• 移动端
    访问手机端
    官微
    访问官微
    搜索
    取消
    温馨提示:
    敬爱的用户,您的浏览器版本过低,会导致页面浏览异常,建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。

    平安银行行长胡跃飞眼中的开放银行长啥样?沿着供应链一层层渗透生态

    杨佼 来源:第一财经 2021-04-22 08:46:42 平安银行 数字金融
    杨佼     来源:第一财经     2021-04-22 08:46:42

    核心提示渗透生活场景,建立数字化、平台化经营支撑,是银行梦寐以求的事情。

    通过软件或开放支付结算接口,租客即可与房东直接交易,而不用重新开户。如果加入一个中介平台,服务则能延伸至房产出租、管理、收付款各个环节。如此一来,客户获得了服务,而银行也获得了金融场景与客户……这是在近日的开放银行生态大会上,接受第一财经专访时,平安银行行长胡跃飞描绘的开放银行图景。

    在当天的发布会上,该行还发布了最新的开放银行4.0版本,并公布了与外部公司合作,共建、联合运营生态,为内部生态引入高频生活场景的思路。

    渗透生活场景,建立数字化、平台化经营支撑,是银行梦寐以求的事情。胡跃飞说,发展开放银行,也是该行零售战略、对公转型、对生态支撑能力的需要。

    随着探索逐渐向纵深推进,国内商业银行的开放银行,也出现了一些不同模式的分野。平安银行的"武器",是新型供应链金融。

    "核心企业上下游的中小微企业,都是一环套一环的供应链、经销商体系,构成一个个小的生态,通过开放窗口给生态里的中间商,一点点向供应链的各个环节渗透,再把开放银行嵌入到各个小生态场景中去。"胡跃飞说。

    打造生态支撑

    胡跃飞所说的通过开放银行接口,打通租客、房东与银行的联系,乃至渗透房屋租赁行业生态链的思路,其实是该行主办的开放银行开发者大赛一名参赛者的创意。当天结束的这场比赛,共有12个项目入围,参赛者分为在校学生、企业两组。

    科技企业、互联网公司举办开发者活动,以前并不少见,但银行举办的类似活动却并不多。

    "生态肯定是参与方越多元,需求、触点也越多。企业、高校学生能从不同的角度,为我们构建生态提供启发和帮助,丰富我们的开放银行场景。"胡跃飞说,开放银行建设,需要更多的参与者来关注。

    建立金融服务场景,吸引更多客户、提升交易活跃度,已经是商业银行数字化转型的共识。而金融服务的低频交易,与生活场景的高频使用,存在天然矛盾。在这一背景下,通过开放接口、数据、资源,实现输出产品的开放银行,为银行建立自身场景提供了可能,平安银行同样如此。

    从2019年下半年开始,在坚持零售战略不动摇的前提下,平安银行启动对公业务转型步伐,并提出了重点发展行业银行和交易银行,确定了新型供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融、生态化综拓等对公五张牌。

    "这五张牌里面,都有生态的内涵,都是沿着1+N,从核心企业到上下游的中小微企业,必须有完整的生态服务能力支撑,开放银行跟我们的战略高度匹配,"胡跃飞说,2017年,平安银行就开始对外开放接口。2019年初正式推出开放银行1.0版本后,至今已经完成了四次升级。为了做实开放银行,该行还在分行设立了开放银行业务部,构建本地生态和场景合作。

    平安银行的开放银行走出去的步伐,早在2019年就已开始。当年9月,该行引入20家国货品牌,入驻其电商平台口袋商城。该行当时表示,口袋商城是布局信用卡线上场景的一个环节。

    为了建立场景,除了自有平台,该行还"走出去",与多家互联网公司、电商平台合作。胡跃飞告诉第一财经,该行与某短视频、电商平台等合作,为平台及平台上众多的中小微企业、个人商户,提供资金管理服务,同时通过开放银行向平台输出理财、融资等产品,围绕平台生态打造深度嵌入平台场景及流程的金融服务。

    根据平安银行提供的数据,截至2020年底,其开放平台已对外输出137大类约5200个API接口,累计服务集团型企业客户11900户,累计交易笔数43.29亿笔,交易金额突破17万亿元人民币,近六成的交易通过开放银行接入。

    实际上,背靠中国平安的庞大客户资源,平安银行在获客方面,虽然比其他同业具有更有优势。但随着银行客户数量进入亿级时代,银行之间对客户的争夺也愈发激烈。

    随着时间推移,在平安银行的外部获客中,开放银行贡献明显。胡跃飞透露,对公业务App数字口袋,目前注册用户也已突破330万,月活用户超过25万,其中超过三分之一是通过数字银行、开放银行等渠道实现获客。

    "除了集团渠道,现在做的供应链金融、开放银行、数字银行、生态金融,以及与互联网公司的合作,都是重要的获客模式和渠道。" 胡跃飞说,现阶段,获客、留客都是该行同步进行的重要工作。

    第三方研究数据显示,2021年,中国产业互联网整体交易规模将达到60万亿元,金融科技与服务正在多领域快速融合。而在金融开放生态中举足轻重的开放银行,也将迎来重要机遇。

    "以前都是按照银行的一些规矩来做事。现在生态变了,银行也要跟着变。"胡跃飞说,目前,该行65%的对公业务量通过开放银行的接口输出。

    渗透供应链生态

    成为商业银行数字化转型必由之路的共识的同时,国内的开放银行,也在短短几年之内,迅速实现了升级迭代,并出现了一些不同模式。

    在股份制银行中,浦发银行2018年推出无界银行,通过各类APP场景向不同行业进行服务能力输出,将业务植入各类商业生态系统。去年9月,该行联合12家金融机构,推出其开放银行升级版"全景银行"。根据零售、企业、政府三大客群特点,打造产业金融服务平台、社会服务数字化平台,为企业与机构客户经营探索新模式。

    而深耕同业市场的兴业银行,也在2018年通过下属公司,借助开放银行,并运用其同业业务和经验,向中小银行输出技术和服务,合作机构在2019年就已达到数百家。

    与同行们相比,平安银行的开放银行客群、模式又有哪些特点?

    胡跃飞说,该行的开放银行的客户,主要包括两大类,一是以大中型企业为主的战略客群,一是小微、个体客群,后一类客群主要通过跟B端建立联系、开放接口,将服务、场景延伸到C端。

    而在大中型企业,平安银行将主要通过供应链金融、产业互联网金融、生态金融构建生态。核心企业上下游有很多中小微企业,供应链一环套一环,经销商也是如此。在这个过程中,可能又构建了一个个小的生态。

    "这是我们的一张牌,也就是通过供应链的1+N,服务上下游的中小微企业。" 胡跃飞说,所谓"1",是指产业链、生态中的核心企业,N是指生态中的上下游中小微和个人客户,通过核心企业向上下游渗透,进而搭建金融服务生态。这种基于产业链、供应链,充分利用AI、大数据等技术的开放金融合作模式,在平安内部称为“新型供应链金融”。

    类似的案例不止于此。以前述租房子为例,在专业租赁市场,中介的业务涉及的出租、收付款、维修多个环节,衍生出了一个很大的生态,如果通过开放银行,在租客、房东、中介之间做一个软件,接入银行服务之后,各方痛点都解决了。通过这种方式,银行就能逐步渗透各个生活服务场景。

    胡跃飞还称,传统供应链金融,通过“1+N”延伸金融服务,但触点有限,仅仅与开发商展开合作,而建筑商、材料商无法打通其上下游中的小微企业,各个环节都需要银行服务。未来,平安银行将沿着这一路径深入供应链上下游场景,将开放银行嵌入到各个小生态场景中去,不断丰富服务场景,通过开放生态让金融服务渗透到各行业。

    责任编辑:王超

    免责声明:

    中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章,其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方;如涉及未经许可使用作品的问题,请您优先联系我们(联系邮箱:cebnet@cfca.com.cn,电话:400-880-9888),我们会第一时间核实,谢谢配合。

    收藏

    为你推荐

    收藏成功

    确定