案例名称

AI赋能金融租赁业务全链条提质增效的创新实践

案例简介

金融租赁业务兼具金融服务和设备资产管理属性，涉及客户营销、融资尽调、设备核验、风险审批及营运作业等环节。面向普惠场景的小微企业融资租赁业务，呈现投放金额小、笔数多的特点，也面临着信息处理复杂、专业判断要求高、重复性作业较多等问题。

永赢金融租赁有限公司围绕上述业务难点，将AI大模型和业务规则有机结合，实践落地，形成专业知识支撑、AI辅助作业、使用人员复核的新型人机协同作业模式。

项目重点围绕客户信息整理、设备资料核验、智能审批辅助、设备选型服务等高频场景开展应用。截至2026年7月，已在超过30个场景投入实际应用，覆盖客户营销、风险管理、营运作业和产业服务四类业务环节，支撑公司近千人使用提效。

创新技术/模式应用

㈠将AI融入业务作业环节，建立高效的人机协同模式

结合现有业务系统和操作流程，将多模态识别、大模型语义理解与专业规则相结合，在关键节点引入智能辅助能力，推动AI与日常人工作业的无缝衔接。

1. 在客户营销环节，通过内外部数据MCP+SKILL，完成客户信息整合、行业分析、营销谈资和报价辅助，为业务人员开展访前准备与客户沟通提供支持。

2. 在风险管理环节，围绕租赁物资料核验和审批报告生成，AI辅助提取购销合同、发票等文件的权属信息和交易信息等关键内容，开展关联比对并提示异常。

3. 在营运作业环节，通过模型的多模态能力，对企业章程、付款凭证等影像材料进行识别，并与系统数据交叉核验，辅助处理重复性高、标准化程度较高的工作。

4. 在产业服务环节，依托设备之家场景建设“设备问问”智能选型助手，辅助开展设备信息检索、参数比对与选型方案整理，为客户对接专业服务提供支持。

应用过程中对AI生成的关键业务结果，由业务人员进行复核确认，确保与既有业务管理及风险控制要求相适应。

通过上述实践，逐步形成以业务任务为中心、以智能辅助为支撑、以人工复核为保障的协同作业方式。

㈡推动专业经验沉淀复用，落地持续迭代的AI应用机制

为提高AI应用的持续性和复用效率，公司在场景建设过程中注重专业知识与业务经验沉淀，推动技术能力和业务能力共同积累。

一方面，围绕制度规范、产品知识和业务规则，探索将成熟业务处理方法整理为可供AI应用使用的专业能力，减少不同场景的重复建设。另一方面，坚持业务与科技协同，根据业务人员提出的问题对系统持续迭代优化。

在知识形态上，将上述专业能力拆解为结构化知识条目，按业务条线归口维护，形成可持续更新的专业知识库。

在复用方式上，新场景建设优先调用已有知识条目和规则组件，仅对差异部分做增量开发，减少重复投入。

在迭代机制上，建立问题收集、规则确认、效果验证、版本更新的闭环：业务人员反馈问题，业务条线确认规则口径，科技人员同步调整系统，验证通过后统一发布。

项目效果评估

㈠提升营销准备效率，增强客户服务能力

围绕金融租赁业务客户开发、访前准备和融资方案沟通等工作，公司通过AI辅助整合客户经营信息、行业资料及相关业务信息。

经业务系统留痕同口径比对，访前准备平均处理时间缩短50%以上，材料搜集与整理环节耗时压缩63%；截至2026年7月，该场景已在12个业务团队、35%以上已投放的业务中落地应用。

㈡提高风险作业效率，强化租赁物专业核验

在租赁物资料核验场景中，AI辅助识别和提取发票、购销合同等材料中的关键信息，并根据专业规则开展交叉比对。租赁物价值认定流程较传统纯人工作业平均提效42%以上。

在审批报告辅助场景中，AI依据经授权的业务资料辅助开展信息汇总、内容整理和报告初稿生成。报告初稿撰写时间缩短60%，初稿补充与返工次数降至1次以内。最终审批意见和风险判断仍由有权人员独立作出。

㈢减少营运重复作业，提高业务处理质量

公司将多模态识别与业务信息比对能力应用于相关营运环节，辅助识别营业执照、企业章程、转账确认函等材料中的关键内容，并对缺失和不一致的信息进行提示。

截至2026年7月，营运AI智能化作业已经覆盖公司90%以上的业务、20类影像材料，平均单笔业务材料核验时间降低68%，材料异常信息提示准确率已达95%。

㈣完善设备专业服务，支持产业客户发展

围绕制造企业设备选型和专业咨询需求，公司依托设备之家产业服务场景，探索将AI与设备、厂商及行业专家知识相结合，建设“设备问问”智能选型助手。

截至2026年7月，已积累万级台设备与厂商信息、覆盖50余个设备品类，实际服务千余家客户，完成近万次余次选型咨询。

责任编辑：佟桃梨