今年以来，由于货币政策趋于宽松，市场利率一路下滑，货币基金、银行理财之类固收产品的收益率一路下滑。融360监测的数据显示，上周货基宝宝产品的平均七日年化收益率为3.62%，连续五周下跌并再创年内新低。

　　上半年存款利率其实还是在缓慢走高的，但是进入7月份以来，存款利率开始下跌。

　　融360最新数据显示，7月份3个月期存款平均利率为1.435%，6个月期平均利率为1.688%，1年期平均利率为1.974%，2年期平均利率为2.604%，3年期平均利率为3.245%，5年期平均利率为3.252%。

　　相对于6月份来说，7月份各期限整存整取平均利率全线下跌。融360理财分析师预计，随着货币政策进一步宽松，接下来存款利率很有可能继续小幅走低。

　　大额存单利率上升

　　不过大额存单利率仍然坚挺，7月份不仅没有下跌，各期限平均利率还较6月份略有上升。融360监测的数据显示，7月份大额存单3个月期平均利率为1.64%，6个月期平均利率为1.94%，1年期平均利率为2.28%，2年期平均利率为3.18%，3年期平均利率为4.15%。很多银行没有5年期大额存单。

　　对比可以看出，大额存单利率比普通定期存款利率高了一大截，大额存单6个月期的利率相当于定期存款1年期的利率了。

　　提前支取靠档计息

　　大额存单提前提取可以靠档计息，但每个银行的规定不一样。有的银行靠的是大额存单的档，比如3年期大额存单，满2年时提前支取，按照2年期大额存单计息；有的银行靠的是定期存款的档，比如3年期大额存单，满2年时提前支取，按照2年期定期存款计息。

　　“超级大额存单”利率更高

　　大额存单的购买门槛为20万元，但是很多银行都会推出门槛更高的“超级大额存单”，门槛为30万元、50万元或100万元。

　　以下是融360调查的7月份部分银行的大额存单利率：

注：红色字体为环比上调，绿色字体为环比下调

　　从这里也可以看出，大额存单门槛越高、利率也越高，而且上调的银行比较多。

　　拿中国银行来说，一年期大额存单门槛20万元、30万元、100万元的利率分别为2.1%、2.18%、2.44%，其中100万元起购的超级大额存单较基准利率上浮幅度高达62.67%，在统计银行中是最高的。

　　建议

　　融360对购买大额存单的储户提出三点建议：

　　1、对比不同银行、不同期限、不同门槛的利率

　　首先要确定自己打算存多少钱、多长期限，然后比较一下不同银行大额存单的利率，货比三家选择利率更高的银行。

　　2、2-3年期最佳

　　1年期以内大额存单利率还是偏低，尽量存2-3年期，3年期最佳，目前大部分银行的3年期大额存单利率都在4%以上，跑赢了货币基金。在利率下行背景下，购买长期大额存单，高利率可以提前锁定。不建议存5年，5年期利率和3年期利率差不多，但是流动性更差。

　　3、尽量持有到期

　　虽然大额存单提前支取可以靠档计息，但是并不划算，比如你存3年期大额存单利率是4.18%，持有1年就提前支取，利率就只有2.18%，有的银行甚至按照定期存款1.95%来算，那就比较吃亏了，与其这样还不如一开始买货币基金。所以，购买大额存单最好持有到期。

责任编辑：方杰