2019年7月-10月,由中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)主办,《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中,以下为热心网友投递过来的稿件。
作者单位:兰州银行信息科技部
随着移动互联网的兴起及成熟,各银行针对不同的业务形态为了追赶金融科技的“风势”,形成不同业务形态定位的App,诸如以金融移动化为主的手机银行App;以电子账户体系为主的直销银行App;以营销为主题的移动营销、移动信贷App;以内部办公审批、沟通交流为主的移动办公App等。
经过互联网金融、金融科技的快速发展,这些原本定位比较清晰的银行App逐渐呈现出获客能力弱、客户使用群体有限、与其他相关App业务同质化严重、银行资源消耗严重、用户体验差等问题。
如何紧抓移动互联网的发展趋势,将有限的科技资源最大程度利用,App整合将成为银行降本增效的手段之一。
一、 App整合的几个方向
1. 移动金融、掌上管家
在移动金融领域应主要针对对公、零售两个方向进行App整合。针对零售方向可以将以电子账户体系为中心的直销银行、以小额借贷为方向的P2P App、以基金、理财销售/代销为核心的理财App、以信用贷款为目的消费场景App、以客户服务为手段的沟通App、以银行I,II,III为核心的手机银行,通过借助开放式用户体系,客户端方法规整化,服务端会话及信息统一化,打造集金融、场景、沟通等为一体的零售金融App。
针对对公用户,可以将以金融账户交易为中心的企业手机银行App,以企业内部办公为主的办公App,以资金上划、下拨为主要业务的现金管理App,以进销存为主要管理内容的运营App,通过打造企业级账户统一化管理、针对不同内容采用个性化的安全手段、实现不同级别操作用户权限的层次化管理,打造银行综合化、企业级一体化App。
2. 电商服务、便捷生活
银行针对不同场景细分的诸如缴费、房屋买卖、汽车买卖、线上线下、生活服务、消费金融、跨境购物、产品销售、旅游出行等多种服务场景,往往建设不同的垂直App,以一种垂直场景为主要发展方向,其它服务场景为辅助营销,整理力量,集中拳头与精力,做银行自己特色的服务模式-集购物、服务为一体的便捷生活App。
在以上的垂直场景中,亦可以将其针对不同的用户群体,进行AI化收集、分析用户行为习惯、推荐符合用户行为特性及潜在需求的个性化服务。
3. 服务客户、产品营销
大多数银行已经建设了基于厅堂服务的前台营销App,基于个人客户经理营销的移动营销App,基于公司业务开展的移动信贷App,还有针对积分兑换、储蓄活动营销等不同主题开展的特色营销App。
基于移动安全沙箱技术,借助行内构建的内网一体化用户体系,将行内基于不同类型营销角色开展的主题营销类App,统一规划整合,实现用户体系一体化、营销服务集中化、安全设备及应用管控整体化,建设全行级的综合Pad服务App。
4. 移动办公、方便快捷
银行基于自身管理和风险管控需求建立了诸如流动性风险App、领导驾驶舱App、移动办公App、财务共享App、内部沟通App等。
在客户端采用安全沙箱建设虚拟化空间,对空间内部/外部数据采用准入化控制及交互;对内部应用搭建应用商店,实现内部应用权限化控制;对客户端与服务端的访问,应用双向SSL安全网关。
二、App整合意义
App整合项目是一个涉及全行多业务部门的整体性规划设计工程,是对我行移动应用的合理规划与统一管理,在实现移动应用全部功能与服务的基础上,有效的解决了App入口过多,功能重载过重等问题,使业务层次更加明确。
1. 业务层面-主体带动辅助业务
不同场景业务定位是有差异的,整合后的App更需要一个关键性定位。实现以“母业务”带动“卫星业务”的发展模式,从而达到业务的层次化发展。
2. 用户体验-以客户为中心
集中主要力量,特别是技术资源,以客户为中心,打造高频、高质、高速的极致用户体验。
3. 节省成本-资源调配优化
App整合减少了客户端及服务端的技术研发、日常维护、安全加固等成本,可有效提升运维效率及系统稳定性。
4. 安全规划-严控风险
App整合实现对企业移动业务数据进行全生命周期(数据安全传输,数据安全存储,数据安全阅读等)的安全保障,提升了企业移动业务的安全性。
5. 构建App开放金融生态
以传统金融为基础,通过大数据、云计算、移动通讯等技术实现服务交互、资金融通的一种金融服务生态。App开放金融生态正不断加速不同应用场景覆盖,形成主体特色鲜明的业务模式,并同步拓展周边金融服务形态,打造内容丰富、流程清晰、场景全覆盖的移动服务能力。
围绕不同发展主题,完成全方位多场景的接入及构建全面实时的安全防控体系,让用户真正获得便捷、安全的移动金融服务。
责任编辑:王超
免责声明:
中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章,其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方;如涉及未经许可使用作品的问题,请您优先联系我们(联系邮箱:cebnet@cfca.com.cn,电话:400-880-9888),我们会第一时间核实,谢谢配合。