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    从起步月活不足1000万到最高日活破1000万,这家银行的手机银行做到了

    王超 来源:中国电子银行网 2020-03-31 09:06:11 工商银行 手机银行 原创出品
    王超     来源:中国电子银行网     2020-03-31 09:06:11

    核心提示手机银行如何真正做到客户心中的第一?

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    首提即全面启动“第一个人金融银行”战略

    3月28日,中国工商银行发布了2019年的年报。照例,“不愧是‘宇宙行’的呼声”依然高涨。不过,这年报中,除了“能赚钱”外,备受媒体关注的是,该行2019年首次提出即全面启动的“第一个人金融银行”战略。

    虽然,这个战略在媒体报道中看着没多少水花,而实际上,工行内部的推动十分积极。

    其实,在“打造第一”的目标上,工行希望有多方合围的成效。包括"打造第一信用卡银行"、"打造第一手机银行"、"打造第一私人银行"、"打造第一个人金融银行"等等。

    在“打造第一个人金融银行”战略下,至少从去年的8月到12月,工行各省级分行到各二级分行和一级支行分管行长,个人金融业务部、银行卡中心、网络金融团队、私人银行中心总经理就在持续推进该战略的实施和落地,不断组织会议对具体执行方案进行讨论和部署。部分省行内部要求迅速制定省行总体方案,形成1+N方案格局,呈送方案到总行并提交党委会研究,按照三步走策略推动发展。

    发力C端,全行给力。

    经全行各方面的用心经营,相关的数据支撑表现抢眼。

    年报显示,客户存款是该行资金的主要来源,个人存款资金的规模和增速都远远超过公司存款。2019年末,该行客户存款229,776.55亿元,比上年末增加15,687.21亿元,增长7.3%。从客户结构上看,公司存款增加5,471.21亿元,增长4.8%;个人存款增加10,413.26亿元,增长11.0%,个人存贷款增量居市场第一。其中个人存款突破10万亿,日均规模增量突破1万亿,保持了时点和日均的双第一;工行个人客户总量增加4329万户,新拓展客户数和净增客户数创新高。

    值得关注的是,工行线上获客能力大幅提升,2019年工行线上获客超过1300万户,约占当年获客总量的30%;个金营业贡献度稳步增加,个人金融中间业务收入同比增长超16%。

    成绩斐然,我们想知道的是,在全力赋能这一战略的背后,以及银行数字化转型的大趋势背景下,工行在手机银行方面做对了什么。

    “第一个人金融银行”战略下的“第一个人手机银行”目标

    工行线上获客能力大幅提升,手机银行功不可没。

    工行董事长在致辞时表示,工行将手机银行作为业务转型的核心、竞争制胜的“重器”,致力打造领先的线上综合金融服务平台,手机银行客户规模、粘性、活跃度指标保持同业领先。

    从数据表现上来看,工行向中国电子银行网提供了以下数据:

    一是手机银行客户规模稳步增长。截至12月末,客户规模达3.61亿户,全年净增4774万户。

    二是平台活跃度持续攀升。融e行移动端月均活跃达到6958万户,12月当月活跃超过7687万户,最高当日活跃客户超1100万户,实现移动端日活、月活、年活三项提升。

    而在2015年初,该行手机银行的月活跃客户不足1000万户。

    手机银行做得好,数据说话,而数据说话的背后,是工行从2015年至今,一直在对手机银行的“大动干戈”。

    工行手机银行没少折腾

    在意识到移动端竞争将成为零售业务的主战场后,该行不断升级互联网金融战略,强调“金融为本 移动优先”的发展理念。

    2017年,工行成立了网络金融部,加强对移动App的统筹管理,逐步收缩移动端入口,并先后完成直销银行、U盾管理、Ipad网银、工银e投资App等多款总行级App的顺利整合和退出,按核心业务和场景,精简到“三融一活”(“融e行”“融e联”“融e购”和“工银e生活”)四款App。

    据官方客服答网友的信息也显示,2018年4月16日起,该行的iPad网银、WindowsPhone手机银行、直销银行就已正式停止服务。

    而到了2019年,工行手机银行的动作就更多了。

    2019年7月,工行面向老人客群,全新推出幸福生活版手机银行,集合生物识别、语音交互、大数据、智能分析、智能风控等先进科技,设计研发适合老年人身心特点的业务流程,让老年人享受到移动金融服务的便利,同时创新性地将亲情关系引入金融服务之中,打造两代人互动互通的金融交易平台。

    同年11月,工行再度发力,全面升级手机银行至5.0版本,打造聚合新动力、新体验、新价值、新融合、新生态的五新手机银行,采用生物识别、纯语音交互,人工智能,大数据以及无感认证五大黑科技进行全面升级,以用户为中心,为客户提供极致的金融服务和体验。

    工行手机银行还想怎么玩?

    工行对中国电子银行网表示,为了持续推进“打造第一个人手机银行”目标的实现,该行还将坚持以用户为中心,以开放、合作、共赢为发展理念,以更加开放和进取的姿态拥抱金融科技,全面推进工行手机银行“新动力、新体验、新价值、新生态、新融合”五位一体建设,持续深耕用户需求,力争为3亿客户打造更优体验,为客户提供“一机在手、尽享所有”的金融服务。实施智慧产品工程,全面启动人工智能、生物识别以及视频流研发;推进极致体验工程,加强个人手机银行的产品迭代和功能升级,形成手机银行业务闭环,优化服务体验;建立线上专属产品供给机制,打造专属服务专区和个性化版本,建立全渠道、线上线下一体化的全量用户发展体系;强化自有生态建设,深耕专业化运营和服务体系;塑造无界融合新模式,以手机银行为核心,打通“线上线下、境内境外、界内界外”的无界服务。

    手机银行如何真正做到客户心中的第一?虽然各家银行的实际情况不一样,具体操作也会不小的差别,但都愿意参考工行在的战略和打法。钱斌的回答或许很有代表性。

    他曾说,“以用户为中心,立足金融科技,不断创新引领,不断深化智慧金融建设,为经济赋能,为生活添彩,将手机银行真正建设成为客户身边的银行、手中的银行、心中的银行。”

    责任编辑:王超

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