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    五大行科技子公司聚齐!银行系金融科技能否找到突破口?

    姜樊 来源:财联社 2020-07-30 08:32:20 科技子公司 金融科技 金融科技
    姜樊     来源:财联社     2020-07-30 08:32:20

    核心提示当下已经有11家银行成立金融科技子公司。银行设立科技子公司已经成为趋势,在金融科技领域银行能否借助这些子公司找到技术的突破口吗?

    至今,五大行的科技子公司均已经聚齐。昨日晚间,中国农业银行发布公告,通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司(简称“农银金科”)在北京正式注册成立。

    根据公告显示,农银金科的注册资本为人民币6亿元,注册地为北京市通州区,成为五大行中唯一一个注册地在北京的金融科技公司。

    有知情人士向财联社记者透露,当下金融科技子公司的前身是原农行研发中心等相关部门,如今相关部门独立变成了具有独立法人的金融科技子公司。公开资料显示,原农行研发中心副总经理、软件开发中心副总经理姚琥,近期已经以农银金科筹备组副组长的身份参加行内外公开活动。

    值得注意的是,当下已经有11家银行成立金融科技子公司。银行设立科技子公司已经成为趋势,在金融科技领域银行能否借助这些子公司找到技术的突破口吗?

    银行抢占技术高地 区块链等成热点风口

    财联社记者梳理11家银行科技子公司的相关业务发现,当下银行针对各项先进科技均开始涉猎并抢占高地。

    以农行为例,今年5月初,农行发布了《中国农业银行信息科技近期发展规划(2020-2021年)》(以下简称《规划》)中显示,通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”推进该战略落地。

    而在“七大技术”中,包含了从大数据服务体系、云计算技术能力、人工智能基础能力、分布式架构研发和应用、区块链技术创新、信息安全技术实力、网络技术创新力度等7个方面的金融科技关键技术。并且已经在多个领域有所布局。

    根据农行2019年年报显示,区块链技术应用方面,落地国内首个养老金联盟链,与太平养老保险股份有限公司合 作推出养老金区块链应用系统,业务处理时间由 12 天缩短为 3 天。推出线上供应链 融资产品“e 账通”,为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理 融资、到期收付款等全流程在线金融服务。

    不仅如此,区块链技术也成为其他银行科技子公司的必争之地。在此前上海金融科技监管沙盒首批公示的项目中,首次出现了两个含有银行科技子公司作为发起机构之一的项目,切都与区块链密切县骨干。

    其中,建信金科与建行发起的“信盟链”风险信息协同共享产品,以优化金融机构信用卡审批等业务场景的服务效率。而兴业数金与兴业银行发起的“融通保”中小微企业票据流转支持产品,则是通过分布式账本技术,将产业链上下游数据信息加密上链, 实现对多种参与主体线上交易的准确识别和追溯。

    此外,根据农行发布的《规划》来看,农行还将“六大中台”紧扣业务转型急需,选择重点业务领域试点构建企业级业务架构,为“企业战略—业务能力规划—技术实现”的传导提供抓手,助力打造好数据、信贷、开放银行、零售营销、对公营销和运营六大中台。

    招兵买马进行中 各行科技人才比例仍在上升

    “一些银行这几年确实出现了疯狂抢人的情况。”一位银行业内人士向财联社记者表示,科技人才如今已经成了各家银行的香饽饽。

    从今年的应届生招聘的情况来看,不少银行依然希望招收更多计算机相关专业的人才。

    在7月26日农行发布的最新校招计划中,中国农业银行研发中心(即农银金科的前身)便提供针对计算机专业的550个岗位,主要包括软件研发岗以及测试开发岗。其中,软件研发岗位主要从事银行核心业务、互联网金融、金融市场、精准营销、业务运营、信贷管理、风险监控、信息安全等应用领域的研发与工程实施。而测试开发岗则主要从事测试平台及测试工具的研发,负责自动化测试、接口测试、信息安全测试、测试管理工具的开发及维护推广。

    值得注意的是,农行近年来科技人员的数量仍在持续上升。根据农行2019年年报显示,在岗科技人员数量为7351人,占比1.6%。而这一数据在2017年为6256人,占比为1.3%。

    不仅农行,其他银行也同样一直喊话招揽科技人才。如工商银行在2019年年报中显示,金融科技人员数量 3.48 万人,占全行员工的 7.8%。

    近期,在成立两周年之际,建信金科正式宣布成立基础技术中心,主动对标国内外科技巨头,致力于基础技术研究、技术生态建设及基础技术平台的研发与共享,支撑“TOP+”金融科技战略,未来2-3年内在ABCDMIX 七大领域迭代出成熟的金融级平台产品,实现安全可控的金融级技术基座。公司团队已经扩充到5000人。

    不仅如此,即便是还没有成立科技子公司的银行也正在招兵买马。如邮储银行今年的招聘计划中,中国邮政储蓄银行总行信息科技部门也出现了大面积招人的情况,其中,邮储银行总行信息科技管理部、金融科技创新部、管理信息部、软件研发中心、数据中心、公司金融部均提供相关岗位。

    邮储银行董事长张金良在年报中表示,到2023年底实现全行科技队伍翻两番。

    科技子公司已成趋势 银行正应对业务新生态之变

    科技子公司几乎已经成了大中型银行的标配。据财联社记者统计,目前已经有11家银行成立金融科技子公司。其中,2019年至今成立的科技子公司共有6家。在11家银行科技子公司中,注册资本金过亿的有8家。其中,建行金科注册资本金最高为16亿元,而工行、中行、交行、农行均为6亿元。

    值得注意是,每年银行在科技方面的投入仍在一掷千金。根据2019年年报数据显示,六家国有大行科技投入总和超700亿元,其中,中行、农行、工行、建行四家大行投入资金已超100亿元。不过,目前各家银行的科技子公司仍处于进一步投入研发的阶段,暂未有实现盈利的子公司。

    有业内人士认为,金融科技战略正在由落子布局到精耕细作,由支撑发展走向主动赋能。而银行金融科技主动赋能的突出特征之一,是金融科技与业务加速融合。同时,银行要突破传统机制的掣肘,组织架构调整必须跟上,以此更好适应新技术快速变化的未来。智慧生态体系建设,也是银行新一轮数字化转型的重要战略方向。银行数字化转型之战势必也是生态建设之战。

    建信金融科技总裁雷鸣此前公开表示,当前,诸多重量级技术同时进入了成熟期,带来了银行与客户的交互方式及其自身生产组织方式的改变,促使传统银行业向新型银行业转型。“现在银行新的生态已经在一些你看不见的地方,比如手机上等等,我们必须去适应新的生态做业务。”

    雷鸣认为,金融科技对银行业及整个社会带来的影响与改变才刚刚开始。“科技在帮助我们解决问题的同时,也一定会带来新的问题,但不断解决问题的过程也就是进步的过程。银行业应积极拥抱科技发展带来的变化,为让社会更美好作出应有的贡献。”

    题图来源:Flickr


    责任编辑:王超

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