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    大妈排队抢理财?从APP看银行的金融科技创新现状与发展畅想

    哆啦A沐呀 来源:中国电子银行网 2019-08-29 16:18:54 金融科技 报告行长大人 2019《报告行长大人》征文第三季
    哆啦A沐呀     来源:中国电子银行网     2019-08-29 16:18:54

    核心提示APP看似只是一款移动应用软件,但很大程度上客观的反映了一家银行在零售服务中的金融科技能力。

    2019年7月-10月,由中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)主办,《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中,以下为热心网友投递过来的稿件。

    金融科技正在重塑银行生态是金融行业的普遍共识,在7月1日刚刚举办的“2019年世界经济论坛新领军者年会”上,中国建设银行副行长黄毅就明确表示,互联网思维对传统银行的逻辑形成了非常重要的挑战,银行要实现金融科技对业务的赋能,用金融科技的发展实现银行转型。

    在金融科技创新的道路上,各家银行都使足马力不甘落后,通过近年来银行智能化业务办理设施的更新到各类线上活动的推出,更互联网化的市场举措在不断开展,打破了用户对于银行的固有印象,解放人力的同时也让行业办公效率以及服务质量有了很大程度上的提升。

    其中首先开展的应该算是APP的建设,各家银行都争先推出了自己的手机银行,与互联网企业不同,银行APP是从“服务的电子化”开始的,以最大限度满足客户诉求为目标,解决了部分用户业务办理问题,因此银行离柜率在不断提升。但这并不代表所有银行客户,而仅仅是“线上活跃客户”,对于APP不熟悉或操作困难的客户来说并没有发挥到服务作用,就比如每个商业银行的门口,早上依然聚集着排队买理财的大妈们。

    然而,在这种没有完成全面市场教育和用户教化的情况下,因为市场环境和竞争状况的推动,一家银行多个APP的情况又不断出现,银行大规模的推动APP的同步建设,再加上推广渠道高度趋同,导致用户手机内APP繁多,入口分散,对用户的接受程度来说是很大的挑战。同时银行APP也存在着整体业务板块过于庞大、服务难找难用、响应缓慢等操作问题,对高效运营造成了难度,影响业务转化效率。

    APP看似只是一款移动应用软件,但很大程度上客观的反映了一家银行在零售服务中的金融科技能力,这种科技能力不仅仅体现在所谓的“把软件开发完整”,而是“让软件令人喜欢”,目前从银行APP的发展来看,远还没有达到让人喜欢的地步,首先对于用户来说,每个APP都会占用手机一定的资源,即便是手机空间足够,满屏的银行APP也让人担心绑卡后的资金安全问题,而且不同的APP之间功能常常互有重复,需要办个业务的时候,却又真的不知道该用哪一个。对于银行内部员工来说这同样也是问题,给一个客户安装整套的银行APP,光是下载就要花不少时间,还要再引导客户注册、激活,还没等密码设置好,客户已经不耐烦了,更不用说很可能遇到的机型不兼容、手机故障等问题。而且APP的新增用户数、交易额等数据应该都有考核指标,大概率会和银行员工的收入相关,为了保障收入,明明可以只在一个平台上操作,员工还是要使劲引导客户下载使用多个APP,形成恶性循环。

    这种情况的出现已经有不少时间,也应该算是各个银行都面临的难题,但小程序的普及可能是打破困境的一个突破口,微信的用户量有多大、覆盖率有多广这件事在这里就不做赘述了,只说小程序的表现这两年就足够亮眼,据阿拉丁2018年小程序年度报告显示,微信小程序的平均日活用户已经超过2.3亿人。身边大爷大妈们,不会使用APP的大有人在,但使用微信或者打开小程序链接确是毫无难度,因此将银行APP的部分用户使用频率高的功能放在银行小程序上,做成银行一个轻量级的主推广入口,同时优化银行APP的用户体验,可能会是银行金融科技创新的下一个重点窗口。

    作者:哆啦A沐呀(今日头条创作者)

    责任编辑:王超

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