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    平安银行:数字函证

    来源:中国电子银行网 2022-05-10 16:05:22 平安银行 数智平台
         来源:中国电子银行网     2022-05-10 16:05:22

    核心提示平安银行数字函证突破传统业务瓶颈,运用区块链、大数据、电子印章等技术,对接中银协函证平台,打造“事务所线上一键申请+企业一键授权+银行自动查询一键回函”的业务闭环。

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    案例名称

    平安银行数字函证

    案例简介

    传统银行函证业务中,会计师事务所编制询证函、企业授权、邮寄询证函、银行受理及回函等环节均需手工处理,流程长、断点多,易引发财务审计造假(如“康得新”事件)及函证丢失的风险。平安银行数字函证突破传统业务瓶颈,运用区块链、大数据、电子印章等技术,对接中银协函证平台,打造“事务所线上一键申请+企业一键授权+银行自动查询一键回函”的业务闭环,实现业务流程的数字化、线上化、自动化、集中化,提升业务时效,降低业务风险。

    平安银行为中银协函证平台首家运行的商业银行,具有行业领先优势。平安银行数字函证是探索银行对公业务数字化的典范案例,将持续为各类客户提供更加便捷、安全、高效的服务。

    创新技术/模式应用

    一、基于区块链技术的信息传输

    平安银行数字函证运用区块链技术进行数据传输,充分利用区块链去中心化、公开、透明的技术优势,确保回函数据的真实性、准确性。从投产至今,业务数据100%准确及零风险事件。

    二、电子印章技术的创新运用

    平安银行数字函证基于全流程线上化、数字化理念,在函证业务中运用了电子印章技术,业务处理完成后无需人工干预,由系统自动加盖完成回函;电子印章具有防篡改功能,最大程度保证业务的真实性。

    三、业务全流程数字化、自动化

    平安银行数字函证通过搭建函证中台,对外连接中银协函证平台,对内与网上银行、D+核心系统、票据、外汇、理财、智慧风控、交易通等十余个平台交互,实现“事务所线上一键申请+企业多渠道一键授权+银行自动查询一键回函”,业务全流程数字化、线上化。

    平安银行数字函证7*24小时无障碍自动收函、自动校验业务规则、自动归集业务数据、自动转发客户授权、自动查询回函数据、自动传输回函文件以及对客的智能提醒,全流程环节可视化,可实时跟踪。

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    图1.数字函证业务流程                      图2. 纸质函证业务流程

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    图3.企业通过网上银行授权截图

    四、业务数据标准化

    传统银行函证业务分散于各个银行支行机构,数据独立分散于不同系统,极易因理解偏差导致回函口径、标准不统一。平安银行数字函证全面治理数据规则,运用大数据技术,将函证回函涉及105个字段、28种业务的数据按日加工、归集、存储,实现数据口径规范一致,防范因手工操作引发回函标准不统一、数据不准确的操作风险,规避财务审计造假风险事件。

    五、资源集约化

    平安银行数字函证实现业务全流程线上化、数字化以及业务进度可视化,函证申请、授权可通过线上一键完成,银行回函及时,无需手工制函、手工盖章授权、电话追踪业务处理进度,最大程度释放企业人力,实现资源集约化。

    项目效果评估

    一、提升业务时效,极致客户体验

    平安银行数字函证将业务全流程10天的时效缩短至1天内办结,业务时效得到质的飞跃。项目投产至今,从事务所发函、企业授权、银行回函单笔最快仅1.25小时,客户体验极致。

    平安银行数字函证无需编制及邮寄纸质函证,每万户企业可节省成本约40万元,实现了绿色金融,为生态环境的保护贡献一份力量。

    今年以来,全国各地疫情频发,许多城市按下暂停键。在疫情期间,平安银行数字函证服务利用全流程线上化优势,支持事务所随时随地通过线上发起询证申请、企业通过线上进行授权、银行线上完成回函,确保银行服务不因疫情而中断,企业审计不因疫情而推迟。 

    二、减费让利,支持中小企业发展

    得益于平台搭建及业务线上化,平安银行对线上发起的数字函证免收手续费,为中小企业减轻负担,大力支持中小企业发展,为我国经济的繁荣稳定贡献一份力量。

    三、全流程线上化、数字化,降本增效

    平安银行数字函证从事务所发函、企业授权、银行回函单全流程实现线上化、数字化,行内单笔处理平均节省150分钟,极大提升业务时效。

    四、流程规范化,严控业务风险

    平安银行数字函证通过业务规则梳理、数据统一归集,实现回函数据标准化,确保回函数据的准确性。同时运用多种技术实现系统自动处理,达到流程规范化、标准化效果,降低因人工干预引发的操作风险。

    平安银行数字函证实现业务全流程监控,对各环节可能异常进行预警,确保系统平稳运行,业务得到及时、快速处理。通过函证监控看板、报表等工具,实现业务管理的可视化和科学化。

    平安银行数字函证运用区块链、电子印章技术,充分利用公开、透明、不可篡改、可溯源特性,确保银行回函数据真实性、准确性,严控因造假引发的监管风险及法律风险。

    项目牵头人

    丛中笑,平安银行运营管理部副总经理

    项目团队成员

    产品:樊霖、王建芳、张冰、刘陈

    科技:王国栋、李经庆、张锐锋、胡休吉

    责任编辑:韩希宇

    免责声明:

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