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银行理财子公司数量达17家 中小银行比拼差异化优势

彭妍 来源:证券日报 2020-02-18 08:35:56 银行 理财子公司 银行动态
彭妍     来源:证券日报     2020-02-18 08:35:56

核心提示银行理财子公司今年将迈上新的发展台阶,部分理财业务转型突出、规模较大的中小银行将成为新一轮发展的主力。

近日,又一家城商行理财子公司青银理财有限责任公司(以下简称“青银理财”)获批筹建,拉开了鼠年银行理财子公司获批的帷幕。

据统计,截至目前,包括已经开业的理财子公司,6家国有大行、5家股份制银行和6家城商行共计17家银行已获批成立理财子公司。其中,获批筹建理财子公司的城商行数量已超过股份制银行,分别为杭州银行、宁波银行、徽商银行、南京银行、江苏银行、青岛银行。

业内人士预计,银行理财子公司今年将迈上新的发展台阶,部分理财业务转型突出、规模较大的中小银行将成为新一轮发展的主力。

青银理财获批筹建 青岛银行理财规模破千亿元

继杭州银行、宁波银行、徽商银行、南京银行、江苏银行后,青岛银行成为新一家获批筹建理财子公司的城商行。2月11日,青岛银行发布公告称,近日收到《中国银保监会关于筹建青银理财有限责任公司的批复》,注册资本拟为10亿元。

业绩快报显示,截至2019年末,青岛银行资产总额3736.22亿元。2019年,青岛银行实现归属于母公司股东净利润22.85亿元;实现营业收入96.16亿元,同比增长30.44%。青岛银行表示,营收快速增长主要得益于银行规模增长、结构优化、资金成本下降、利息净收入较快增长;另外,理财业务展业良好,手续费及佣金净收入也增长较快。

在理财规模和理财收入方面,青岛银行的2019年半年报及三季报有所提及。三季报显示,截至2019年12月9日,青岛银行理财产品余额首次突破千亿元大关,达到1000.61亿元。2019年前三季度,该行手续费及佣金净收入同比大增69.31%。半年报显示,截至2019年6月末,青岛银行净值型理财产品余额占理财产品总规模的56.24%。

《证券日报》记者了解到,除了上述获批筹建的城商行外,还有多家中小银行陆续发布公告称,将设立理财子公司。另据业内人士透露,农村商业银行、外资银行也在积极推进设立理财子公司的工作。

中小银行理财具有差异化竞争优势

2019年是银行理财子公司的元年。2020年,随着监管政策及各种配套政策措施的陆续出台,银行理财子公司的筹备和落地将进一步提速。

2月1日,银保监会副主席曹宇表示,银保监会将进一步推进理财子公司设立,壮大机构投资者队伍,进一步增加理财子公司数量,对风险管控能力较强、总资产及非保本理财业务达到一定规模的银行优先批设。

普益标准研究员魏骥遥认为,更加健全的监管规章和更加开放的金融环境,有助于引入国际先进成熟的投资理念、经营策略、激励机制和合规风控体系,进一步丰富金融产品供给,加快境内商业银行理财业务的发展。

根据相关规定,注册理财子公司需要达到10亿元资本金的“门槛”。上述6家已获批的城商行,理财规模均超过千亿元,且净值型理财产品占比较高。

除了监管层给予中小银行的政策红利外,城商行积极布局净值型产品,加强在投研能力、人才团队和系统方面的建设,也为成立理财子公司、进行产品转型打下了基础。

新网银行首席研究员董希淼认为,中小银行在设立理财子公司时,应注重四方面的准备。一是做好资本准备,《管理办法》规定的最低注册资本门槛是10亿元;二是完善制度设计,构建制度健全、机制灵活、职责明确、制衡有效的治理体系、组织架构,是理财子公司未来发展的关键;三是加强人才储备,多市场、多领域、多品种的投研能力,将成为理财子公司的核心竞争力;四是构建产品体系,产品服务体系将对理财子公司业务发展和市场竞争产生重要影响。

中小银行如何形成差异化竞争优势?董希淼认为,首先,城商行、农商行扎根本地,对于一个特定区域内的客户需求了解较深,具有“地缘、亲缘、人缘”的优势。其次,中小银行管理半径相对较短,对市场反应较快,机制比较灵活,因此对客户需求能及时做出响应,在产品创新、打造个性化、差异化产品上具有优势。第三,中小银行机制灵活,可以发挥平台作用,加强与券商、保险、私募等资管机构的合作,将理财子公司打造成一个综合开放的平台。

易观指出,对于理财子公司的布局和落地,全国性大型银行以母行客群基础和业务规模优势率先布局,抢夺市场先机,头部效应显现;城商行则可以代销机构的角色参与。

责任编辑:韩希宇

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