2019年7月-10月，由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）主办，《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中，以下为热心网友投递过来的稿件。

作者单位：江苏银行扬州东城支行

报告行长大人，我的手机内存又不足啦！翻开手机一看，各类银行APP有十多个，甚至同一个银行竟然有四五个APP，我的天，难道APP开发不要钱吗？近年来，为了获得客户流量，抢占市场，各大银行土豪似的开发各种APP，急于从"卡时代"迈入"APP时代"，但是可能很多银行急于金融科技转型，慌忙从线下走上线上，根本来不及规划APP的功能，于是造成了一个银行多个APP，功能交叉重叠，不仅增加了开发维护成本，同时还给用户带来了很不好的操作体验。

平均每家银行有3.8个APP

商业银行进行金融转型时，线上APP成为换道超车的有效工具，据2018年金融机构APP测评数据显示，调查了21家银行，共针对客户开发了80多个APP，平均每家银行有3.8个APP。而从统计的类型看，各大银行APP大礼包里标配了手机银行APP、信用卡APP还有投资理财APP。

我根本不能理解，作为一个年轻人我是绝对抵触下载这么多APP的，就算去一次银行被推荐下了很多APP，回家也会把它删掉。而如果这些银行APP的受众是中老年人的话，他们大多数人对于手机的操作本就不够熟练，再加上部分人的手机并不是那么高端，太多APP反而让手机卡顿，更加降低中老年人使用这些APP的欲望，那么我想这么多银行APP的使用率一定很惨，这种广撒网式的推广，"渔网"的网眼太大了，是留不住客户的。

银行APP急需"减肥"和"健身"

作为一名银行员工，我总是听到客户抱怨为什么转个账、买个理财要下这么多APP，很多人的手机也不是什么高端机，往往几个APP就能造成手机卡顿，给用户带来不好的体验。

跟过去办理业务需要去银行排队取号相比，银行迈入APP时代确实给用户带来了更便捷的服务，但是不同的时代，客户对于麻烦的定义也是不一样的，过去排队麻烦，现在下载好几个APP也麻烦，这就需要银行给自家APP"减肥"了，毕竟现代人以瘦为美。

有业内人士称，银行APP冗余的原因，主要是内部各部门互相竞争、定位不清，一个部门几个功能就开发一个APP，可以想象其用户规模、粘性、体验都不会太好。这些都是过去银行刚转型遇到的问题，现在我觉得应该统筹全局、整体规划、内部协调，给自家APP减肥，精简合并成为一个APP，一个银行APP能够办理自家银行所有业务，可以节省很多开发维护成本。当然减肥的方式多种多样，光靠节食可是不行的，还得靠健身，一个弱不禁风的瘦子如何能在APP时代的浪潮下生存下来呢？银行应该集中精力与财力去提升APP流畅度，对于现在的人而言，APP的流畅度完全决定了你的使用率，快节奏的时代下容不得你在慢慢加载，所以健身迫在眉睫，跑得快不一定能赢，但是跑得慢肯定输。创新的本质，不是开发多少APP，而是为用户节省多少时间，提供多大便利。现阶段，对于银行而言，要以用户需求为主，明确手机银行APP的核心地位，同时不断优化手机银行APP，给用户带来更好的操作体验。

了解用户需求，提高APP使用率

银行APP很多但是使用率却很低，根据银行用户体验联合实验室发布的《 2018银行业用户体验大调研报告》显示，2018年有33.1%的用户主要以银行来管理自己的流动资金，相比于2017年的40.1%，下降趋势明显。

造成这样的局势，我觉得还是银行对于用户需求了解不够，或者说是对于用户需求不够重视。根据调查，用户对于银行APP最大的需求是转账和账户查询，而有的银行APP打开竟然不能第一时间看到这些功能，这就是对用户需求的不重视，银行应该根据自家APP各项功能的使用率来不断改善APP的功能布局，不能一味地追求大而全，想把自家APP打造成"只需要拥有这一个APP，你就能解决生活上所有的问题"，连支付宝、微信都不敢这么说，过于借鉴模仿微信、支付宝等APP的功能，往往适得其反，因为在众多繁杂的功能中，手机银行的真正让用户不可或缺的功能就是转账、查询和理财等，其他例如广告、新闻等信息反而会给用户带来干扰，而一部分银行的手机APP基础功能都没做好，优化不够，其他功能再多，不仅会造成APP流畅度不佳，还会影响用户体验。银行需要从用户角度出发，挖掘用户需求，给用户提供更简洁便利的APP界面设计。

过去渠道为王，现在用户体验为王，手机银行APP的应用开发和客户体验改善工作任重而道远，"减肥"需要和"健身"并重，兵贵精而不贵多，希望各大银行能够给用户一个简洁、易操作、专业、流畅的银行APP。

责任编辑：王超