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    央行:推进“线上+线下”普惠金融发展 降低数字鸿沟不利影响

    边万莉 来源:21世纪经济报道 2020-10-16 09:10:26 普惠金融 央行 金融科技
    边万莉     来源:21世纪经济报道     2020-10-16 09:10:26

    核心提示随着普惠金融政策的持续推广,金融服务的使用程度稳步加深、可得性持续改善、质量不断提升。

    随着普惠金融政策的持续推广,金融服务的使用程度稳步加深、可得性持续改善、质量不断提升。

    为监测评估2019年中国普惠金融发展水平,人民银行按照普惠金融指标体系及相关填报制度,组织开展了2019年普惠金融指标填报与分析,并于10月15日正式发布了《中国普惠金融指标分析报告(2019年)》(以下简称“报告”)。

    调查显示,2019年,电子支付普及率继续提升,超八成成年人使用电子支付,城乡差距有所缩小;活跃使用账户拥有率有所上升,农村地区拥有活跃使用账户的成年人比例为83.37%,比上年同期高1.12个百分点;近一半成年人购买过理财产品,城乡差异仍较为明显;金融消费者投诉接收量快速增长,金融消费权益保护制度和机制建设不断深化。

    此外,报告还提出了普惠金融存在的问题并提出建议。如,协调推进“线上+线下”普惠金融业务发展,降低数字鸿沟的不利影响;精准有效开展金融知识普及宣传,持续提高国民金融素养等。

    电子支付使用普及率持续提升,城乡差距有所缩小

    数据显示,全国有89.90%的成年人拥有活跃使用账户,比上年同期高1.26个百分点,农村地区拥有活跃使用账户的成年人比例为83.37%,比上年同期高1.12个百分点,活跃使用账户拥有率有所上升。

    同时,移动支付业务继续快速增长,非银行支付机构网络支付业务呈现笔数多、笔均金额小的特点。截至2019年末,农村地区手机银行、网上银行开通数累计8.16亿户和7.12亿户,同比分别增长21.87%和16.37%。其中,农村地区发生移动支付100.58亿笔,网上支付126.60亿笔,同比分别增长7.15%、24.02%。

    不过,全国每万人拥有的ATM和POS机具数有所下降。截至2019年末,全国共有ATM机具109.77万台,联网POS机具3089.28万台,平均每万人拥有ATM机具7.84台,平均每万人拥有POS机具220.65台,同比分别减少1.51%和9.84%。农村地区POS机具692.62万台,ATM机具37.53万台,同比分别减少3.21%和1.36%。

    银行网点乡镇覆盖率、助农取款服务点村级行政区覆盖率继续提升,边远地区金融服务可得性不断改善,数字渠道在增强可得性方面愈加重要。从实际调查的数据来看,电子支付使用普及率持续提升,城乡差距有所缩小。全国使用电子支付的成年人比例为85.37%,比上年高2.98个百分点;农村地区使用电子支付的成年人比例为76.21%,比上年高4.06个百分点。

    报告指出,协调推进“线上+线下”普惠金融业务发展,降低数字鸿沟的不利影响。数字普惠金融在提供新的金融服务渠道的同时,对物理服务点、传统机具等线下服务渠道形成冲击,一定程度上带来数字鸿沟和数字排斥问题。为此,报告提出了两点建议:1、引导金融机构对物理网点及机具进行合理布局,稳妥推进线下网点智能化改造;2、指导金融机构优化服务流程,协调推进线上、线下服务,对于依赖传统金融服务的老年人等群体,适度推广使用数字金融工具,在保持传统服务功能、满足消费者多元化选择的同时,设计推广更人性化、更有针对性的服务规范。

    近一半成年人购买过理财产品,城乡差异仍较为明显

    值得一提的是,2019年购买过投资理财产品的成年人比例小幅增加,城乡差距仍较为明显。调查显示,全国平均有48.76%的成年人购买过投资理财产品,比上年同期高0.95个百分点;农村地区该比例为36.78%,比上年同期高0.67个百分点。北京、上海、浙江等省(市)购买过投资理财产品的成年人比例相对较高。

    据了解,人民银行武汉分行积极开展国债宣传进农村、进校园等活动,试点开展储蓄国债(凭证式)异地通兑业务,并在襄阳市中心支库试点建立“乡镇国库惠民服务示范站”,推动打通国库服务农村的“最后一公里”,引导农村居民了解和投资国债。

    与此同时,金融消费权益保护制度和机制建设不断深化,金融消费者长远和根本利益得到更多关注,国民金融素养稳步提升。数据显示,2019年,人民银行各级分支机构共接收金融消费者投诉63130笔,同比增长86.64%。从投诉领域看,金融消费者投诉主要集中在支付结算管理(占33.15%)、银行卡(占27.35%)、贷款(占5.84%)、征信管理(占4.27%)、储蓄(占3.32%)、人民币管理(占2.04%)、个人金融信息(占1.87%)、电子银行(占1.59%)等业务领域。

    报告指出,部分消费者对较为复杂的金融产品和服务了解较少,家庭财务规划、应急支出管理等还较为欠缺,特别是农村居民、老年群体的金融素养较为薄弱。建议进一步提升金融教育的针对性和有效性,帮助消费者知晓最新金融政策,选好用好金融产品,树立“买者自负”的风险责任意识,提高家庭收支管理能力,切实守好自己的钱袋子。同时,持续做好消费者金融素养问卷调查,科学评估金融教育成效,完善金融教育体系。

    责任编辑:方杰

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