在全球化浪潮下，跨境经济活动日益频繁，跨境支付作为国际经济往来的核心纽带，其重要性愈发凸显。无论是跨国企业的贸易结算、中小企业的海外采购，还是实体产业的跨境投资与资金流转，都离不开高效、安全的跨境支付服务。金融行业以银行作为核心载体，凭借深厚金融底蕴、广泛全球网络及持续迭代的数字化能力，成为扶持实体经济跨境发展的关键力量，为各类市场主体提供精准、便捷的金融支持，推动实体经济在全球市场中稳健前行。

银行筑基借数字化手段精准匹配实体经济多元需求

金融行业中，银行依托数字化技术持续筑牢跨境支付服务根基，从安全保障、场景覆盖、成本控制到个性化方案，全方位贴合实体经济发展需求，为不同规模、不同领域的实体企业提供适配服务。

在安全保障方面，银行构建全流程数字化风险管理体系，运用大数据风控模型实时监测跨境资金流向，结合人工智能算法精准识别异常交易模式。民生银行推出的“跨境无卡交易安全锁”极具代表性，该产品运用大数据风控模型实时监测跨境资金流向，并结合人工智能算法精准识别异常交易模式。

对于网络布局与场景渗透，大型银行借助数字化跨境支付平台打破物理网点局限，将服务触角延伸至全球主要贸易市场。一方面，通过API接口对接企业ERP系统、跨境电商平台、供应链管理系统，实现贸易订单生成、物流信息更新与支付结算的无缝衔接，为外贸企业打造“订单-物流-支付-结汇”一体化数字化服务闭环，将传统3-5天的结算周期缩短至1天内，大幅提升资金周转效率.例如浦发银行深圳分行针对跨境电商企业交易金额大、频率高、手续复杂等痛点，推出“商e汇”“极速汇”“跨境浦链通”等一系列便利化综合服务，简化办事流程，使企业回款时效加快，现金流更加顺畅。

在货币兑换与风险对冲服务上，银行依托智能汇率分析系统，整合全球外汇市场数据、宏观经济指标、政策变动信息，通过机器学习算法预测汇率波动趋势，为实体企业提供个性化汇率避险方案。企业可通过线上平台实时查询汇率、锁定最优兑换价格，自主选择远期结售汇、外汇掉期等衍生工具，有效规避汇率波动对利润的侵蚀。

此外，银行还针对实体经济不同领域特性推出定制化数字化服务,为跨境电商卖家打造“跨境收款-结汇-资金归集-供应链融资”一站式服务平台。成都银行作为成都国际铁路班列有限公司主要外币清算行，借助“汇兑飞速达”领先的跨境清算网络和SWIFT GPI服务，助力蓉欧班列运营企业跨境资金最快数分钟到账，并可全程精准追踪，

协同实践与挑战应对凭数字化破局实体经济跨境难题

金融行业中，银行不仅自身深化数字化转型，还通过跨机构协同、技术创新，积极应对跨境支付领域的监管合规、效率成本等挑战，为实体经济跨境发展扫清障碍。

在协同服务场景中，银行与海关、税务、外汇管理局、物流企业等建立数字化数据共享机制，打通信息壁垒。在进博会、广交会等大型经贸展会期间，银行联合物流企业推出“展会专属跨境支付+物流跟踪”服务，参展企业通过线上平台即可完成样品采购支付，并实时查看货物运输状态，提升展会贸易成交效率。浦发银行与多家物流巨头合作，为参展企业提供“展会专属跨境支付+物流跟踪”服务，参展企业通过线上平台就能完成样品采购支付，并实时查看货物运输状态，极大提升了展会贸易成交效率。

面对跨境支付监管合规挑战，银行构建智能化合规管理系统，实现监管要求的实时嵌入与动态适配。系统可自动识别不同国家和地区的反洗钱、反恐怖融资、外汇管制政策，对跨境支付业务进行实时筛查，精准识别高风险交易；同时，通过数字化客户身份识别（KYC）系统，依托人脸识别、大数据征信等技术，远程完成企业客户身份核验与风险评级，缩短开户与业务办理周期。邮储银行北京分行利用数字化 KYC 系统，将企业开户时间从原来的数天缩短至一天以内。此外，银行还通过线上客户教育平台，定期推送跨境支付政策解读、合规操作指南、典型案例分析，帮助实体企业提升合规意识。

银行持续升级数字化清算系统，优化效率与成本。通过引入云计算、分布式架构提升系统处理能力，支持每秒上万笔跨境支付交易处理；推出“实时跨境汇款”服务，在全球主要货币清算中心布局本地化清算节点，实现美元、欧元、英镑等主流币种跨境支付“秒级到账”，满足实体企业紧急资金需求。例如交通银行山东省分行针对某跨国集团巴西子公司跨境结算中的币种转换困扰，协同巴西子行创新设计“雷亚尔/人民币直兑+ CIPS 清算”机制，依托交银集团全球清算网络，通过整合CIPS清算优势与巴西本地金融网络，帮助企业将雷亚尔直接兑换成人民币再汇回国内，有效规避汇率波动风险，降低换汇成本。

技术驱动与未来展望借数字化引领跨境支付服务实体经济新升级

未来，随着数字技术的持续迭代与实体经济跨境需求的深化，金融行业中银行将进一步加大技术投入，以数字化驱动跨境支付服务升级，为实体经济高质量发展注入更强动力。

技术层面，人工智能、区块链、大数据、物联网等技术将在跨境支付领域深度融合应用。人工智能将进一步提升风险识别精准度，通过分析企业经营数据、行业趋势、跨境交易历史，为企业提供“千人千面”的跨境支付与融资组合方案；区块链技术将实现跨境支付全链路可追溯，结合智能合约自动执行支付条件，例如当物流信息显示货物已签收时，系统自动触发货款支付，解决国际贸易中的“信任难题”；大数据与物联网技术结合，可实时采集企业生产数据、货物运输状态数据，为银行评估企业跨境经营能力、提供精准金融服务提供依据，

市场层面，随着全球经济一体化深入及“一带一路”建设推进，实体经济跨境发展需求将持续扩容，银行将加大新兴市场数字化服务布局。在东南亚、中东、非洲等新兴市场，银行将推出多语言、多币种的本地化跨境支付APP，适配当地网络环境与支付习惯，支持移动钱包、二维码支付等多元化支付方式，为我国实体企业在当地开展贸易、投资提供便捷支付支持。例如中国银行立足区位优势，聚焦稳外贸、促开放，在广西地区联合中通支付推出 “中银跨境e商通・三方通”系统，成功落地广西首笔跨境电商间联收款业务，开创数字化跨境结算新路径。

监管层面，各国监管机构对跨境支付数字化发展的支持力度不断加大，国际组织也在推动统一的数字化支付标准与合规框架。国内层面，跨国公司本外币一体化资金池、跨境电商零售进口付汇便利化、外债便利化等政策持续优化，为银行开展数字化跨境支付服务创造了更优环境。邮储银行北京分行紧跟政策，成功为北京某文化传媒有限公司办理了该行首笔跨境人民币货币桥业务，缩短支付链路，提升交易效率，降低跨境支付成本与汇率波动风险。

金融行业以银行为核心，始终以服务实体经济为根本宗旨，凭借数字化技术不断突破服务边界、优化服务体验。未来，随着数字技术的持续创新与全球化的深入推进，银行将继续发挥金融纽带作用，以更高效、更便捷、更精准的数字化跨境支付服务，支持实体经济企业拓展国际市场、稳定产业链供应链，为国际贸易、投资与实体经济高质量发展提供坚实金融支撑，共同构建数字化驱动的跨境支付服务生态，助力我国实体经济在全球竞争中实现更高水平发展。

责任编辑：陈爱