3月30日晚，中国工商银行发布2022年度报告。数据显示，工行个人手机银行客户5.16亿户，移动端月活超1.74亿户。2022年，工行金融科技投入达262.24亿元；金融科技人员3.6万人，占全行员工的8.3%，数据分析师超7,700人，数字化业务占比98.9%。

经过多年发展，工行走过以电子化、信息化为特征，利用数字技术推动业务发展的数字化1.0阶段。目前，整个银行业已整体迈入以智能化、开放化为特征，利用数字技术引领全面变革的2.0阶段。

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“e-ICBC”战略升级为“D-ICBC” “数字工行”收获重点关注

2022年2月，工行推出了集团数字化品牌“数字工行”。其中的D（Digital）代表“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维数字化整体布局。这是工行自2015年3月23日正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”之后的一次重大战略升级。工行数字化建设开启新征程。

近年来，工行实施“坚持科技驱动、价值创造”的战略。加速建设“数字工行”也被工行定义为该行在2022年的十大事件之一。2022年，工商银行主动服务和融入“数字中国”建设大局，加快建设数字工行，重磅推出“数字工行”全新集团品牌，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，促进业务、科技、数据“煲汤式”融合，推动经营模式和治理模式的数字化变革。

工行董事长陈四清在年报致辞中表示，工行深化守正创新，着力释放改革动力活力。倾力打造科技强行、数字工行，出台数字化转型总体工作方案。

行长廖林介绍说，工行通过改革创新、数字化转型，不断激活力增动能。坚持把数字化转型作为发展新动能，加快数字工行建设，推动业务、产品、服务等数字化升级，不断培育新增长引擎。

为深入贯彻落实数字化转型战略部署，“数字工行”建设主要从数字营销、数字产品、数字运营和数字风控等四个维度来落实和推进。

数字营销方面，工行强化数字化营销触达，智慧大脑部署策略数量同比增长91%，拓宽13类渠道触点，触客超1.5亿户，促成资产类产品销售额同比增长1.67倍。发布手机银行8.0,上线新市民、养老金等专版专区。推动商户营销工程，紧抓促消费契机，创新“商户营销二维码”批量和远程获客新模式，商户规模突破1,000万户。

数字产品方面，工行推出开放式财富社区，首批引入24家资管机构，社区粉丝数超1,000万。构建“产业+金融”的数字共同体，建设司库管理系统，升级工银聚融、聚链、聚富通数字金融服务平台，高质量服务实体经济。搭建工银安心资金监管平台，纳管资金超3,300亿元。推出全新e生活，做好“大生活”生态运营，月活超1,221万户。创新数字普惠产品，推出商户贷、种植e贷，全行数字普惠贷款占全部增量达90%。建设智慧贸易金融场景，与海关组建贸易金融联合创新实验室，工银全球付海外直通支付服务服务万家跨国集团企业。

数字运营方面，工行打造了“云工行”数字空间，推出“远程办”等服务，向1.2亿客户提供数字化陪伴式服务。推出“工晓伴”“工小智”等数字员工，新技术规模化替代1.8万人年工作量。加快打造运营新模式，深化RPA等新技术在46类场景的应用，网点现金运营新模式、现金循环处理设备持续推广，网点日均减少耗时30分钟。

数字风控方面，工行持续升级融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列风险防控产品。创新智能信贷审批新模式，构建“云审批”体系，推进法人大户“云会诊”。加强卫星遥感等技术应用，加快部署监测模型，大幅提升识别准确率。强化境外机构及非银子公司穿透管理，推进综合化子公司数据入湖及全集团联动的监测预警。

金融科技投入262.24亿元，金融科技人员3.6万人

在“十四五”时期金融科技发展规划和深化数字化转型总体方案下，工行持续推动“科技强行”和“数字工行”建设，继续加大金融科技投入，创新技术驱动能力和金融服务供给能力得到大幅提升。数据显示，2022年，工行金融科技投入262.24亿元；金融科技人员3.6万人，占全行员工的8.3%，数据分析师超7,700人。

工行推进IT技术生态体系（ECOS）迭代升级和基础设施关键核心领域技术攻关，加强前沿技术研究应用，打造一系列行业领跑优势的企业级新技术平台。

深化新技术创新应用，工行“云计算+分布式”两大核心平台技术支撑能力得到释放。新一代云平台方面，截至报告期末，工行入云节点数达15.9万，容器达10万。分布式技术体系支撑日均超过170亿次服务调用。隐私计算方面，在风险防控、对客服务等领域投产16个场景。区块链推广方面，超额完成安心链、“一带一路”等规模化应用推广目标，截至报告期末，链上交易规模超1万亿。提升AI中台技术能力，报告期内，新增AI模型1,000余个，沉淀3,000余个。

工行企业级新技术平台技术支撑能力得到提升。人工智能技术平台通过“人工智能开发平台应用成熟度”全能力域测评；区块链融合多方安全计算技术，助力数据资产安全可信流通。通过“驻场客服+居家客服”“智能+自助+人工”“语音+文字+音视频”等多种远程服务形式，保障远程服务连续稳定。2022年远程银行全年服务客户超11亿人次，业务量近20亿笔。

强化数据中台赋能。推动数据入湖共享，累计入湖4.5万张表；建立数据中台分层体系，新增知识图谱、客户标签、数据服务等要素，支撑全行数字化运营、风险联防联控、网点通等300余个重点场景建设；做实数据资产管理，做活数据要素生态，完成数据安全管理、联邦学习等领域11项行业标准编制。

加快“技术换人”场景应用，释放工作量。工行创新技术得到更大范围应用，比如，运用OCR技术，实现支票、业务委托书等业务凭证要素智能识别，月均处理1,700余万笔；利用语音识别、声纹识别、语音合成等技术，构建体系完备的语音识别与反馈能力，广泛应用于智能客服、智能营销等各类业务场景，覆盖手机银行、电话银行等108个渠道、2,400个业务场景，涵盖个人金融、普惠金融等多个业务领域，智能服务会话量达6.2亿通。加快“技术换人”场景应用，全年释放超过1.8万人年工作量；业界率先推出数字员工运营管理平台，创新推出工晓伴、工小讯、工小智等数字员工。

全面升级工银e生活平台。聚焦“身边生活、信赖推荐、积分权益、轻简金融”四大板块，推出e生活5.0全新版本。打造以“场景生活、办公生活、社区生活”三大生活圈为核心的非金融生态，初步形成线上线下消费生态。立足“大商户”经营发展理念，依托GBC+协同联动与综合化经营，构建商户泛金融生态体系，运用本行数字化建设成果赋能商户客群综合经营。

2022年末，银行卡发卡量12.19亿张，比上年末增加5,033万张，其中，借记卡10.54亿张，信用卡1.65亿张。信用卡透支余额6,401.52亿元。2022年，银行卡实现消费额19.71万亿元，其中，借记卡消费额17.42万亿元，信用卡消费额2.29万亿元。

工行在完善科技创新体系、优化组织架构，以及科技人才队伍建设方面也做了不少工作。比如，人才队伍建设方面，工行进一步增强科技菁英人才引进力度，首次开展科技与数据人才专项社会招聘，分层开展数字化菁英跨部门联合培养、科技菁英人才集中培养。深化不同层面科技和业务人才流动，全行选派近千名科技人才开展业务交流和基层任职锻炼，以人才流动推动科技基因向经营管理渗透融入。

个人手机银行客户5.16亿户，移动端月活超1.74亿户

2022年，工行加快数字金融服务体系建设，统筹推进线上平台创新，培育数字化经营新动能，助力经济社会数字化发展。数字显示，2022年，工行数字化业务占比98.9%。

构建“自有+开放”线上平台建设新格局。2022年，工行推出个人手机银行8.0版，重塑18大类服务，提升500余项功能，为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验。

工行手机银行8.0版的新功能为工行用户带来新体验，成为增强用户粘性的重要因素。新版本应用炫彩刷脸、重力感应等技术，创新全球绿色通行证、碳账簿、数字藏品等新功能，数字智能化能力再进阶；全新推出财富社区、新市民、个人养老金、青春版等专区专版，财富陪伴服务更强大；创新亲情托管账户服务，同业率先完成互联网适老化与无障碍改造，首批获得工业和信息化部“信息无障碍”标识，适老化服务再提升。数据显示，2022年末，工行个人手机银行客户5.16亿户，移动端月活超1.74亿户，客户规模与活跃度保持同业前列。

对公数字金融核心经营和服务平台方面。工行持续巩固企业网银和手机银行市场优势，服务对公客户线上账户、支付、投融资需求。普惠金融实现扩面、提质、增量。

工行在企业网银和手机银行实现信用类、抵押类、供应链等普惠场景全产品线上部署，持续迭代企业手机银行普惠专版。依托企业网银和手机银行，工行精准匹配差异化线上融资服务，系统性支撑现代制造业、战略新兴产业转型升级。升级工银聚融、工银聚链等数字化产业金融平台，构建“政务+金融”“产业+金融”生态，有效赋能数字政府建设和企业数字化转型。年报数据显示，2022年末，工行企业网上银行客户1,356万户，企业网上银行月均活跃客户514万户，企业手机银行月均活跃客户213万户；公司类贷款138,269.66亿元，比上年末增加16,322.60亿元，增长13.4%；公司存款146,711.54亿元，增加13,396.91亿元，增长10.0%。

推出工银“兴农通”APP，服务乡村振兴。该APP丰富产品能力和生态场景，上线办卡、贷款、缴费等12大类基础金融服务，部署农业农村部信贷直通车工行专属通道，融合“数字乡村”农村政务平台、“兴农撮合”助农销售平台，引入“兴农讲堂”等涉农生产生活场景。数据显示，截至2022年末，工银“兴农通”APP服务覆盖超过1,800个县域。

为增强创新动能，工行表示，将继续强化科技、数据、人才支撑。瞄准现代金融发展方向，坚持科技自立自强、数字赋能发展、人才引领驱动，深入推进数字工行、科技强行、人才强行、一流智库建设，不断提升客户体验、业务效率和价值创造能力，坚持全行一盘棋，全面深化综合改革，打造高质量发展新引擎。

责任编辑：王超