案例名称

数字人民币赋能产业融资与有奖发票惠民场景

案例简介

泸州银行双线推进数字人民币应用：一方面接入“泸州老窖易融超市”平台，面向酒类终端小微商户，依托产业真实贸易数据，落地数字人民币纯信用融资放款，借助区块链智能合约实现融资资金闭环管控，防控资金挪用风险。另一方面协同政府部门落地“有奖发票+数字人民币”惠民兑奖场景，市民可通过“酒城e通App”选择通过数字人民币钱包领取中奖奖金，实现零手续费、快速到账。项目打通产业小微融资与政务惠民两大数字人民币应用场景，拓展数币TOB+TOC落地路径，提升小微金融服务质效与市民数币使用感知，为地方数字金融建设提供可复用实践经验。

创新技术/模式应用

本项目属于数智平台类创新实践，通过B端产业金融、C端政务消费惠民双向场景联动，拓展数字金融服务边界。

在B端产业融资场景，引入“区块链智能合约+TOB数字人民币”技术方案，将业务规则、资金流向限制、还款触发条件写入智能合约，与数字人民币交易能力深度联动，无需人工干预即可完成资金定向管控。依托易融超市沉淀的物流、入库、销售等产业数据，构建“产业数据+数字人民币交易数据”双维度风控模式，把数字人民币从单一支付载体升级为风控辅助工具。

在C端惠民兑奖场景，打通“酒城e通App”与数字人民币钱包接口，构建有奖发票数币兑奖服务模块，在原有银行卡、第三方支付兑奖渠道之外新增数字人民币领奖通道，实现中奖奖金直达用户数币实名钱包，不产生兑奖手续费，实现政务惠民场景下数字人民币轻量化落地。

项目效果评估

1、解决痛点与需求：B端酒类终端小微商户普遍存在旺季备货流动资金不足、业务信息不对称、贷后资金用途难管控、风控落地难度较高的难题；C端有奖发票原有兑奖渠道存在跨行清算延迟、渠道选择有限等问题。该项目同时助力银行拓展小微客群，丰富本地数字人民币应用场景。

2、效果数据：数币融资功能2025年11月投产，借助产业数据与数币可追溯能力优化小微风控模型，降低获客人力成本，强化贷前贷中贷后全流程风险预警，截至目前，我行共发放数币融资贷款40余笔，贷款总金额700多万。有奖发票数字人民币兑奖功能2026年7月投产，为泸州市民新增零手续费兑奖渠道，奖金直达数币钱包，消除跨行清算等待，提升普通民众对数字人民币的认知与使用频次，截至目前，共通过数字人民币通道兑奖7笔。

3、迭代优化对比：对比传统银行信贷模式，本项目改变了传统贷款资金发放后难以追踪实际用途的短板，依托数币+智能合约实现资金流向可视化闭环监管；对比传统政务奖金发放模式，该兑奖方案不再依赖银行卡清算链路，实现奖金即时到账，大幅优化用户体验。

责任编辑：佟桃梨