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    华夏银行2021年净利润增长10.83%,四大转型战略成效显现

    来源:21世纪经济报道 2022-05-09 11:06:47 华夏银行 年报 银行动态
         来源:21世纪经济报道     2022-05-09 11:06:47

    核心提示华夏银行表示,2021年,该行新规划实施开局良好。

    5月5日,华夏银行召开2021年年度业绩发布会。2021年末,华夏银行业务规模稳步增长,经营效益明显提升,资产质量明显改善。在服务实体经济取得积极成效的同时,扎实推进数字化、零售金融、公司金融和金融市场业务转型。

    2021年,华夏银行制定了新的五年发展规划,确定数字化、零售金融、公司金融、金融市场业务四大转型战略,以及“三区、两线、多点”差异化区域发展战略,明确加快建成有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行的规划期目标。

    华夏银行表示,2021年,该行新规划实施开局良好。下一阶段,将聚焦规划目标和重点任务,加快结构调整,推进经营转型,强化风险管控,进一步提高客户服务能力、风险管理能力、价值创造能力,全面提升发展质效。

    不良贷款率、逾期贷款率双降,资产质量明显改善

    资料显示,华夏银行于1992年10月在北京成立。1996年4月完成股份制改造;2003年9月首次公开发行股票并上市交易,是全国第五家上市银行。截至报告期末,在全国122个地级以上城市设立了44家一级分行,79家二级分行,营业网点总数1,008家,员工3.92万人。

    2021年,华夏银行业务规模稳步增长。截至报告期末,全行资产规模达36,762.87亿元,较上年末增长8.13%;贷款总额22,135.29亿元,较上年末增长4.96%;存款总额19,043.63亿元,较上年末增长4.73%。

    报告期内,华夏银行经营效益明显提升。实现营业收入958.70亿元,比上年增加5.61亿元,增长0.59%;营业利润315.38亿元,比上年增加43.87亿元,增长16.16%;实现净利润239.03亿元,较上年增长10.83%;资产利润率0.67%,与上年持平;净资产收益率9.04%,比上年提升0.40个百分点。

    华夏银行表示,将以全面提升发展质效为主线,进一步优化资产负债结构,保持合理息差水平,加快非息收入增长,持续做好不良资产管控,全力推动高质量发展,保持盈利稳定增长。

    2021年,华夏银行入选我国系统重要性银行名单,成为国内系统重要性银行。在2021年英国《银行家》全球1000家银行排名中,华夏银行按一级资本排名全球第51位,按资产规模排名全球第64位。

    值得一提的是,报告期内资产质量明显改善。华夏银行2021年末不良贷款率为1.77%,较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率为150.99%,较上年末提高3.77个百分点;贷款拨备率为2.67%,较上年末提高0.02个百分点。

    另外,关注类贷款余额和关注类贷款占比实现“双降”,逾期贷款占比有所下降、逾期贷款余额保持稳定。数据显示,关注类贷款率、不良贷款率、逾期贷款率分别为3.10%、1.77%和1.88%,比上年末分别下降0.33、0.03和0.08个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为80.20%,比上年末下降1.49个百分点,不良处置“量、质、效”迈上新台阶。

    华夏银行表示,该行秉承稳健发展理念,稳步提升资产质量,近几年来不良贷款率逐年下降,资产质量整体稳中向好。下一步将继续把服务实体经济、防范化解金融风险作为核心工作,持续细化授信客户准入标准,进一步严把准入关;主动应对外部宏观环境变化,坚持“清旧控新”、“标本兼治”,存量风险加快处置,存量正常资产强化管控,增量资产优化配置,持续提升资产质量。

    小微企业贷款余额增长7.52%,加大服务实体经济力度

    2021年,华夏银行坚持服务国家宏观政策和服务实体经济导向,持续聚焦战略性产业、普惠金融、绿色金融业务发展,积极服务首都经济社会发展,服务实体经济质效进一步提升。

    支持战略性产业发展方面。优先支持制造业、战略性新兴产业中的重点行业和重点客户,强化产品运用和资源配置,制造业中长期贷款余额、战略性新兴产业贷款余额实现较快增长。

    普惠金融方面。深化金融科技手段应用,推进科技企业全生态建设,创新服务乡村振兴,持续多年完成小微企业贷款规模及客户增长监管目标。同时,加大对小微企业保障支持。推出多种定制产品、延期还本付息、转贷续贷等服务,实施阶段性简化材料、远程面谈、资料线上化等流程优化措施,帮助企业解忧纾困,切实履行社会责任。

    截至报告期末,全行小微企业贷款余额4,907.49亿元,比上年末增加343.37亿元,增长7.52%;贷款客户643,548户,比上年末增加334,164户,增幅108.01%。“两增”口径小微企业贷款余额1,380.39亿元,比上年末增加264.40亿元,增长23.69%,高出全行各项贷款(境内汇总)增速19.81个百分点;贷款客户634,739户,比上年末增加335,028户,增幅111.78%;“两增”口径小微企业贷款利率5.92%,不良贷款率1.39%,均控制在合理水平。

    绿色金融业务方面。支持产业转型升级和北京市重点绿色项目建设,碳金融服务创新和国际合作项目取得新突破,成功落地银行业首笔碳远期交易保函业务,并成为全国碳市场首批资金结算行;正式成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)的支持机构,成为联合国生物多样性公约第十五次缔约方大会(COP15)《生物多样性金融伙伴关系共同倡议》的发起方和加入方,受到市场广泛关注;持续践行ESG理念,发布“中证华夏银行ESG优选债券指数”,建立健全环境和社会风险管理体系。报告期末,绿色贷款余额较上年末增长15.79%,完成中国人民银行绿色信贷“两个不低于”指导目标。

    支持首都经济建设方面。支持北京建设国际科技创新中心,积极服务高精尖产业发展;支持北京培育建设国际消费中心城市,推出专项产品服务;发布国内首只专项投资北交所拟上市企业接力基金;积极服务北京冬奥会、冬残奥会筹办,服务“五子”联动取得积极成效,融入首都发展大局不断加强。

    对于2022年贷款投向安排,华夏银行表示,将积极落实监管政策导向,密切关注政策趋势和市场走势,加大金融服务实体经济力度,满足客户融资需求。2022年预计贷款规模保持稳定增长,并加大信贷结构调整优化力度,信贷资源向重点业务、行业、区域倾斜。

    四大业务转型实现突破,全力推动高质量发展

    2021年,华夏银行持续推进数字化、公司金融、零售金融、金融市场业务转型,并在经营转型方面实现了突破。

    数字化转型步伐加快。2021年,华夏银行以重点工程建设为抓手,持续推进业务数字化转型、数据基础、科技支撑等建设,产业数字金融业务实现破冰发展。如,重点平台建设与数据治理工作取得新进展;上线数字人民币系统;推进网点智能化转型,打造智能化、沉浸式的客户服务新模式,推进集约运营体系建设,推动机器人流程自动化应用。

    报告期内,华夏银行个人手机银行平均月活客户较上年增长36.35%,信用卡华彩生活APP累计注册用户较上年末增长47.54%,主要电子渠道交易替代率达到98.34%,业务数字化经营、数据基础能力、科技支撑及企业级敏捷组织建设破局见效,数字化业务经营效能显现。

    零售金融转型成效显现。立足建设特色财富管理银行的战略目标,不断健全顶层机制设计,完善消费金融、财富管理、养老金融服务体系,推出财富管理和私人银行双品牌,创新构建“投研配产”一体化机制。报告期末,个人贷款(不含信用卡)余额较上年末增长11.03%,个人存款余额较上年末增长10.16%,个人客户金融资产总量较上年末增长13.33%。

    公司金融转型不断推进。立足建成专业综合金融服务银行的战略目标,构建“行业+客户”经营体系,推进“商行+投行”服务模式运用,“3-3-1-1”白名单客户(泛指华夏银行确定的几类重点目标客群)覆盖率提升,贸易金融线上化业务量倍增,投行新兴业务快速发展。报告期末,投资银行业务规模较上年末增长17.96%,贸易金融表内外资产余额较上年末增长14.88%。

    金融市场业务较快发展。持续向轻资本模式转型,交易类业务规模、收入增长显著,资产托管业务加快向效益优先转型,华夏理财实现净值化转型,投研体系构建和特色产品创新加快。

    对于未来的经营计划及措施,华夏银行表示,将以全面提升发展质效为主线,统筹稳增长和防风险,以机制变革、转型升级、激发活力为根本动力,全力推动高质量发展。具体来看,一是强化转型引领,在创新变革中提升质效。二是强化质量管控,在防范化解风险中提升质效。三是强化结构调整,在精准施策中提升质效。四是强化差异化发展,在激发活力中提升质效。


    责任编辑:方杰

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