案例名称

平安理财智能账户系统项目

案例简介

在平安理财业务规模快速扩张、账户业务量逐年攀升背景下，传统运营模式存在系统规则碎片化、线上线下流程混杂、跨客户部门职责壁垒、全链条风控效率偏低等转型瓶颈，长期依靠98%纯手工作业，人力密集、运营成本高、人均产能处于行业中游水平，制约业务规模化高质量发展。本项目以AI、OCR、智能规则引擎、自动化中台为技术抓手，聚焦账户全生命周期运营场景，破解系统割裂、人工重复操作、跨部门协同壁垒、风控与效率失衡难题，推动运营从人力密集型向智能驱动型转型，对资金账户数智化降本增效、风控提质、组织模式革新具备重要示范价值。

创新技术/模式应用

- 系统自驱协同整合平台建设：打造协作中心与迭代整合中台，把流程集成、智能驱动、中台设计融为一体，用规则引擎驱动任务智能分发、节点智能提醒、流程智能执行，以AI智能调度替代人工派单。

- 锚定高耗核心场景精准爆破：聚焦高频、高人力消耗的6大核心场景，分批次开展流程重构：账户全流程线上化、跨科室职责贯通、风控与效率双平衡体系搭建；运用OCR、AI识别、系统直连、代码映射、动态插件配置、多引擎智能调度技术，把原先纯人工的委托-派工-填写资料-用印-报备节点改造为系统自动化执行。

- 全视角可视化监控大屏建设：搭建覆盖3大业务场景的全视角监控看板，集中展示业务运行状态、异常任务预警与闭环处置进展，实现全局统一管理、风控与效率动态平衡，用数据看板推进精细化运营优化。

（项目规划蓝图）

项目效果评估

传统账户运营依赖线下人工流转、多套独立规则分散作业，20余项业务场景线上线下混杂，跨客户科室协同壁垒突出，存在“规则碎、流程烦、职责混、风控冗、整合差”五大痛点：一是非标场景未打通，数据孤岛严重；二是20+业务场景线上线下流程交织，标准不统一；三是跨部门协作责任边界模糊，业务兜底成本高；四是全链条人工管控冗余，管理效率损耗大；五是工具分散建设，单点效益难以规模化复制。原有流程98%依赖人工线下操作，断点多、管理穿透性弱，高耗人力集中在材料核对、信息录入、报送报备、重复审核等低价值事务，人均产能提升遇到天花板。

项目以业务与技术深度融合、与客户联合共建为核心打法，成立跨条线专项工作小组，以业务场景为原点反向定义AI技术需求，完成6大项系统功能重塑、4大项流程精益改造，建成智能作业平台+全视角监控大屏两大标志性数字化成果，形成账户智能运营标准化作业体系。

构建“多引擎配置+系统兜底风控+双引擎核验（OCR+AI）”技术支撑体系，实现分层级、差异化的自动化能力矩阵：

-依托规则引擎实现自动委托、自动分派作业，提效2%；

-通过系统融合AI与OCR技术，实现自动填单，提效29%，并进而实-现自动化替代材料人工复核，提效15%；

-依托系统规则引擎完成自动上签流程，提效5%；

-依托OCR+AI完成自动报备智能识别，提效5%。

核心成效显著：项目周期内累计优化人力8.98人，完成计划人力优化目标；流程整体提效50%；累计实现年度降本让利299.16万元；业务月产能较历史基准提升58%，产能超越同业平均水平（注：基于项目立项时同业现场调研数据）。

分阶段投产成果亮眼：自动委托、自动分派、自动制单、自动上签、OCR报备等系统功能投产率均超95%，手工工作台线下操作占比下降至50%以下，重复人工复核、线下材料递交等低效环节被系统性替代。

（项目核心技术建设图）

（系统界面成果图）

责任编辑：佟桃梨