案例名称

国元投资金融综合管控平台2.0

案例简介

国元投资金融综合管控平台2.0是公司全业务数字化管控平台，贯通融资租赁、小贷、典当、投资管理等14家子公司及公司本部委托贷款、资本市场业务、存量资产管理、风控案件管理、财务外部融资等全部业务，破除数据孤岛、减少子公司重复报送。平台覆盖贷前尽调、贷中审批和贷后管理全生命周期业务管理，对接安徽征信、法研院等三方数据，建成CRM客户管理模块，上线“红橙黄”三级风险预警模型，实现客户资源协同共享与业务风险统一管控。同时平台对接了电子签章平台、用友NC和泛微OA系统，实现线上合同签约、业财一体化和OA移动审批，为集团式类金融业务管理系统建设提供了参考。

创新技术/模式应用

1.低代码引擎与微服务架构融合，支撑多业态快速上线

平台采用前后端分离架构：后端基于Spring Boot按业务域拆分微服务，实现服务解耦与独立部署；应用层以表单引擎、流程引擎、规则引擎、定时调度、报表平台五大引擎为底座，统一承载低代码解析、流程驱动、规则校验、任务调度与报表分析能力；业务层将产品要素、审批流程、风控规则、报表口径全面参数化，新增产品与功能以配置为主、开发为辅，真正实现“快速搭建、多板块复用”，支撑多业态新业务的快速上线应用。

图1 系统架构图

图2 低代码平台

图3 流程引擎

图4 规则引擎

图5 定时调度系统

图6 报表平台

2.产品集中管控、数据分级授权，构建多法人多业态治理体系

平台产品统一管理，产品与子公司呈多对多映射关系，支持多业态个性化参数设置，可配置功能包括金融方案、流程配置、表单配置、影像配置、模板配置、费用配置、风控配置、尽调方案和节点权限等。平台数据支持法人级、部门级和操作员级授权，可根据子公司的实际管理需要分级授权。平台通过产品个性化集中管控、数据分级授权，构建公司多法人多业态治理体系。

图7 产品配置

图8 数据分级授权

3.流程与风控一体化设计，实现风险管控全程穿透

风险预警规则与产品业务流程紧密结合，支持从贷前尽调、贷中审批到贷后管理业务全流程风险预警规则的动态配置和实时生效，实现业务风险管控全程穿透。

图9 风险预警规则配置

4.开放式集成架构，打通内外系统数据链路

平台基于开放式集成架构，支持与外部系统进行快速对接。目前平台与财务NC系统、OA办公系统、开票系统、安徽征信、法研院、行业监管等内外部系统进行了联通，实现了移动审批、业财一体化、风险预警、开票推送等功能，跨系统信息交互由人工传递转为接口直连。

图10 凭证推送

5.移动端审批，突破业务办理时空限制

移动端基于H5架构，与OA客户端进行了集成，用户可在移动端直接办理业务审批，接收消息提醒；移动端与PC端任务实时同步，业务办理随时随地，有效突破时空限制。

图11 移动端审批

项目效果评估

国元投资金融综合管控平台2.0由金融综合管控平台1.0升级而来，全面完善了平台功能，补齐多产品业务审批、CRM客户管理、风险预警、业财一体化等核心能力。平台完善小贷、典当、委托贷款等信贷产品体系，构建授信审批、融资申请、合同签约放款等标准化主流程，实现14家子公司及本部业务、风控、财务部门全业务线上贯通，从根本上破除数据孤岛、减少重复报送，实现业务数据自动归集与统计分析；配套建成CRM客户管理模块，形成商机管理、共享协转、公海管理一体化机制，实现客户资源集中统筹、高效协同与价值深挖；同步上线风险预警模块，依托第三方大数据实时获取客户工商、税务、不动产、司法诉讼等信息，实现风险智能识别、自动预警，显著提升全流程风险防控能力与处置效率。平台持续深化与外部系统互联互通，已对接安徽征信、契约锁、法研院、税务共享平台及NC财务系统，实现企业信息查询、电子合同签约、电子发票开具、财务凭证自动生成推送；同时与OA协同办公系统深度融合，统一待办审批入口，推动业务审批与日常办公一体化，大幅提升跨部门、跨层级协同效率。

自平台上线运行以来，已高效完成审批流程3万余个，成功推送财务凭证1300余张，累计服务企业和个人客户近5000家，实现放款500余笔，金额近70亿元。平台将审批时效由线下平均3天压缩至线上最快1天，支持合同远程线上签约，财务做账一键生成并自动推送凭证，整体业务办理效率提升2倍。平台依托风险预警规则与三方数据，累计触发红色预警153个、橙色预警105个、黄色预警423个，切实防范了业务风险，风险防控效率显著提升。

综上所述，国元投资金融综合管控平台2.0以多法人、多业态业务整合为切入点，有效破解了多牌照经营下的数据孤岛难题，数据归集、统计与分析效率显著提升，风控、客户、业财等条线实现统一管控，为同行业同架构企业建设业务系统提供了可复制、可推广的实践范式。

责任编辑：佟桃梨