案例名称

全域数智营销与远程协同金融服务创新实践

案例简介

兰州银行立足甘肃地域辽阔、服务半径广、普惠金融覆盖不足的实际，聚焦金融服务信息不对称、客群触达难度高、绿色金融落地难等痛点问题，本项目深度锚定本土民生需求与产业特色，构建全域数智营销与远程协同金融服务体系，创新打造“金融+非金融”融合服务生态，赋能民生保障提质与中小微企业发展。

项目运用云原生微服务、隐私计算、垂类金融大模型、多模态生物识别等前沿技术，打通跨域数据壁垒，破解传统金融服务面临的数据孤岛、获客成本高、覆盖范围有限、服务触达效率偏低等痛点问题，推动金融服务由产品中心向客户中心、由线下主导向线上线下一体化、由经验决策向数据赋能的跨越式转变，全力打造具有区域示范价值的金融数智化转型标杆。

创新技术/模式应用

1. 安全底座：隐私计算实现跨域数据融合

采用联邦学习与可信数据沙箱技术，构建行内场景及行外数据的“可用不可见”安全闭环，在不触碰原始数据隐私边界的前提下，实现跨域数据的加密计算与特征融合，严守《数据安全法》与个人信息保护要求，有效打破内外部数据壁垒，解决数据要素流通与隐私保护的核心矛盾。

2. 智慧中枢：垂类大模型驱动需求主动预判

通过本地化部署大模型，结合专属智能知识库进行微调训练，打造深度嵌入业务核心的垂类金融大模型。该模型可实时解析非结构化行为数据，精准预判客户需求，自动生成个性化营销话术、产品组合方案及动态风险预警。同时，将智能助手输出并赋能一线客户经理，显著提升客户经理人均产能。

3. 敏捷架构：云原生低代码实现场景快速部署

项目通过云原生微服务架构全面重构营销中台，将产品工厂、权益中心、任务中心等核心模块实施有效解耦，实现系统的高效迭代。通过低代码开发平台，业务人员可快速配置“开门红”、“兰洽会”等本地热点场景营销活动，实现活动页面从需求提出到上线的“小时级”响应，有效提升了需求的敏捷适配能力。

4. 全域触达：双模自适应搭建混合获客链路

创新研发双模自适应核心引擎，构建“微信引流+原生兜底”的混合服务链路。用户在微信生态内即可便捷办结90%以上的非现金业务，仅在涉及强认证等高安全敏感场景时，无感跳转至原生APP完成操作。该架构充分利用微信社交裂变属性有效降低获客成本，同时兼顾原生APP的安全与性能优势，实现客户体验与服务效率的双重跃升。

5. 可信风控：多模态识别创新远程核验范式

项目集成指纹、人脸、电子围栏等多模态生物识别技术，与高清远程视频银行系统深度融合，构建全方位合规风控体系。在单人上门尽调的核心环节（如意愿核实、经营状况核验等），后台远程坐席可实时介入并开展视频核验，全程同步录音录像、自动保留存证，形成完整的合规闭环。该模式既保障了身份核验的真实性与不可篡改性，又实现了业务合规性与服务效率的动态平衡。

项目效果评估

1. 解决的痛点问题

本项目综合运用金融科技手段将金融服务深度嵌入甘肃本土民生场景，打造“金融+非金融”融合的本地生活服务闭环，有效扩大县域、农村等下沉市场覆盖范围，普惠金融服务半径持续增长，切实破解县域及乡村金融服务“最后一公里”难题，重塑轻型化、数字化金融服务范式。

2. 效果数据

项目投产运行以来，通过“单人+远程”协同模式替代传统双人实地尽调，累计节约客户经理差旅及人力成本约120万元，尽调人力成本较以往降低50%；通过网格化全员营销模式，成功激活沉睡客户30万户，带动中间业务收入新增600万元。同时，项目建设过程中，形成了云原生、隐私计算、金融大模型等技术底座，其具备较强的可复制性与可推广性，支持各类场景快速迭代升级，后续可在全行范围内进一步深化应用，持续释放降本增效、提质扩量的核心价值，为银行长期稳健发展注入持续动能。

3. 版本迭代升级

项目采用“分批推进、迭代优化”的推广策略，分三阶段有序完成全省范围内的推广落地，推广过程中，专门建立“总行专家驻场+分行技术对接”的专项支持机制，全程保障系统平稳运行、功能迭代优化及落地。截至2026年10月底，系统已实现全省网点100%全覆盖，为项目后续持续运营、效能提升提供了有力支撑。

4. 项目价值优势

本项目深度践行普惠金融使命，通过“网格化+远程协同”模式，将金融服务延伸至全省范围，全面覆盖农村及偏远地区，有效缩小城乡数字金融鸿沟，让广大客户便捷享受到“家门口”的优质金融服务。同时，项目创新数据增信授信模式，摒弃传统抵押依赖，为中小微企业提供便捷信贷支持，切实破解企业融资难、融资慢的发展痛点，助力实体经济稳岗扩就业、提质促发展。兰小豆积分体系充分调动群众积极性，持续夯实客户黏性，累计引导绿色出行、线上办事等低碳行为超千万次，促进绿色金融走进寻常百姓家，赋能经济社会全面绿色转型。

责任编辑：佟桃梨