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银行业要做真正的智能投顾

余丰慧 来源:财富动力网 2019-06-12 09:34:42 智能投顾 智能金融 银行动态
余丰慧     来源:财富动力网     2019-06-12 09:34:42

核心提示智能投顾在全球范围内越来越火,各个国家都非常重视

  目前,智能投顾在全球范围内越来越火,各个国家都非常重视。特别是欧美日本可以说是智能投顾的领头羊。美国在智能投顾的“心理”上是想捷足先登,当领头羊。试图汲取在互联网金融包括支付、金融科技等方面落后于中国的状况。

  中国由于监管特别是对互联网金融时期的混乱如临大敌,一朝被蛇咬 十年怕草绳,结果影响到了智能金融、智能投顾的发展。尽管如此,中国有互联网金融、金融科技的强大科技基础,对于智能投顾这个金融业最具前景的行业,企业有动力去探索研发。只要你在金融领域,错过AI金融,错过智能投顾,必将错过金融业未来。敏锐的中国企业是不会袖手旁观的,最可喜的是中国商业银行包括大型商业银行都开始涉足智能投顾,尽管是初步的,也非常值得肯定。

  如果说互联网金融是普惠金融的话,那么智能投顾就是标准的普惠金融投资顾问。我们知道在现有人工分析师投资顾问中,门槛都至少在100万以上才有资格享受到投资顾问的“辅导”。传统的投资顾问是富人的专属投资产品,根本没有一般投资者的份。

  智能投顾涌现后,其普惠性迅速显现出来,一般投资者几乎都可以享受到这个高层次顾问待遇。特别是工农中建交五大国有银行推出智能投顾后,其普惠性受众群体迅速扩大。服务人群更广、投资门槛更低、管理费率更低,还能实现相对高的投资回报。不过,需要清醒的是,目前银行业的智能投顾不能算作真正的智能投顾。充其量仅仅是一种数量化工具而已。智能投顾与数量化工具是有本质区别的。

  所谓“智能投顾”是指提供自动化,并主要以算法驱动的财务规划服务的数字化平台。典型的“智能投顾”通过在线调查收集客户的财务状况和未来理财目标等信息,然后使用数据提供建议与支持客户投资。

  在投资理财的过程中,能体现智能的环节有三个:一、投前:运用智能技术提供自动化投资风险倾向分析、导入场景化需求、投资人理财目标分析等。二、投中:实现自动化分仓交易、交易路径的最大效率或最小成本算法、以及比对市场动态所衍生的交易策略等等。三、投后:自动化帐户净值跟进、自动调仓提示、智能客服、与其他可预先设定场景的服务规划等等。

  智能投顾自身的学习能力等是数量工具所不具备的。中国银行业智能投顾具有很大的提升空间。

责任编辑:方杰

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