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    坚持稳中求进 华夏银行2021年归母净利润增速创七年新高

    向炎涛 来源:证券日报 2022-05-07 08:51:37 华夏银行 年报 银行动态
    向炎涛     来源:证券日报     2022-05-07 08:51:37

    核心提示2017年以来,华夏银行坚持稳中求进总基调,坚持服务实体经济、防范化解金融风险和推动改革创新,秉持新发展理念,在高质量发展的征程上不断迈进。

    作为我国主要的股份制商业银行之一,华夏银行在新金融发展格局下的发展引人关注。

    根据华夏银行2021年年报,华夏银行2021年实现归母净利润235.35亿元,同比增长10.62%,增速创下2015年以来新高,实现五年发展规划的良好开局。利润总额同比大幅增长15.98%至314.93亿元,净利润、利润总额增速均达到两位数。

    而从五年来的长期经营数据看,尽管2020年以来受疫情等不利因素影响,华夏银行依然实现了稳健增长。2021年华夏银行实现营业收入958.70亿元,较2016年增长49.74%;利润总额314.93亿元,较2016年增长20.01%,实现归母净利润235.35亿元,较2016年增长19.61%,既定战略执行取得积极成效。

    2017年以来,华夏银行坚持稳中求进总基调,坚持服务实体经济、防范化解金融风险和推动改革创新,秉持新发展理念,在高质量发展的征程上不断迈进。

    规模稳步增长 资产质量不断提升

    从2021年业绩来看,2021年末,华夏银行资产规模达36762.87亿元,比上年末增加2764.71亿元,增长8.13%;贷款总额22135.29亿元,比上年末增加1045.36亿元,增长4.96%;存款总额19043.63亿元,比上年末增加860.33亿元,增长4.73%。同时,效益明显提升。报告期内,利润总额314.93亿元,实现归属于上市公司股东的净利润235.35亿元,比上年增加22.60亿元,增长10.62%。

    而把观察周期拉到五年的维度,可以看到,2017年以来,华夏银行总体规模快速增长,收入利润稳步提升。2021年末华夏银行资产总额达到36763亿元,较2016年末增长56.02%,其中贷款总额增长81.94%,明显高于资产增速;全行存款总额在2021年末达到19044亿元,较2016年末增长39.18%。

    尽管2020年以来受疫情等不利因素影响,华夏银行依然实现了稳健增长。2021年华夏银行实现营业收入958.70亿元,较2016年增长49.74%,实现归母净利润235.35亿元,较2016年增长19.61%。

    在利率市场化以及LPR下降的背景下,银行业普遍面临较大的净息差下行压力。据了解,华夏银行通过加强资产负债定价管理、提升风险定价水平、提高资金使用效率等方式,有效缓冲了外部环境对净息差所带来的不利影响。华夏银行利息净收入实现快速增长,2021年利息净收入达到796.05亿元,较2016年增长62.50%。

    在5月5日举行的2021年度业绩说明会上,华夏银行表示,为应对息差下行压力,多家银行降低存款利率,华夏银行也跟随同业脚步适度下调存款利率。

    “2022年,我行将密切跟踪市场形势,坚持轻型化、差异化、数字化、综合化发展,增强发展韧性。资产端,加快经营转型和结构调整,强化资产收益与风险成本的对价管理;负债端,坚持存款立行,强化资金成本与增长结构的双线管控,通过全面提升发展质效和服务质量,将我行净息差维持在合理水平。”华夏银行表示。

    在资产质量方面,2017年以来,华夏银行主要资产质量指标改善明显。2021年末关注类贷款占贷款总额的比例为3.10%,较2016年末下降1.10个百分点;2021年末逾期贷款率1.88%,较2016年末下降2.84个百分点。在资产质量向好的同时,华夏银行持续大额计提拨备,增强了公司的风险抵补能力,2021年末华夏银行拨备覆盖率达到150.99%,高于监管要求。

    华夏银行表示,该行秉承稳健发展理念,稳步提升资产质量,近几年来不良贷款率逐年下降,资产质量整体稳中向好。下一步,该行将继续把服务实体经济、防范化解金融风险作为核心工作,持续细化授信客户准入标准,进一步严把准入关;主动应对外部宏观环境变化,坚持“清旧控新”、“标本兼治”,存量风险加快处置,存量正常资产强化管控,增量资产优化配置,持续提升资产质量。

    值得一提的是,在经营业绩稳步发展的情况下,华夏银行还注重提升股东回报。公司在满足资本充足率、可持续发展要求的前提下,逐年加大分红力度,2017年、2018年、2019年、2020年的现金分红比例分别为10.20%、13.38%、20.03%、25.04%,2021年拟分红比例为25.06%。

    坚持零售转型 数字化赋能新金融发展

    对于股份制银行来说,零售业务是“必争之地”。近年来,华夏银行不断健全顶层机制设计,上线贵宾客户权益体系,打造零售科技团队,零售业务转型提速。

    此外,该行通过对营销机制、产品货架、权益服务、投研投顾体系、专业队伍等方面的逐步完善,实现了财富管理体系全面升级。与此同时,在普惠金融业务方面,华夏银行持续“增量扩面”,小微企业金融服务的覆盖面和可获得性不断提升;信用卡业务方面,该行通过加强客户生命周期管理,完善产品体系与强化消费场景建设等方式取得了实质性进展。

    截至2021年末,华夏银行个人贷款(不含信用卡)余额4710.47亿元,比上年末增长11.03%;个人存款余额3865.03亿元,比上年末增长10.16%;个人客户金融资产总量达9774.06亿元,比上年末增长13.33%;“两增”口径小微企业贷款余额1380.39亿元,比上年末增长23.69%;信用卡累计发卡3136.73万张,比上年末增长16.11%。

    在绿色金融方面,华夏银行品牌影响力逐步深化,世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”和“中国可再生能源和电池储能促进项目”稳步推进,华夏银行正式成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)的支持机构,成为联合国生物多样性公约第十五次缔约方大会(COP15)《生物多样性金融伙伴关系共同倡议》发起方和加入方。

    根据华夏银行2021年度业绩说明会介绍,在绿色信贷方面,该行加大绿色信贷投放力度,助力绿色、低碳、循环经济发展。2021年末,该行绿色贷款余额达到2084.77亿元,比上年末增加284.34亿元,增长15.79%,远高于各项贷款增速,绿色信贷占比领先同业。在绿色投资方面,该行加大绿色债券和主题型基金投资,绿色投资业务余额达到142.63亿元人民币。同时聚焦绿色债务融资工具产品,全年参与承销绿色债务融资工具4笔,金额共计50.00亿元。华夏银行还积极发展碳金融,在全国碳市场启动日,成功落地银行业首笔碳远期交易保函业务,并成为全国碳市场首批资金结算行,受到市场广泛关注

    而数字经济时代,各大银行已经将金融科技放在了战略发展的高度。无论是国有大行,还是股份制银行,都纷纷发力数字化转型。可以看到的是,近年来,华夏银行数字化转型效果显现,并凸显了自身的特色。

    据了解,华夏银行打造了智能化、沉浸式客户服务新模式,推进集约运营体系建设,推动机器人流程自动化应用。同时还建立了数据认责机制,以数据应用驱动数据治理取得实效。

    值得关注的是,华夏银行产业数字金融模式实现了破局发展,该行围绕制造、能源等重点行业,实现数字保理、数字产品池、数字物流贷、基于数字仓单的委托贷款等4类数字融资业务突破。

    坚持区域差异化发展 服务首都经济建设

    华夏银行立足于首都北京,目前区域差异化发展格局已经初步形成。据介绍,该行积极参与京津冀地区交通一体化项目建设,加快京津冀自贸区分支机构布局,持续推进与北京市通州区重点企业的合作,助力河北雄安新区建设。

    长三角区域一体化机制也越来越健全,该行完善长三角区域联合贷款机制,建立区域创新机制,长三角区域分行实现快速发展。

    粤港澳大湾区分行也在提速发展,华夏银行打造香港分行境外金融服务平台,成功获取第1类、第4类牌照。2021年,华夏银行京津冀地区贷款余额5694.68亿元,比上年末增长5.94%;长三角地区贷款余额6171.29亿元,比上年末增长6.39%;粤港澳大湾区贷款余额2190.37亿元,比上年末增长10.25%。

    与此同时,华夏银行也大力支持首都经济建设,支持北京建设国际科技创新中心,积极服务高精尖产业发展;支持北京培育建设国际消费中心城市,推出专项产品服务;发布国内首只专项投资北交所拟上市企业接力基金;积极服务北京冬奥会、冬残奥会筹办,服务“五子”联动取得积极成效,融入首都发展大局不断加强。

    2022年,华夏银行迎来成立的第30年,也是该行新五年战略规划实施承上启下的关键之年。华夏银行如何立足服务实体经济、服务新发展格局,持续推进数字化转型、零售金融转型、公司金融转型、金融市场业务转型,构建和巩固特色业务的护城河,依然值得期待。

    责任编辑:方杰

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