案例名称

反洗钱数据治理与风险监测平台

案例简介

国金基金自主研发反洗钱数据治理与风险监测平台，打通反洗钱系统、注册登记、估值、产品管理等系统的数据孤岛，以“大数据平台+实时数据仓库”双引擎为底座，实现客户数据治理、洗钱风险状况、内控制度执行“三个可视化”，推动反洗钱工作从事后被动应对转向主动预警与事中实时监控。

平台支撑超1300万客户、月均超500万笔交易的全量加工，将合规检查覆盖率由抽检提升至100%，问题发现时长由天级缩短至小时级，客户尽职调查与可疑交易分析由人工取数转为平台自动跑数与一键导出。

自研模式显著降低对外部供应商的依赖，形成可复制的合规科技路径，与行业共享数字化转型思路、共建数字金融新格局，服务数字金融高质量发展。

创新技术/模式应用

一、业务模式创新

一是客户数据治理可视化。传统模式下客户身份信息分散于直销、代销及各业务系统，数据质量无法实时监测，统计依赖人工脚本取数，效率低、时效差。平台在数据中心完成客户主数据唯一性合并并统一归集，按直销与代销渠道、个人与机构及产品客户类型，对证件有效期、身份要素完整性、客户持仓等指标实现T-1日监测与月度趋势展示，推动数据治理由被动发现转为主动治理。

二是洗钱风险状况可视化。外购反洗钱系统多为静态周期跑批，难以动态感知风险。平台与其深度对接：一方面展示T-1日低、中、高风险客户数量及月度变化，推动合规资源向高风险客群聚焦；另一方面提供按交易渠道与监测指标双维度检索，呈现每条监测规则的月度触发情况，快速定位高风险渠道与异常交易。

三是内控制度执行可视化。平台支持问题客户下钻与管控效果跟踪，监测外购系统自动跑批任务运行情况，并对岗位人员审核、分析进度进行事中预警与监督，为考核提供依据，形成“发现—预警—处置—跟踪”闭环，服务数字金融高质量发展。

二、技术创新

一是“大数据平台+实时数据仓库”双引擎底座。Hadoop+Spark在夜间低峰期完成超1300万客户、月均超500万笔交易的清洗与聚合建模；Doris实时数仓凭列式存储与向量化执行引擎支撑千万级数据亚秒级查询；MongoDB缓存层承载高频访问，热点响应200毫秒以内。

二是自研SmartJob统一调度组件。针对多源数据就绪时点不一、脚本任务分散、依赖复杂、状态不透明等隐患，提供脚本在线开发、版本管理、分布式调度与异常告警一体化能力，保障数据汇聚的稳定性与时效性。

三是“大屏概览+二级穿透”可视化体系。前后端分离微服务架构、Docker容器化部署，前端基于Vue微前端按业务域迭代；管理层可通过“国金视界”可视化大屏掌握核心指标，逐层下钻至客户、渠道、指标明细，实现从全局概览到个案追溯的全链路分析，以共享转型思路助力共建数字金融新格局。

项目效果评估

一、解决的痛点与用户需求

平台建设前，反洗钱工作有三大痛点：信息分散化，客户身份信息分散于各业务系统，数据孤岛导致尽职调查失效、可疑交易监测失真；外购系统单一化，采用供应商标准化模型，多为证券行业指标生搬硬套，误报率高、复杂洗钱模式识别不足；无闭环管理，面对问题根源的追溯与管控效果，无法实现闭环跟踪。此外，客户数据统计长期依赖人工写脚本取数，效率低、时效差，管理层对整体治理进度把握不足。

面对诸多问题，公司急需一套对全量客户洗钱风险等级进行全景展示，在标准化数据的支持下，完成数据自查、风险定位与履职跟踪且提升公司识别风险的能力的平台。通过该平台，服务数字金融高质量发展。

二、效果数据

合规效能。合规检查覆盖率由抽检提升至100%全量覆盖；单个问题发现及追溯时长由天级缩短至小时级；人工写脚本跨系统取数转为平台自动跑数与一键导出，压缩自查与取证准备时间。

运行效能。夜间批量任务2小时内完成超1300万客户及月均超500万笔交易的全量加工；大屏概览数据秒级刷新，核心指标查询1秒以内，热点数据200毫秒以内。

数据治理。直销、代销客户要素缺失情况可实时监测并推送市场部门开展尽职调查，形成闭环治理；客户身份证件过期或为空等问题由被动发现转为主动提示与跟踪，客户数据质量实质性改善。

风险与合规。客户风险等级与可疑交易触发情况实现T-1日呈现，问题客户管控全程留痕、可追溯；通过基于角色的访问控制、敏感字段脱敏、操作审计等满足反洗钱数据保护要求，与同业共享转型思路、共建数字金融新格局。

三、版本迭代与优化

平台分五阶段迭代：2025年初任务书下达，同年8月需求分析完成，2025年10月系统详细设计完成，2025年11月编码、测试及上线准备完成，2025年12月试点上线并在公司内部推广应用。迭代过程中将可疑交易监测、风险客户看板等核心能力由外购系统内化为自研能力，显著降低了对外部供应商定制开发的依赖，需求响应周期明显缩短。

责任编辑：佟桃梨