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    首家资产规模破3万亿的城商行诞生,2020年科研投入22亿 移动用户破千万

    王超 来源:中国电子银行网 2021-05-10 09:44:41 城商行 北京银行 原创出品
    王超     来源:中国电子银行网     2021-05-10 09:44:41

    核心提示从22亿科研投入到“1+3+1”,再到移动用户破千万的那段历程……

    近日,北京银行对外发布了2020年报。年报数据显示,该行已经成为第一家资产规模突破3万亿的城商行,同时,该行的数字银行构建也获得新突破。数据显示,2020年全年,该行科技研发投入共计22亿元,占当年营业收入比重提升至3.4%,移动用户突破1,000万,其中手机银行APP客户达845万。

    确立信息科技“政治站位”,发力科技架构变革

    北京银行董事长张东宁在年报致辞中表示,该行的资产规模和盈利将稳步提升,成为第一家资产规模突破3万亿的城商行。在此背景下,张东宁指出,该行的科技投入还将不断加大,2020年全年,该行科技研发投入共计22亿元,占当年营业收入比重提升至3.4%。未来还将持续提升,为数字化转型提供动力。

    据悉,北京银行已将信息科技的地位提高到“党建引领”和“政治站位”的层面。张东宁介绍说,该行的顺义科技研发中心在前期大量硬件投入的基础上,开始投入运行。金融科技公司经历了初创探索期,逐渐发挥作用。行内科技架构变革开始发力,确立了十大“京匠工程”,推出了金融创新实验室。

    形成“1+3+1”高效协同科技治理格局,提升科技供给能力

    北京银行通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的高效协同科技治理格局,全方位打造“数字京行”。

    据北京银行数字金融部副总经理马晓煦在公开场合的介绍,所谓“1+3+1”,“1”是信息技术条线,“3”是数据管理部、电子银行部、数字金融部这三个业务管理和应用侧的部门,还有一个“1”是2019年成立的北银金融科技有限公司,通过组织架构创新进一步凝聚起全行数字化转型的合力。

    在顶层设计方面,北京银行已经正式形成“一部两中心”的组织架构。组建面向业务条线的技术团队模式,并将在此基础上推动技术架构转型落地,以新设团队作为科技人员管理创新的“试验田”,充分发挥“鲶鱼效应”,进一步激活组织活力。

    为了顺利进行数字化转型,北京银行除了在组织架构方面做出重大调整外,还在其他的模式创新方面做出了积极探索,提出“三个统筹”驱动发展,提升科技赋能能力。

    所谓三个统筹,即统筹开启数字化转型规划,统筹推进数字化转型落地和统筹开展数字化模式创新。

    具体而言,统筹开启数字化转型规划,完成企业级产品目录梳理,形成营销中心、产品销售中心、渠道平台一体化建设方案,支撑大零售发展。统筹推进数字化转型落地,启动“京匠工程”十大项目群建设,以核心系统改造、支付体系提升、数字风控、开放银行等十大项目群建设为抓手,进一步助推“数字化转型三年发展规划”落地开花。统筹开展数字化模式创新,京准查数据服务平台助力数字化决策;推进数字货币基础设施建设,把握货币发展新趋势;细化外部数据资产管理,形成预算管理、场景管理、系统接入一体化管理流程。

    手机银行实现从4.0到6.0大版本迭代,移动用户突破1000万

    组织架构和模式创新为北京银行在软件开发迭代,特别是在移动端的开发带来效率和质量提升,为零售业务带来新增长。

    年报称,依托移动金融开发平台,北京银行实现手机银行从4.0到6.0的大版本快速迭代。

    北京银行移动银行建设表现抢眼,京彩生活APP5.0上线以来,敏捷迭代50余次,打造了聚焦高频生活服务需求的移动端七大场景生态,新增100余项产品功能,重塑了300余项业务流程,落地480余项业务需求;建立客户需求快速反应机制,成立客户体验室,组建“专家+客户+员工”的体验师队伍,结合NPS调查有的放矢提升体验,全年优化关键体验要素2,000余项。

    数据显示,截至报告期末,该行管理的零售客户资产达到7,748亿元,较年初增长612亿元。全行零售客户达2,357.9万户,较年初增长163.7万户,增幅7.4%。其中,移动用户突破1,000万户,其中手机银行APP客户达845万,同比提升39%。

    智慧金融体系和开放银行平台实现“API+APP”场景升级

    报告期间内,北京银行的智慧金融体系也呈现出明显的业务特点,主要表现是智慧金融体系加快升级,推出了“京彩钱包”聚合支付平台,自营线上消费贷产品大幅优化。

    该行自主研发开放银行1.0平台,打造了“生态+金融”解决方案,实现“API+APP”场景开放升级。

    北京银行还在开放银行平台推出Ⅱ类账户,以推动金融服务深度嵌入互联网平台与场景;搭建“京彩钱包”聚合支付平台,通过“京彩钱包+场景”和“京彩钱包+行业”模式,打造全新的京行支付品牌。

    为克服疫情影响,该行强化线上渠道和专业团队建设,加强了信用卡线上拓客渠道,新户数和网申拓客数实现大幅增长。截至报告期末,信用卡新户同比增长66%,新增卡同比增长76%。加强线上拓客,新增12个行外网申渠道,网申累计拓客同比翻番,自动审批率同比提升7.8个百分点,反欺诈自动化水平提升21%;升级迭代“掌上京彩”APP5.0,有效客户数同比提升60%。

    面向未来,北京银行表示,科技工作将继续以创新提升科技引领能力为导向,坚持“安全与发展、创新与风控、效率与质量”三个并重,锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”,开辟数字化转型“新动力引擎”,推进科技工作迈上新台阶。

    责任编辑:王超

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