五一前夕，国内疫情已大大缓解，而全球疫情还在持续。疫情何时结束，还未可知，但其对全球各行业的影响必将深远。以金融业为例，疫情成为银行线上化业务加速发展的催化剂，将以金融科技为依托的银行数字化转型推向更深远的层面。

在中国光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵看来，无论有没有疫情，数字化转型都是商业银行发展的时代命题，也是一个时代的责任。这番表述是杨兵兵于4月28日晚，在由中国电子银行联合宣传年推出的线上直播论坛《咖聊》第一季第三场在线交流活动中提出来的。他以《疫情下的银行数字化转型》为题就银行数字化转型的时代背景，疫情对银行数字化转型的影响，数字化转型的实施路径等内容做了介绍。

数字化转型是商业银行的时代命题与责任

杨兵兵认为，数字化转型对于商业银行发展而言，是一个时代的命题与责任。

首先，商业银行数字化转型是响应数字经济发展的需求。逻辑上，重构产业生态，赋能产业发展，最后带来的就是数字经济，数字金融服务于数字经济。

其次，商业银行数字化转型是满足自身转型与发展诉求。他认为这种诉求主要是由四个方面的原因造成的，一是规模效益边际越来越窄，二是市场竞争越来越激烈，三是客户需求快速升级，四是金融开放在加速推进。

疫情期间，客户去了哪儿？客户都有什么诉求？什么样的企业才算是好企业？企业竞争的蓝海又在哪儿？杨兵兵认为：疫情期间，客户居家，而能让客户在家享受到服务的企业都是好的企业，顺着这样的逻辑，就能知道竞争的蓝海在哪里。

再次，商业银行数字化转型是因客而变的必然发展趋势。他以新基建为例分析了新兴产业的一些金融需求：一是高度垂直和定制； 二是综合解决方案；三是数字金融服务。而要做到这三点就需要做到“最懂你”，需要银行进入到细分行业的市场，了解细分产业，实现垂直行业定制。

“催化”与“摧毁”并存

不可否认，疫情对各行业都有很深的影响。在杨兵兵看来，新冠疫情对银行同时起到了“催化”和“摧毁”的作用。

首先，疫情无疑是促进了线上业务在更大范围的展开，这是疫情在发挥催化的作用。

摧毁了什么呢？疫情期间的纯线下服务被摧毁了。在催化和摧毁同时的作用下，对于不善于改变、不愿意改变的企业，不管是线上、线下都是摧毁性的。

杨兵兵就此介绍了光大银行在应对这次疫情变化的一些改变。比如光大银行原是想在春节期间推电影票的各种活动，但突然发现不能了，于是改推用户视频网站的免费会员活动，有效化解了这次疫情带来的不利影响。

为了应对疫情，光大银行还陆续推出了数字名片、移动客服等数字化产品服务。

杨兵兵说，经历了这个过程，切实感受到了作为金融科技人的一种担当与责任。

数字化转型战略要坚持用数据说话

银行数字化转型的战略应该如何坚持？杨兵兵的回答是，“坚持用数据说话”。这种坚持主要体现在三个方面：坚持业务数字化、数字化治理以及数字业务化。

基本的逻辑是将银行业务线上化之后，坚持用数据化的方式来进行治理，随后产生的大量数据便又可催生新的业务，实现数字业务化。

他强调，银行要在监管允许的前提下，让所有业务都尽量走到线上去，这是进行数字化转型的第一步，也是关键一步。

他还指出，数字化治理过程中，要将平时的业务探讨、意见的提出用数据来表现。当业务都是数字化了，产生大量数据，而且大家习惯用数据表达的时候，数据产品就诞生了。数据成为生产资料，技术成为生产工具的时候，生产力必然会发生很大的变化。

在谈及大力发展金融科技时，杨兵兵总结认为，大数据是业务决策的基础，人工智能是服务体验的关键，移动设备是客户经营的平台，生物识别是风险控制的起点，区块链是可信环境的保障。

在网友们关心的数字银行架构优化的问题上，杨兵兵提出了“小前台、大中台、强后台”的运转架构。他认为，小前台是服务营销的触角；大中台是中央控制系统；强后台体现的是基础设施。他同时也指出，未来银行内部分工可能不会如此，前中后台可能会一体化在一起做营销服务，如同特种兵，需要远程的指挥（中台），需要信息的传递（后台）。

数字化转型需要什么样的组织？

要做数字化转型，就需要有与之相适应的企业文化和组织机制。这种机制下需要哪些能力和条件呢？杨兵兵给出了五点建议：1、树立担当意识；2、提升治理能力；3、建立敏捷组织；4、打造创新机制；5、形成容错文化。

其中，在何为敏捷的组织的问题上，他认为，能够快速组建、迭代，还能快速解散的组织，就是敏捷的组织。他还指出，容错和容忍是不同的。在容错文化里，既要设置容忍度，还要建立容错机制。

什么才是合格的线上线下互动？

在聊到线下业务线上化的话题时，杨兵兵表示，真正的O2O是互相弥补，形成一体。线上的优势是便捷，劣势是是没有温度。线下的优势是有温度的人，劣势是不够方便。银行要想让线上线下一体化，就要做到线上也有“人”的感觉，线下更加智能，线上线下一体化的感受就会一致。他强调，所谓的一致，不是说操作步骤线上线下一样，就叫做线上线下的一体化了，那不是真正的一体化。

有关银行数字化转型的更多精彩内容，欢迎观看杨兵兵先生的《咖聊》视频回放。

责任编辑：王超