案例名称

宁夏银行智能双录系统

案例简介

本案例构建新银行服务体系，整合视频录制、身份核验、电子签约等全环节。采用“人工主导+智能辅助”的集中办公模式，显著提升业务效率与标准化水平。核心亮点在于深度融合“双录”合规要求，打造安全、智能的录音录像管理系统，有效治理误导销售与“飞单”风险，严格落实监管规定。项目兼顾客户体验优化与合规风控闭环，实现降本增效与风险可控的双赢，推动银行业务向智能化、规范化转型。

创新技术/模式应用

1. 创新技术应用：构建智能业务与合规科技底座

多模态智能交互技术：应用高清晰度实时音视频编解码技术，保障视频录制的低延迟与稳定性。引入AI计算机视觉与生物识别技术，实现人脸识别、活体检测及OCR证件自动识别，确保身份核实的准确性与安全性，替代传统线下人工核验。

AI技术辅助：集成自然语言处理（NLP）、智能语音识别（ASR）等技术，在视频录制中实时生成业务指引提示、规范话术，提升服务温度与效率。

存证与隐私计算：对录音录像文件进行哈希存证，确保数据不可篡改、可追溯，满足司法取证要求。应用隐私计算技术，在数据加密状态下完成合规校验，保障客户敏感信息安全。

智能双录质检引擎：基于深度学习算法，自动对录音录像内容进行关键节点识别、话术合规性比对及异常行为监测，实现100%全覆盖自动质检，大幅降低人工抽检成本。

2. 创新业务模式：重塑服务生态

“人机协同”作业模式：改变传统纯人工或纯自助模式，确立“人工主导沟通、智能辅助流程”的新范式。智能系统负责身份验证、资料预审等标准化环节，人工坐席专注于复杂咨询、产品解读与情感连接，最大化发挥人与机器的各自优势，提升人均产能。

全流程合规闭环管理：将监管要求的“双录”从被动记录转变为主动风控手段。系统强制嵌入合规流程节点，未通过智能质检的业务无法进入下一环节，从源头遏制误导销售与违规操作，实现业务发展与风险合规的同步提升。

项目效果评估

1. 针对宁夏银行原系统架构老旧、不支持信创及无法智能质检等痛点，本方案实现了三大关键成果：

• 满足监管与信创要求：全栈技术底座全面适配信创环境，符合人民银行及监管对理财产品销售双录及可回溯的合规要求。

• 拓展业务边界：双录覆盖财富管理及对公业务，解决了业务场景局限问题。

• 降低总体成本：方案具备显著价格优势，且支持灵活定制化开发，响应速度快。

2. 效果数据与KPI达成

• 成本效益：相比同业竞品，成本降低超50%。

• 技术性能指标：音视频引擎支持抗弱网丢包率达70%，保障业务连续性；通过国密算法+IPv6+时间戳防篡改技术，确保数据安全性。

3. 版本迭代与显著优化 

• 旧系统无信创产品，需要依赖外部组件升级；新版拥有音视频功能及原子能力（人脸/OCR/ASR/TTS等），杜绝外部依赖风险。

• 从“基础录制”到“智能质检”：签字动作识别、文档出示识别等特色AI功能，提升业务真实性校验能力，相比旧系统仅做简单录制，实现了智能风控与体验的双重优化。

通过上述技术与模式的创新，项目有效解决了合规风险高等痛点，显著提升了数字金融业务的处理能力、客户满意度及合规管理水平，为银行数字化转型提供了可复制方案。

责任编辑：佟桃梨