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    走好金融服务“先手棋” 上海银行业全力创新支持长三角一体化高质量发展

    周轩千 来源:金融时报 2020-12-02 09:26:42 上海 银行 银行动态
    周轩千     来源:金融时报     2020-12-02 09:26:42

    核心提示上海银行业紧扣“一体化”和“高质量”两个关键点,通过制度创新、产品创新、服务创新,聚力推进长三角金融服务一体化和长三角生态绿色一体化示范区金融服务同城化。

    “围绕长三角一体化国家战略,金融机构在服务创新上迈出的一小步,就是支持我们企业发展的一大步。”亚士创能科技(上海)股份有限公司(以下简称“亚士创能”)常务副总裁王永军对记者表示,该企业是长三角一体化以及浦发银行“长三贷”产品的直接受益者。

    2019年12月1日,中共中央、国务院印发《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》。在过去一年多时间里,上海银行业紧扣“一体化”和“高质量”两个关键点,通过制度创新、产品创新、服务创新,聚力推进长三角金融服务一体化和长三角生态绿色一体化示范区(以下简称“示范区”)金融服务同城化,全力支持长三角一体化高质量发展。

    跨区域联合授信落地开花

    主营工程建筑涂料的亚士创能的发展历程是长三角一体化过程中产业升级、转移、协同的一个典型例证。据王永军介绍,该公司于2004年将总部从浙江杭州迁到上海后,在上海青浦区曾一度有4家工厂,但出于长远考虑,公司主动进行产业转移,目前在安徽滁州有4家工厂,而在上海只保留了1家工厂。

    “我们刚在安徽滁州新开工建设一个建筑防水材料制造基地,投资额比较大。以前这类项目贷款需要由当地银行解决,现在通过浦发银行推出的长三角一体化授信创新机制,由上海、安徽两地浦发银行联合授信,我们在安徽的建设项目就可以方便地使用浦发银行上海分行的授信。”王永军说道。

    浦发银行将该长三角一体化授信方案命名为“长三贷”。据了解,为落实长三角生态绿色一体化发展示范区执委会、人民银行上海总部等13个部门在今年4月初联合出台的《关于在长三角生态绿色一体化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先试的若干举措》(以下简称“示范区金融16条”),浦发银行上海分行积极向总行申请长三角一体化专项授权,以提高贷款审批效率、解决异地授信等问题,全力打造服务长三角一体化的贷款产品。2020年6月,浦发银行上海分行联合杭州分行落地首单长三角一体化专项授权授信业务,实现了长三角区域授信业务的同城化。此后,浦发银行上海分行联合滁州分行,为亚士创能提供了3.2亿元“长三贷”,支持该企业在滁州建设防水材料生产基地。

    今年2月14日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局、上海市政府联合发布的《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》(以下简称“30条意见”)和示范区金融16条都提出试点跨区域联合授信。中信银行上海分行副行长钱学洪告诉记者,在传统业务模式下,银行难以由一家分行为跨省市布局的企业统一授信,无法实现对企业多地子公司和上下游产业链的全方位服务。“近年来,伴随‘五个中心’建设的推进,上海吸引着越来越多的企业总部落沪,而这些企业生产基地覆盖江浙皖等长三角多地,上海更多地发挥了人才聚集、研发、管理等功能。为支持长三角一体化,中信银行总行在长三角一体化示范区先行先试,探索‘一点做全域’,打破‘一个分行只能服务一个地区企业’的模式,可基于总部信用,为企业长三角多地子公司提供授信支持,并通过供应链金融实现全产业链式融资服务,为企业提供便捷的融资服务,降低企业融资成本。”钱学洪介绍称。

    据上海银保监局有关人士介绍,在跨区域联合授信试点方面,该局引导鼓励辖内银行机构在项目规划、评审评级、授信额度核定、还款安排、信贷管理及风险化解等方面与长三角区域内分行加强合作协调,建立优化长三角跨省(市)联合授信机制,推动信贷资源优化配置,将长三角一体化、高质量的金融服务从设想变为现实。目前,多项跨区域联合授信业务已经落地。截至2020年9月末,上海辖内银行机构对长三角苏浙皖三省的贷款余额接近900亿元人民币。

    银行体制机制改革先行

    30条意见从推动金融机构跨区域协作、提升金融配套服务水平、建立健全长三角金融政策协调和信息共享机制三个方面提出了10条具体措施。在金融机构跨区域协作方面,除了跨区域联合授信之外,还包括移动支付互连互通、个人账户验证互认等内容。示范区金融16条则从八个方面提出16条具体举措,包括推进同城化金融服务、试点跨区域联合授信、支持设立一体化金融机构等。对于30条意见和示范区金融16条,多家银行都在先行先试中取得了突破。

    交通银行、浦发银行、上海农商银行三家在沪法人银行相继成立了总行层面的长三角一体化管理总部,负责支持长三角金融一体化建设工作的整体部署和推进,提升服务效率。交行、工行、中行、建行、农行在沪分行相继设立长三角一体化示范区分支机构,为长三角金融服务一体化提供基础性支持。

    工行上海市分行在一体化示范区创新推进分布式智能终端开户、同行跨区便捷开户等新型服务模式,将开户业务场景延伸到企业身边,在风险可控的前提下简化客户服务流程,提升客户服务体验。5月28日,该行首单有人值守的移动开户业务、异地鉴证开户业务分别落地。6月19日,工行发布“金融支持长三角生态绿色一体化发展示范区的行动宣言”,提出对长三角跨区域的行内银团业务简化审批流程,实行一体尽调和评估。10月30日,工行印发《长三角区域一体化信贷政策》,由总行牵头,合作探索创新示范区一体化信贷业务经营模式,包括区域和客户准入、授权与授信管理、产品及流程创新等,同时将以长三角地区为试点,探索建立跨区域客户风险信息共享机制,促进系统内风险联防联控。

    在通过机制创新探索一体化区域协同模式的过程中,中国银行在示范区内已基本实现银行服务同城化,包括价格同城化、服务同城化(对公开户无地域限制等)、授信同城化(示范区内异地信贷实施负面清单管理,放宽准入要求,差异化授权;抵质押品打破管理地域限制)、支付同城化。

    此外,为了完善体制机制,交行持续优化区域集团客户管理流程,实现一次贷审、分级授权,提升客户授信审批效率;推广应用系统内跨区域联合授信,搭建长三角集团客户一体化管理系统,推动信贷资源合理流动。中信银行充分利用中信集团综合化经营优势,通过集团各子公司和长三角区域分行,积极构建跨区域的业务联动服务体系,成立了以上海分行为首的长三角协同发展小组。宁波银行建立业务互荐、考核等机制,从制度上规范和引导服务长三角客户。

    在体制机制的保障下,银行频频创新推出长三角一体化产品和服务,如浦发银行上海分行的“长三贷”和“长三链”、江苏银行上海分行的“G60科创贷”等。今年以来,中行上海市分行基于核心客户供应链模式,已为多家来自宁波、杭州的小微企业成功发放授信累计逾1000万元。截至9月末,浦发银行上海分行已为长三角40余家中小微企业提供金额总计超过1亿元的融资。

    “推动长三角一体化发展,是习近平总书记亲自谋划、亲自部署、亲自推动的重大国家战略。建设一体化示范区,是实施长三角一体化发展国家战略的先手棋、突破口。自去年11月1日示范区揭牌以来,我们聚焦八大制度创新,形成了32项具有开创性的制度创新成果。”长三角一体化示范区执委会营商和产业发展组组长朱正伟向记者介绍,“在今年10月31日召开的示范区建设工作现场会上,推动长三角一体化发展领导小组副组长、办公室主任、国家发改委主任何立峰用三个‘大超预期’评价示范区一周年的制度创新成果。11月11日,推动长三角一体化发展领导小组办公室全文转发了示范区的制度创新成果,要求在全国范围内相关的地区进行推广,同城化金融服务、金融要素流动等也是其中重要的内容。”


    责任编辑:王煊

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