互联网如火如荼，银行应该向互联网学什么？不依赖于网点，银行如何借助数字化以满足客户需求？重庆富民银行行长孙中东28日在2018中国资产资产管理年会上表示，银行数字化建设需具备21项能力。

　　在孙中东看来，光是学技术并不能促使银行数字化。“很多银行可能都在学做技术，学做开源体系。其实互联网不会改变银行的本质，改变的是银行金融风控模式和服务模式。”

　　他的另一个观察发现是，银行功能的发挥可以不依赖于网点，借助于数字化运营的效果更佳。“从银行的本质来看，银行充当着信用中介、支付中介、信息中介，这些中介职能其实跟网点都没有什么关系，所以银行完全是可以数字化运营，可以不依赖于网点。”孙中东分析道。

　　那么，银行如何学习互联网？“银行应在开放平台来展业，连接所有互联网上的创新模式和互联网上的一些场景。”孙中东说。

　　数字化要量化，一个银行是不是数字化银行？是不是金融科技的银行？是不是互联网银行？这些是有标准的。

　　在孙中东看来，银行数字化需具备21项能力。前七个标准是全球所有银行通用的能力建设标准，也就是说银行在没有互联网和有互联网之前都要做到七个能力。如，统一的客户及账户管理能力，集中的总账管理能力，公司及零售客户的产品研发及服务能力，银行高效的交易能力，多渠道整合能力，精准的客户关系管理及分析能力，全面的风险管理能力。

　　具备上述七大金融服务能力后，要想迅速全牌照地植入互联网，银行还需要具备14项能力，其中包括8项对客服务能力、4项业务支撑能力以及2项基础服务能力。这实际上是为了应对在互联网发展的背景下，银行业如何解决互联网化的问题。

　　首先，银行应与互联网产生连接。一是基于自建、合作、植入场景提供银行服务和产品的能力。二是为产业链条不同客户提供定制化、全方位综合化服务的能力，银行应该服务好互联网化的变革。三是迅速响应和满足个人和小微企业民生类、个性化需求的能力；四是提供非金融、增值的服务吸引客户，避免同质化竞争的能力；五是全方位融入社交化网络，了解最新需求，与客户互动的能力；六是提供客户统一视图、统一成长体系和服务、一致体验的能力；七是与中小银行、金融企业合作共赢的能力；八是基于移动技术创新产品、渠道和对客服务模式的能力。这8项能力使得银行服务紧紧植入互联网生态。

　　其次是业务支撑能力的建设：一是互联网模式下对公对私一体化、跨行跨境一体化的支付能力；二是快速有效地将现有银行系统交易封装、互联网模式化的能力；三是开放合作的方式支持内外部机构共同创新业务和产品的能力；四是为各领域提供深入、快捷、有效的大数据分析和支持能力。

　　最后是基础服务能力的建设：一是以共享、云化的方式，将特色、非金融服务推向客户的能力；二是有效隔绝互联网安全风险，提供严密的安全防护体系的能力。

　　孙中东认为，在跟互联网接轨的过程中，银行必须把自己的金融能力和金融对接能力打造出来。如果能把上述21项能力打造好，银行就能成功转型为一家标准化的数字化银行。

责任编辑：晓丽