“重庆富民银行紧抓数字经济发展机遇，积极探路多重赋能型数字化生态银行建设，升级金融服务实体经济的模式。” 昨日，重庆富民银行行长孙中东在接受证券时报记者采访时表示。

　　据了解，作为中西部首家开业的民营银行，该行坚持差异化市场定位，聚焦数字化普惠金融，致力于打造多重赋能的数字化生态银行。在监管引领下，该行在利用金融科技提升风险防控水平，探索小微金融服务新路径方面取得了阶段性成果。

　　智能化驱动产品创新

　　数据显示，重庆富民银行围绕个人和小微客户综合金融需求痛点为中心，实施智能化驱动产品创新策略，整合金融科技资源，推出了一系列服务小微企业和个人的产品。

　　一是为解决小微企业融资慢的痛点，该行2018年4月推出了电子银行承兑汇票极速贴现业务。截至2018年底，累计贴现93.52亿元，服务实体企业8000多家，最大单日贴现规模突破2.5亿元，平均单笔贴现金额50万元左右，票据交易量位居民营银行第一，极大的满足了小微企业的融资业务需求。此外，该行已完成小微企业财税类贷款试点合作，针对小微商户研发的基于支付流水和商家信用结合的小额信贷产品也在酝酿上线。

　　二是以支付为纽带，持续扩大普惠金融辐射半径。截至2018年12月31日，该行研发的聚付汇业务，服务入网商户75万户，在为小微商户提供便捷交易的同时积累了大量交易数据，为后续向小微商户提供综合金融服务打下基础。

　　三是推出灵活还款方式，帮助减轻小微企业财务负担。截至2018年底，该行累计发放民营企业贷款超过250亿元，占全部发放贷款金额的85%以上，服务客户数1.5万户。

　　探路数字化生态银行

　　同时，该行以金融科技和大数据风控为核心，重塑经营逻辑、不断优化业务流程和服务体系，为实现多重赋能数字化生态银行打造强大的“心脏”，也取得了阶段性成果。

　　金融科技方面，2018年由该行自主设计完成的同城双活中心已顺利投产，重要业务系统容灾覆盖率达到100%，实现了业务连续性保障水平跨越式提升，极大缩短了故障场景下应急处置恢复时间，实现了“业务不停摆，数据不丢失”的技术保障。

　　同时，该行通过对核心业务系统、信贷系统、风控系统、统一支付平台系统开展专项切换演练，充分验证了数据中心基础架构的高可用能力以及应用系统的可靠性。

　　此外，富民银行的自动化运维体系初见雏形，实现了可视化操作，大幅提高了系统故障异常发现的及时性和准确性；科技应用研发能力大幅提升，系统投产保质保量，为业务发展提供支撑。

　　大数据风控方面，一是接入的数据源更加丰富，客户画像更加全面。目前该行已接入21家大数据公司150余个数据产品，包括第三方征信公司、人民银行征信、公检法、工商、银联、通信运营商等，涵盖了各类信息核验、欺诈识别、负面信息收集、人脸识别、信用评估、预警监测等领域。二是积极探索和应用前沿的反欺诈手段和技术，如人脸识别、活体认证、设备指纹等，并正式启用了微表情技术，进一步增强了客户识别能力。此外，反欺诈平台也已上线运行，通过标准接口对外提供客户认证、信息核验和黑名单验证能力，全年共识别2449个可疑设备 。三是与优质金融科技公司开展合作，不断增强自身赋能。通过与金融科技公司开展联合建模、驻场建模等合作，不断丰富建模场景，驱动该行风控逐渐由以规则为主向模型为主、规则为辅转变。四是加强信息系统建设。2018年，该行已完成决策引擎、催收系统、风险运营系统、反欺诈平台的上线，后续还会继续开发反欺诈案件管理、综合贷后管理系统和数据分析与建模工具。

　　对于未来的发展方向，孙中东表示，随着业务的不断发展以及金融科技和大数据风控能力的成熟以及运营体系的完善，以“科技+业务+风控+运营”四维一体的运作模式将成为该行的核心竞争力，从而达到部分或整体输出给合作伙伴或同业金融机构的水平。最终，伴随着服务客群和行业的不断扩大和细分，金融科技与大数据风控和智能运营系统的迭代升级，同一行业间、同一产业内甚至是不同行业与产业间的相互交织与融合成为必然和水到渠成的事，进而实现产业与金融的有机融合。

责任编辑：王超