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解密银行理财2019半年报!非保本理财22万亿 净值型产品翻倍

徐巧 来源:新浪金融研究院 2019-10-15 09:21:44 银行理财 非保本 银行动态
徐巧     来源:新浪金融研究院     2019-10-15 09:21:44

核心提示半年报显示,截至今年上半年末,银行非保本理财产品4.7万只,存续余额22.18万亿元。

资管新规落地一年有余,随着理财新规等一系列配套法规的出台,银行理财在整体规模保持平稳的背景下,净值型产品规模不断攀升。与此同时,同业理财规模与占比“双降”。

近日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场报告(2019年上半年)》(下称半年报)。整体来看,2019年上半年银行理财净值型产品存续与发行规模持续增长,同业理财规模与占比持续“双降”,新发行封闭式理财产品平均期限增加,理财资金配臵以标准化资产为主,新发行理财产品以中低风险产品为主。

非保本理财22万亿

净值型产品翻倍

半年报显示,截至今年上半年末,银行非保本理财产品4.7万只,存续余额22.18万亿元。

值得注意的是,在大资管行业提倡产品净值化的背景下,银行理财转型步伐加速。截至2019年6月末,净值型银行理财产品存续余额为7.89万亿元,同比增长4.3万亿元,增幅达118.33%。2019年上半年,净值型产品累计募集金额21.82万亿元,同比增长86.39%。

另一方面,同业理财呈现规模与占比“双降”趋势。今年上半年,同业理财存续余额0.99万亿元,同比减少0.77万亿元;占非保本理财产品存续余额的4.45%,较2017年初的23%下降逾18个百分点,“资金空转”现象明显减少。

从理财产品期限来看,整体呈现期限增加趋势。2019年上半年,新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为185天,同比增加约47天。期限在3个月(含)以下的封闭式非保本理财产品余额为0.52万亿元,同比减少0.37万亿元。

此外,债券等标准化资产是理财资金配置的主要资产。半年报显示,非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的66.87%。其中,债券资产占非保本理财产品投资余额的55.93%。

10月12日,就在半年报发布同日,央行会同银保监会、证监会、外汇局发布《标准化债权类资产认定规则(征求意见稿)》,明确标准化债权类资产与非标准化债权类资产的界限、认定标准及监管安排。

12家银行获批设立理财子公司

6家正式开业运营

为强化理财业务风险隔离,在资管新规出台后,银行成立理财子公司成大势所趋。

半年报显示,2018年12月以来,银保监会已批准12家银行业金融机构设立理财子公司,目前已有6家正式开业运营。

今年6月3日,建行全资子公司“建信理财”在深圳在深圳举行开业仪式,这标志着国内首家商业银行理财子公司正式开业运营。据悉,截至2018年底,建行理财产品余额2.19万亿元,建信理财注册资本为人民币150亿元。

此后,工行、农行、中行、交行国有大行理财子公司也悉数开业,并推出新产品。从产品类型来看,既有固收类产品,也有权益类产品、未上市股权产品、养老产品等特色系列产品。9月,首家股份制银行理财子公司——光大理财也在青岛开业。自2004年光大银行推出国内第一支人民币银行理财产品以来,十五年来,光大银行累计发行理财产品27万亿元,累计为投资者创造收益超过3300亿元。

“理财子公司在2019年正式落地,开启了银行理财市场的新时代。”半年报指出,未来理财子公司将从产品转型与创新、投资者教育等多个方面加速资管行业供给侧结构性改革,推动全行业健康发展。

责任编辑:Rachel

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