网商银行、亿联银行、民商银行、振兴银行四家民营银行均于日前披露了2023年三季度经营数据。数据显示,截至三季度末,四家民营银行资产合计超6000亿元,其中,网商银行资产总额突破4800亿元。业内人士表示,民营银行获得快速发展,背后是科技、股东引流等多因素助力的结果。
网商银行资产突破4800亿元
Wind数据显示,截至目前,国内共有19家民营银行,规模与业绩情况分化明显。网商银行、亿联银行、民商银行、振兴银行均于日前发布了2023年三季报,截至三季度末,资产总额合计达6180.24亿元。
其中,网商银行资产总额突破4800亿元。数据显示,截至2023年9月30日,网商银行资产总额为4847.32亿元,较去年末增加436.43亿元,增长9.9%,负债总额为4605.72亿元,所有者权益总额为241.61亿元。
网商银行于2015年6月25日正式开业,是由蚂蚁集团发起,原银保监会批准成立的中国首批民营银行之一。
此外,截至2023年三季度末,亿联银行资产总额为614.20亿元,民商银行、振兴银行资产总额分别为425.28亿元、293.44亿元,较去年末均有所增加。
最新资本充足率均高于11%
经营业绩方面,目前公布三季报的四家民营银行营业收入、净利润均为“正”。
其中,前三季度,网商银行实现营业收入133.74亿元,同比增长20.30%;净利润为27.37亿元。此外,亿联银行、民商银行前三季度营业收入分别为10.12亿元、8.23亿元,同比分别增长18.86%、20.97%,前三季度净利润分别为0.72亿元、4.25亿元。
振兴银行前三季度实现营业收入5.87亿元,同比下降了11.44%;净利润为1.08亿元,同比增长达71.14%。该行在三季报中表示,营业收入下滑与减费让利的整体行业趋势契合。
中国证券报记者梳理发现,截至三季度末,四家民营银行资本充足率均高于11%。其中,振兴银行资本充足率最高,为12.05%。该行也在三季报中表示,三季度末优质流动性资产充足率超出监管标准130.78个百分点,流动性管理稳健。其次是民商银行、网商银行和亿联银行,资本充足率分别为11.90%、11.40%、11.22%。
科技投入提供支撑
分析人士认为,这些民营银行实现快速发展得益于诸多因素。
万联证券银行业分析师郭懿表示,大量的科技投入为部分民营银行业务的发展、规模的扩张以及资产质量的把控提供了较强的支撑。以网商银行为例,该行采取科技驱动方式,不设线下网点,借助云计算和人工智能技术,实施无接触贷款。
“互联网银行可依靠股东引流。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示,以微众银行、网商银行、苏宁银行和金城银行为代表,其控股或参股股东为腾讯、蚂蚁、苏宁、360集团等互联网巨头。互联网背景股东可提供大数据服务和获客能力,例如网商银行借助支付宝数据获得客户清晰画像,可节约数据分析等成本。
民营银行发展也面临挑战。廖志明认为,目前三大挑战清晰可见,分别是下沉长尾客户对风险控制提出高要求、展业仍需政策支持以及客户基础薄弱,收入结构较差。
责任编辑:韩希宇
免责声明:
中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章,其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方;如涉及未经许可使用作品的问题,请您优先联系我们(联系邮箱:cebnet@cfca.com.cn,电话:400-880-9888),我们会第一时间核实,谢谢配合。