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    国开行打包甩卖15家村镇银行

    张晨曲 来源:新金融观察 2017-03-27 08:55:53 国开行 村镇银行 银行动态
    张晨曲     来源:新金融观察     2017-03-27 08:55:53

    核心提示3月20日,北京金融资产交易所发布了15则村镇银行股权转让信息,被挂牌的15家村镇银行全部由国家开发银行发起设立。其中,国开行控股13家,持股比例在30%至75%之间,参股2家,持股比例分别为20%和35%。

      作为村镇银行最早的一批发起行之一,国家开发银行自2007年开始,陆续在甘肃、四川、青海等地发起并参与组建村镇银行15家。10年之后,出于自身发展战略的考虑,国开行选择退出与主业关联较弱的村镇银行领域。

      累计挂牌11亿

      3月20日,北京金融资产交易所发布了15则村镇银行股权转让信息,被挂牌的15家村镇银行全部由国家开发银行发起设立。其中,国开行控股13家,持股比例在30%至75%之间,参股2家,持股比例分别为20%和35%。

      挂牌价格方面,单只标的价格范围在1029万元至1.43亿元之间,总挂牌价格为10.9亿元。值得注意的是,在交易条件与受让方资格条件上,国开行提出,意向受让方参与受让标的时,须同时受让国开行在北金所挂牌转让的全部15笔村镇银行股权标的,不得仅受让部分村镇银行股权标的。换言之,这是一次集体转让。

      从集约管理、规模经营的角度,集体转让与目前的政策思路相符。银监会在月初的银行业例行新闻发布会上提道,要探索实施投资管理型村镇银行等村镇银行管理模式,提升对村镇银行规模化组建、集约化管理和专业化服务的水平。在此方面,国开行也对受让方需要满足的资格条件予以明确。据北交所的公告信息,截至挂牌期满日,意向受让方须拥有至少5年的控股或参股中国境内村镇银行经验,具有对村镇银行进行集约化、规模化、专业化管理和运营的丰富经验和能力。

      而当股权转让完成后,国开行也将正式退出村镇银行领域。据该行2015年财报,村镇银行是其服务“三农”、支持小微企业和扶贫开发等领域的重要平台,截至2015年末,该行控股村镇银行13家,参股2家。也就是说,国开行计划将旗下村镇银行资产悉数出清。

      对于退出的具体原因,国开行并未给出明确表态,只称当前国开村镇银行已经具备市场化退出条件,并认为整体转让旗下村镇银行股权具有多方面积极意义,包括批量化扩大村镇银行规模,促进村镇银行集团化经营发展等。

      划清主业界限“三家银行这几年对商业性业务的涉足逐渐增多,由于很多方面存在业务重叠,招致了商业银行的"指责",”曾就职于进出口银行的一位信贷业务人士介绍,“例如商业银行认为"近财政"的先天优势,可使政策行在不少政府扶持和业务创新领域具有优先权,难免抢了商业银行的饭碗。”

      “这同时也引发了偏离政策性定位的非议。监管层在2015年再度重申,政策性银行要明确功能定位,专注主业。”前述人士称。据政策性银行改革方案,开行、口行和农发行要合理界定业务范围,强化政策性职能定位,坚持以政策性业务为主体。此外,年初召开的全国银行业监督管理工作会议也强调了本源导向,要求一切银行业改革都要围绕回归本源、专注主业展开。

      作为开发性金融机构,国开行的使命是致力于服务国家经济重大中长期发展战略,支持重点领域发展和国家重大项目建设,业务以批发型为主。而村镇银行与国开行的“主营业务”似乎不属同类项,而零售业务也非政策性银行所擅长,交由商业银行接手或许是15家村镇银行的最好出路。

      项目信息对受让方资格罗列了14项条件,几个重点包括,截至2016年6月30日,境内意向受让方作为主发起人设立并持续持股的村镇银行不少于20家且该境内意向受让方合并口径下经审计总资产不少于5万亿元人民币。其中,境内意向受让方必须为国有及国有控股公司、国有实际控制公司。

      如果结合目前国有大行对村镇银行的布局,则中国银行“接手”的可能性略大,首先是批量化、规模化的程度。据了解,作为全国最大的村镇银行集团,中银富登村镇银行由中国银行与淡马锡下属的富登金融控股公司于2011年合作设立,目前已在全国12个省市设立了82家机构。其次是地区分布较为相符。查阅此次集体转让的村镇银行所在地,大部分属于中西部地区,而在中银富登的机构版图中,中西部地区也是主要分布,占比达到78%。

      落地易生根难

      尽管距离确定最终买家还有待时日,据北交所的公告信息,此次挂牌期满日期为4月17日(如未征集到意向受让方,则按10个工作日为一个周期延长),但可以确定的一点是,无论由谁来接手,经营好村镇银行都不是一件容易的事。

      在发布股权转让的同时,国开行披露了15家村镇银行的盈利状况,大部分银行2016年上半年的经营业绩并理想,有8家银行处于亏损状态,其中宜城国开村镇银行的状况最为不佳,亏损高达7061万元,而其注册资本也仅为8000万元。

      但也有银行业绩可观,截至2016年6月30日,天津西青国开村镇银行的净利润达到1095.25万元。这种分化局面也是目前村镇银行整体经营情况的一个缩影。虽然有部分村镇银行在利润水平和资产规模方面等方面,已经可与当地其他类型银行的分支机构比肩,但更多的村镇银行还是陷入了业务停滞不前,不良持续走高的困境。

      中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山认为,在贫困地区设立和发展村镇银行是我国村镇银行发展中的短板,而贫困地区的村镇银行能否有效服务贫困群体是村镇银行发展短板中的短板。在他看来,村镇银行体量小,网点覆盖面窄,百姓对村镇银行较为陌生,业务办理意愿不强,导致村镇银行不得不提高存款利率,但贷款利率又不能大幅提高,使得利差变小,拉高成本,盈利率降低。

      而在利润低、风险大、成本高的状况下,一些主发起行结合战略定位的考虑,逐渐失去了经营村镇银行的热情。例如,在设立和林渣打村镇银行8年之后,渣打银行选择了放弃,于去年10月将其持有的和林格尔渣打村镇银行4000万股权受让给包商银行。  

    责任编辑:韩希宇

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