地方法人银行普遍通过间参方式接入CIPS，资金清算、账务管理受制于代理行，缺乏自主选择权，清算路径长、时效慢、成本高，制约了跨境人民币业务的快速发展。为打破这一瓶颈，广西北部湾银行主动担当，于2024年启动CIPS直参行系统建设，投入专业技术团队进行全流程自主研发。2025年2月获批CIPS直接参与者资格，8月完成系统联调验收，10月24日正式投产，成为广西地方法人银行中首家CIPS直参行，填补了广西本土银行在跨境清算基础设施领域的空白，标志着广西跨境人民币清算能力迈上新台阶。系统投产后运行平稳，已服务25家境内外同业机构，CIPS渠道清算量突破1000亿元，其中越南地区清算金额超500亿元，跨境清算效率提升约50%，有效降低了企业汇兑成本和中转费用。下一步，我行将依托直参行系统能力，持续拓展间参行业务，深化与东盟国家金融机构合作，为面向东盟金融开放门户建设提供坚实的科技支撑。

责任编辑：佟桃梨