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    小微企业专项金融债助力银行提升服务小微能力

    马玲 来源:金融时报 2022-03-23 09:31:00 小微企业 金融债 银行动态
    马玲     来源:金融时报     2022-03-23 09:31:00

    核心提示当前,小微企业专项金融债已逐渐成为商业银行常态化的融资渠道,也成为商业银行精准滴灌小微企业的重要工具之一。

    当前,小微企业专项金融债已逐渐成为商业银行常态化的融资渠道,也成为商业银行精准滴灌小微企业的重要工具之一。

    今年以来,银行发行小微企业专项金融债呈现快速增长态势。根据Wind数据,截至3月17日,今年已有11家商业银行发行11只小微企业专项金融债,合计发行规模达1150亿元,发行主体以股份制银行、城商行为主。

    其中,光大银行成功发行的400亿元小微企业专项金融债,是股份制商业银行虎年发行的首单金融债券,吸引了150余家投资者参与认购,最终获配投资者近100家,涵盖政策性银行、国有大行、股份制银行、城商行等各类型市场投资机构,发行利率为2.73%,全场认购倍数2.66倍,创下光大银行金融债发行最优惠利率。

    光大银行相关负责人介绍称,该专项金融债的成功发行,加强了该行中长期流动性资源储备,进一步打开了支持实体经济、服务小微企业的业务空间。

    小微企业专项金融债是指银行发行的、募集资金专项用于小微企业贷款的金融债券。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《金融时报》记者表示,小微企业专项金融债不仅拓宽了小微企业融资渠道,有效降低了小微企业融资成本,而且还拓展了金融机构小微业务发展空间,提升了其服务小微企业的能力。

    招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也表达了一致观点。他认为,银行发行小微企业专项金融债,有资金来源和成本两个方面的帮助:一方面,发行小微企业专项金融债可以为银行提供成本相对较低、长期稳定的资金;另一方面,能够在一定程度上降低银行的资金成本,有助于银行提高服务小微企业的能力和意愿。

    记者注意到,为增强金融服务中小微企业能力,金融管理部门多次强调加大银行小微企业专项金融债发行力度,以引导银行增强对小微企业的金融支持。去年7月份,人民银行印发的《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》提到,鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券,拓宽支小信贷资金来源。

    业内专家预计,目前,银行着力提升小微金融供给质量、效率、效益,进一步提升小微企业金融服务整体效能。在这种情况下,将有更多的银行通过发行小微企业专项金融债来获取资金、降低成本。

    周茂华表示,今年小微企业专项金融债供需将迅速增加。首先,金融管理部门积极引导金融机构加大对小微企业的支持力度,信贷资产扩张拉动小微企业专项金融债发行需求;其次,国内市场流动性保持合理充裕,市场利率整体维持低位,有助于降低银行负债成本,对金融机构形成发债激励;再次,资质相对较好的小微企业专项金融债也会获得机构的青睐。

    不过,当前商业银行发行小微企业专项金融债也存在一些问题,董希淼认为,由于银行间信用分层等原因,导致部分中小银行如一些农商银行面临小微企业专项金融债发行难、承销难等问题;此外,成立不满3年的民营银行也不能发行小微企业专项金融债。

    对此,董希淼建议,要采取增信措施,支持更多银行特别是中小银行发行小微企业专项金融债,以获取低成本的长期稳定资金,助力提升其服务小微企业和个体工商户的能力;放宽小微企业专项金融债发行条件,支持更多民营银行发行小微企业专项金融债。此外,小微企业专项金融债发行之后,要加强对银行资金使用情况的监督,确保资金用于支持小微企业和个体工商户。

    周茂华表示,未来,要为小微企业专项金融债发行营造适宜环境,保持流动性合理充裕,维护正常存款秩序。同时,要引导金融机构完善内部管理流程,加强小微企业专项金融债、贷款业务全流程风控建设,提升风控能力。

    责任编辑:方杰

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