银行业数字化转型曾被形容为“摸着石头过河”，而经历了前些年与互联网“野蛮人”竞合博弈，以及2020年疫情“大考”，银行业头部机构在科技赋能方面已具备“远洋航行”的实力，并做好准备进一步迈向数字化转型深水区。

3月底，六大国有银行2020年报密集披露，上演了银行业金融科技的年度巅峰对决，一举一动也影响着银行业数字化转型的大格局。

六大行2020年科技投入总计近千亿

六大行对科技赋能的重视，可以从顶层设计到一线运营，层层渗透梳理出的一整套清晰脉络。

首先，六大行高层决策者均在年报致辞中提及科技实力建设与推动数字化转型。

“宇宙行”工商银行董事长陈四清谈到“加快数字化转型，推进数字工行建设，提高金融可得性、便利性、精准性，助力数字中国建设。”

农业银行董事长谷澍谈到，农行把创新作为引领发展的第一动力，抓住金融科技发展机遇，加快推进数字化转型，着力提升线上经营管理能力。

中国银行董事长刘连舸表示，科技创新和业务转型事关本行长久竞争力和事业兴衰成败。

建设银行董事长田国立谈到，建行以数字化经营作为落实“三大战略”的突破点，按照“建生态、搭场景、扩用户”的基本逻辑，形成了一套具有特色且行之有效的数字化转型打法。

交通银行董事长任德奇表示，交行通过数字化思维拥抱数字经济发展，重塑经营理念、管理模式、服务方式，全面提升金融供给能力。

邮储银行董事长张金良指出，科技自立自强是促进发展大局的根本支撑，未来要全面提速，继续加强信息科技领域的投入，加大科技人才的引进力度。

落实到科技投入的具体数字上，六大行2020年科技投入合计达到956.86亿元，其中工商银行科技投入238.19亿元独占鳌头，建设银行（221.09亿）、农业银行（183亿元）、中国银行（167.07亿）均超百亿。

同比去年科技投入数据，工商银行、农业银行、中国银行均有超过四成的涨幅，分别达到45.5%、43.1%、43.4%。

在科技人才队伍建设上，六大行同样发力明显。年报显示，工商银行、建设银行信息科技人才规模破万，达到35400人和13104人，分别占员工总数8.1%和3.51%。农业银行、中国银行、交通银行科技人员总数分别为8056人、7696人、3976人。同比去年年报数据，建设银行和交通银行分别达成28.7%与14.9%的规模增长。六大行中，目前仅邮储银行尚未公布科技人才团队具体规模，但3月30日举办的业绩发布会上，邮储银行董事长张金良表示未来将加大科技人才的引进力度，2021年底科技人才规模要达到5000人左右。

在当前银行业内外竞争的形势下，组织架构和人力资源机制成为机构能否吸引和留住人才的关键因素，六大行在2020年也针对组织架构开展了一系列改革与调整。

工商银行年报中提到打造“懂业务、通技术”的复合型金融科技人才队伍，锻造金融科技研究院“产学研”一体化产出能力；

农业银行在过去一年中积极推进产品经理、客户经理、数据分析师和科技项目经理“四支队伍”建设，设立跨部门跨层级数字人民币创新推广团队；

建设银行上设高层直接负责的数字化建设委员会，下设数字化建设委员会办公室（产品创新与管理部），同时设立金融科技部与数据管理部。在研发方面，体现总分行一体化研发平台，促进分行研发供给能力进一步加强；

交通银行于2020年内成立金融科技子公司，并设立金融科技与产品创新委员会，搭建了全新金融科技组织架构。

五家大行手机银行用户规模实现两位数百分比增幅

随着银行业数字化转型的全面深入，科技赋能业务的战役已经打响。国有大行多年积累的科技底蕴，已直接反应到年报中数字化业务的数据中。

从当前趋势来看，手机银行已成为商业银行最重要的零售门户之一。中国银行业协会3月发布的《2020年中国银行业服务报告》显示，2020年手机银行交易规模达1919.46亿笔，同比增长58.04%，交易总额达439.24万亿元，同比增长30.87%。

六大行年报也充分展示了2020年零售渠道无接触、移动化转型的成绩。除交通银行以外，其余五家国有大行均公布了2020年手机银行用户规模。工商银行以4.16亿户领跑，其余分别为建设银行3.88亿户，农业银行3.6亿户，邮储银行2.99亿户，中国银行2.11亿户。同比2019年，五家银行手机银行用户规模均实现两位数的百分比增幅，增幅最大为中国银行，达到16.6%。

手机银行作为零售业务的首要前端渠道，各行竞相通过优化用户体验、升级功能服务、开放场景生态，不断扩大客群数量，留住客户并提升客户的活跃程度。年报显示，2020年工商银行、农业银行、建设银行移动端月活（MAU）均突破一亿，交出了移动端运营的亮丽答卷。

电子银行交易规模的扩大和业务替代率的提升也在一定程度上反映了银行线上化运营能力的进步。已公布的2020年报数据显示，工商银行全年网络金融交易额640.38万亿元，网络金融交易业务占比达到98.7%；中国银行电子渠道交易金额达到274.97万亿元，同比增长12.8%，电子银行替代率达到95.31%；邮储银行电子银行交易金额达到27.75万亿元，这主要是基于邮储银行的下沉式客群影响，但同去年相比线上化运营能力大幅改善，电子银行交易金额同比增长22.24%。

同时，银行数字化转型的效果也体现在线下营业网点数量和功能的变化上。年报数据显示，六家国有大行2020年末营业网点共计106622个，较去年减少592个。

随着业务线上化的发展，银行业整体呈现营业网点总数减少的趋势，但随着5G等技术的普及以及普惠金融的发展，银行线下网点也呈现出智能化升级和功能多样化的特点。

工商银行年报显示，2020年该行网点总数较上一年增加了16个，在京津冀、长三角等重点区域优化调整网点420余家；在县域市场新建网点150家，其中在四川金阳、西藏那曲等贫困县新建网点36家。持续加大对环境老旧网点、核心潜力网点的装修改造力度，完成网点整体装修1611家。

农业银行2020年报中也提到，该行完善新城区、新社区及重点乡镇网点布局，在贫困地区新建开业86家人工网点。全行所有2.2万个网点已完成智能化转型，持续推动网点基础运营人员充实到营销服务岗位。

责任编辑：Rachel