在当今时代，非物质文化遗产（非遗）作为中华民族悠久历史与灿烂文化的瑰宝，承载着丰富的文化内涵和独特的艺术价值。然而，随着现代化进程的加速，许多非遗项目面临着传承困境，急需注入新的活力。而年轻一代作为社会的新生力量，他们的参与和关注对于非遗的传承与发展至关重要。中小商业银行作为地方经济的重要支撑，不仅在金融领域发挥着重要作用，更肩负着推动地方文化传承与发展的社会责任。因此，探索中小商业银行如何通过助力区域“非遗”传承来获取年轻客群，不仅具有重要的文化意义，也为金融机构的可持续发展提供了新的思路和方向。本文将深入探讨这一课题，分析非遗传承与年轻客群需求的契合点，并提出具体的策略和建议，以期为中小商业银行在文化金融领域的创新实践提供有益的参考。

一、区域非遗与年轻客群需求分析

（一）区域非遗资源盘点

区域非遗资源丰富多样，涵盖了传统技艺、传统美术、传统医药、传统音乐等多个领域。以四川省为例，川剧变脸、蜀绣、绵竹年画等非遗项目具有极高的文化价值和艺术魅力。这些非遗项目不仅是地方文化的瑰宝，也是吸引年轻客群的重要文化资源。据《非物质文化遗产电商消费报告（2023）》显示，2023年非遗商品成交额首次突破千亿元大关，达1073.2亿元，同比增长37.7%，非遗消费市场呈现出快速增长的态势。这表明非遗资源具有巨大的市场潜力，中小商业银行可以通过助力非遗传承，挖掘其中的商业价值，吸引年轻客群。

（二）年轻客群特征与需求

年轻客群是银行发展的“潜力股”，他们具有独特的消费习惯和需求特征。年轻客群具有以下显著的特点：

1、互联网依赖性高

年轻客群成长于互联网时代，对数字化产品和服务的接受度高。他们更倾向于通过线上渠道获取信息和服务。

2、追求个性化与新鲜感

年轻客群对新鲜事物有强烈的探索欲望，注重产品的独特性和个性化。他们对非遗文化中的创新元素表现出浓厚的兴趣。

3、注重文化内涵与体验

年轻客群对文化产品的需求不仅局限于物质层面，更注重文化内涵和体验感。非遗文化作为一种具有深厚文化底蕴的资源，能够满足他们对文化体验的需求。

4、消费能力强

年轻客群的消费能力较强，愿意为高品质、有文化内涵的产品和服务支付较高的价格。

（三）中小商业银行可以尝试通过以下方式满足年轻客群的需求：

1、数字化服务。利用数字化平台，为年轻客群提供便捷的金融服务，如线上开户、移动支付等。

2、文化体验活动。结合非遗文化，举办线上线下相结合的文化体验活动，如非遗手工艺制作体验、非遗文化讲座等，增强年轻客群对非遗文化的认知和兴趣。

3、创新金融产品。开发与非遗文化相关的金融产品，如非遗主题信用卡、非遗文化贷款等，满足年轻客群对个性化金融产品的需求。

4、跨界合作。与非遗传承人、文化机构等开展跨界合作，共同打造非遗文化与金融服务相结合的生态体系。

二、金融支持非遗产业的模式

金融支持非遗产业是中小商业银行助力区域“非遗”传承获取年轻客群的重要途径之一。通过为非遗产业提供资金支持，不仅可以促进非遗项目的保护和传承，还能带动相关产业的发展，创造更多的就业机会和经济效益，从而吸引年轻客群的关注和参与。

1、信贷支持

中小商业银行可以为非遗企业提供专项信贷产品，如“非遗贷”“文创贷”等，这些产品具有利率优惠、期限灵活、审批快速等特点，能够满足非遗企业在生产、销售、研发等环节的资金需求。以四川省为例，中行四川省分行针对非遗项目创新开发了“特产贷”，为仪陇银明黄酒有限责任公司提供了100万元的信贷资金支持，帮助企业扩大生产规模，提升了市场竞争力。

2、产业扶持

金融机构还可以通过投资、担保等方式，支持非遗产业园区、非遗工坊等建设，推动非遗产业的集聚发展。例如，中国农业银行在秀山县投入资金50万元，打造了巾帼土家织锦就业工坊，采取“公司+非遗工坊+妇女技工”的运营模式，不仅带动了当地留守妇女实现就近就业，还促进了文旅融合发展。

3、市场拓展

中小商业银行可以利用自身的渠道优势，帮助非遗企业拓展市场。例如，通过电商平台、线下网点等渠道，为非遗产品提供展示和销售渠道，提高非遗产品的市场知名度和销售量。据《非物质文化遗产电商消费报告（2023）》显示，2023年非遗商品成交额首次突破千亿元大关，达1073.2亿元，同比增长37.7%，非遗消费市场呈现出快速增长的态势。

4、非遗主题金融产品创新

非遗主题金融产品创新是中小商业银行吸引年轻客群的重要手段之一。通过开发与非遗文化相关的金融产品，不仅可以满足年轻客群对个性化金融产品的需求，还能增强年轻客群对非遗文化的认同感和参与感。

（1）非遗主题信用卡

中小商业银行可以发行非遗主题信用卡，卡面设计可以融入非遗元素，如传统技艺、传统美术等，吸引年轻客群的关注。同时，可以为持卡人提供与非遗文化相关的优惠活动，如非遗手工艺制作体验、非遗文化讲座门票赠送等，增加信用卡的附加值。

（2）非遗文化贷款

金融机构可以推出非遗文化贷款产品，为非遗传承人、非遗企业提供低利率、长期限的贷款支持。例如，浙商银行通过“数易贷”为非遗创客提供信用资金支持，有效解决了非遗创客的融资难题。

（3）非遗主题理财产品

中小商业银行可以开发非遗主题理财产品，将理财收益与非遗项目的保护和传承挂钩，引导年轻客群关注非遗文化，参与非遗保护。例如，可以将部分理财收益用于支持非遗项目的公益事业，如非遗传承人的培训、非遗文化的宣传等。

（4）非遗主题保险产品

金融机构还可以推出非遗主题保险产品，为非遗项目提供风险保障。例如，为非遗手工艺品的制作、运输、销售等环节提供保险服务，降低非遗企业的经营风险。# 3. 非遗传承与年轻客群互动策略

5、非遗体验活动组织

非遗体验活动是中小商业银行吸引年轻客群的重要手段之一。通过组织丰富多彩的非遗体验活动，可以让年轻客群亲身感受非遗文化的魅力，增强他们对非遗文化的认知和兴趣。

（1）线下体验活动

中小商业银行可以与非遗传承人、文化机构合作，举办线下非遗体验活动。例如，组织年轻客群参观非遗工坊，亲身体验非遗手工艺的制作过程，如蜀绣、绵竹年画等。这种亲身体验可以让年轻客群更直观地了解非遗文化的内涵和技艺，增强他们的参与感和认同感。此外，还可以举办非遗文化讲座、非遗主题展览等活动，邀请非遗传承人现场讲解非遗文化的历史和传承，让年轻客群在轻松愉快的氛围中学习非遗知识。

（2）线上体验活动

随着互联网的普及，线上体验活动也受到了年轻客群的欢迎。中小商业银行可以通过线上平台，如手机银行、微信公众号等，举办非遗线上体验活动。例如，推出非遗手工艺制作的线上教程，让年轻客群在家中就可以学习非遗技艺。还可以通过直播平台，邀请非遗传承人进行直播，展示非遗技艺的制作过程，与年轻客群进行互动交流。此外，还可以举办非遗主题的线上竞赛，如非遗知识竞赛、非遗手工艺制作比赛等，激发年轻客群的参与热情。

6、社交媒体与非遗传播

社交媒体是年轻客群获取信息和交流的重要平台，中小商业银行可以通过社交媒体进行非遗文化的传播，吸引年轻客群的关注。

根据年轻客群的使用习惯，中小商业银行可以选择适合的社交媒体平台进行非遗传播。例如，抖音、小红书等平台具有较高的用户活跃度和传播力，适合发布短视频、图片等形式的非遗内容。微信公众号、微博等平台则更适合发布长文、专题报道等内容，可以更深入地介绍非遗文化的历史和传承。

中小商业银行需要创作高质量的非遗内容，吸引年轻客群的关注。内容可以包括非遗技艺的制作过程、非遗传承人的故事、非遗文化的历史背景等。例如，制作非遗技艺制作过程的短视频，通过生动的画面和讲解，展示非遗技艺的独特魅力。还可以邀请非遗传承人进行访谈，分享他们的传承经历和感悟，让年轻客群更深入地了解非遗文化。此外，还可以发布非遗文化相关的专题报道，介绍非遗文化的现状和发展趋势，引导年轻客群关注非遗保护。

为了提高非遗内容的传播效果，中小商业银行需要加强与年轻客群的互动。可以通过评论、点赞、转发等方式，与年轻客群进行互动交流，增强他们的参与感和认同感。还可以举办线上互动活动，如非遗主题的线上讨论、非遗知识问答等，激发年轻客群的参与热情。此外，可以通过社交媒体平台的推广功能，扩大非遗内容的传播范围，吸引更多年轻客群的关注。

中小商业银行可以与非遗传承人、文化机构、媒体等进行合作，共同开展非遗传播活动。例如，与非遗传承人合作，共同制作非遗内容，提高内容的专业性和权威性。与文化机构合作，共同举办非遗主题活动，扩大活动的影响力。与媒体合作，共同推广非遗文化，提高非遗文化的知名度和美誉度。

三、风险与挑战应对

（一）非遗传承的可持续性

非遗传承面临着诸多挑战，其可持续性是中小商业银行助力非遗传承过程中需要重点关注的问题。

1、传承人老龄化。许多非遗项目的传承人年龄较大，年轻传承人数量相对较少。例如，一些传统技艺如蜀绣、绵竹年画等，面临着传承人断层的问题。这可能导致非遗项目在未来的传承中出现困难，影响其可持续性。

2、市场需求不稳定。非遗产品的市场需求受到多种因素的影响，如文化潮流的变化、消费者偏好的改变等。据《非物质文化遗产电商消费报告（2023）》显示，虽然非遗商品成交额在2023年首次突破千亿元大关，但市场需求的波动性较大。中小商业银行需要关注非遗产品的市场需求变化，帮助非遗企业应对市场风险。

3、资金投入与回报周期长。非遗项目的保护和传承需要大量的资金投入，且投资回报周期较长。例如，非遗产业园区的建设、非遗工坊的运营等都需要持续的资金支持。中小商业银行在提供资金支持时，需要考虑资金的投入与回报周期，确保非遗项目的可持续发展。

4、文化内涵的保护与创新。在非遗传承过程中，既要保护非遗项目的核心文化内涵，又要进行适当的创新以适应现代社会的需求。例如，一些非遗项目在创新过程中可能会出现文化内涵被稀释的问题。中小商业银行可以通过支持非遗项目的文化研究和创新实践，帮助非遗项目在保护文化内涵的基础上实现创新发展。

（二）年轻客群需求变化适应

年轻客群的需求变化迅速，中小商业银行需要不断适应其需求变化，以保持对年轻客群的吸引力。

1、数字化服务的持续优化。年轻客群对数字化服务的需求不断升级，中小商业银行需要持续优化数字化服务。例如，随着5G技术的发展，年轻客群对移动支付、线上理财等服务的便捷性和安全性提出了更高的要求。中小商业银行需要加大在数字化技术方面的投入，提升数字化服务的性能和用户体验。

2、个性化需求的满足。年轻客群对个性化金融产品和服务的需求不断增加。例如，他们对非遗主题信用卡的设计、非遗文化贷款的利率和期限等方面有更高的期望。中小商业银行需要根据年轻客群的反馈，不断调整和优化金融产品和服务，满足其个性化需求。

3、文化体验的多样化。年轻客群对文化体验的需求日益多样化，中小商业银行需要提供更加丰富的文化体验活动。例如，除了传统的非遗手工艺制作体验、非遗文化讲座等活动外，还可以探索虚拟现实（VR）、增强现实（AR）等新技术在非遗体验中的应用。通过多样化的文化体验活动，增强年轻客群对非遗文化的兴趣和参与度。

4、品牌建设与年轻客群认同感。在年轻客群需求变化的背景下，中小商业银行需要加强品牌建设，提升品牌在年轻客群中的认同感。例如，通过与非遗传承人、文化机构合作，共同打造非遗文化与金融服务相结合的品牌形象。同时，通过社交媒体、线上活动等方式，加强与年轻客群的互动，提升品牌知名度和美誉度。

在当前文化传承与金融创新融合发展的大背景下，中小商业银行助力区域“非遗”传承获取年轻客群具有重要的现实意义。通过深入分析区域非遗资源与年轻客群需求，结合金融服务助力非遗传承的多种模式，以及非遗传承与年轻客群互动策略，中小商业银行在这一领域展现出广阔的发展空间和潜力。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊