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    光大银行杨兵兵:数字化转型是商业银行发展的时代命题

    王超 来源:中国电子银行网 2020-04-30 09:50:43 数字化转型 商业银行 原创出品
    王超     来源:中国电子银行网     2020-04-30 09:50:43

    核心提示杨兵兵认为,数字化转型对于商业银行发展而言,是一个时代的命题与责任。

    五一前夕,国内疫情已大大缓解,而全球疫情还在持续。疫情何时结束,还未可知,但其对全球各行业的影响必将深远。以金融业为例,疫情成为银行线上化业务加速发展的催化剂,将以金融科技为依托的银行数字化转型推向更深远的层面。

    在中国光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵看来,无论有没有疫情,数字化转型都是商业银行发展的时代命题,也是一个时代的责任。这番表述是杨兵兵于4月28日晚,在由中国电子银行联合宣传年推出的线上直播论坛《咖聊》第一季第三场在线交流活动中提出来的。他以《疫情下的银行数字化转型》为题就银行数字化转型的时代背景,疫情对银行数字化转型的影响,数字化转型的实施路径等内容做了介绍。

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    数字化转型是商业银行的时代命题与责任

    杨兵兵认为,数字化转型对于商业银行发展而言,是一个时代的命题与责任。

    首先,商业银行数字化转型是响应数字经济发展的需求。逻辑上,重构产业生态,赋能产业发展,最后带来的就是数字经济,数字金融服务于数字经济。

    其次,商业银行数字化转型是满足自身转型与发展诉求。他认为这种诉求主要是由四个方面的原因造成的,一是规模效益边际越来越窄,二是市场竞争越来越激烈,三是客户需求快速升级,四是金融开放在加速推进。

    疫情期间,客户去了哪儿?客户都有什么诉求?什么样的企业才算是好企业?企业竞争的蓝海又在哪儿?杨兵兵认为:疫情期间,客户居家,而能让客户在家享受到服务的企业都是好的企业,顺着这样的逻辑,就能知道竞争的蓝海在哪里。

    再次,商业银行数字化转型是因客而变的必然发展趋势。他以新基建为例分析了新兴产业的一些金融需求:一是高度垂直和定制; 二是综合解决方案;三是数字金融服务。而要做到这三点就需要做到“最懂你”,需要银行进入到细分行业的市场,了解细分产业,实现垂直行业定制。

    “催化”与“摧毁”并存

    不可否认,疫情对各行业都有很深的影响。在杨兵兵看来,新冠疫情对银行同时起到了“催化”和“摧毁”的作用。

    首先,疫情无疑是促进了线上业务在更大范围的展开,这是疫情在发挥催化的作用。

    摧毁了什么呢?疫情期间的纯线下服务被摧毁了。在催化和摧毁同时的作用下,对于不善于改变、不愿意改变的企业,不管是线上、线下都是摧毁性的。

    杨兵兵就此介绍了光大银行在应对这次疫情变化的一些改变。比如光大银行原是想在春节期间推电影票的各种活动,但突然发现不能了,于是改推用户视频网站的免费会员活动,有效化解了这次疫情带来的不利影响。

    为了应对疫情,光大银行还陆续推出了数字名片、移动客服等数字化产品服务。

    杨兵兵说,经历了这个过程,切实感受到了作为金融科技人的一种担当与责任。

    数字化转型战略要坚持用数据说话

    银行数字化转型的战略应该如何坚持?杨兵兵的回答是,“坚持用数据说话”。这种坚持主要体现在三个方面:坚持业务数字化、数字化治理以及数字业务化。

    基本的逻辑是将银行业务线上化之后,坚持用数据化的方式来进行治理,随后产生的大量数据便又可催生新的业务,实现数字业务化。

    他强调,银行要在监管允许的前提下,让所有业务都尽量走到线上去,这是进行数字化转型的第一步,也是关键一步。

    他还指出,数字化治理过程中,要将平时的业务探讨、意见的提出用数据来表现。当业务都是数字化了,产生大量数据,而且大家习惯用数据表达的时候,数据产品就诞生了。数据成为生产资料,技术成为生产工具的时候,生产力必然会发生很大的变化。

    在谈及大力发展金融科技时,杨兵兵总结认为,大数据是业务决策的基础,人工智能是服务体验的关键,移动设备是客户经营的平台,生物识别是风险控制的起点,区块链是可信环境的保障。

    在网友们关心的数字银行架构优化的问题上,杨兵兵提出了“小前台、大中台、强后台”的运转架构。他认为,小前台是服务营销的触角;大中台是中央控制系统;强后台体现的是基础设施。他同时也指出,未来银行内部分工可能不会如此,前中后台可能会一体化在一起做营销服务,如同特种兵,需要远程的指挥(中台),需要信息的传递(后台)。

    数字化转型需要什么样的组织?

    要做数字化转型,就需要有与之相适应的企业文化和组织机制。这种机制下需要哪些能力和条件呢?杨兵兵给出了五点建议:1、树立担当意识;2、提升治理能力;3、建立敏捷组织;4、打造创新机制;5、形成容错文化。

    其中,在何为敏捷的组织的问题上,他认为,能够快速组建、迭代,还能快速解散的组织,就是敏捷的组织。他还指出,容错和容忍是不同的。在容错文化里,既要设置容忍度,还要建立容错机制。

    什么才是合格的线上线下互动?

    在聊到线下业务线上化的话题时,杨兵兵表示,真正的O2O是互相弥补,形成一体。线上的优势是便捷,劣势是是没有温度。线下的优势是有温度的人,劣势是不够方便。银行要想让线上线下一体化,就要做到线上也有“人”的感觉,线下更加智能,线上线下一体化的感受就会一致。他强调,所谓的一致,不是说操作步骤线上线下一样,就叫做线上线下的一体化了,那不是真正的一体化。

    有关银行数字化转型的更多精彩内容,欢迎观看杨兵兵先生的《咖聊》视频回放。

    责任编辑:王超

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