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江阴银行营收净利双降 2月股价翻番欲上天

来源:凤凰财经 2017-03-02 16:41:28 江阴银行 净利 银行动态
     来源:凤凰财经     2017-03-02 16:41:28

核心提示这是已经公布业绩快报的12家上市银行中唯一一家关键指标“营收”、“净利”双降的。

  位列A股二月十大牛股之首的江阴银行近日公布业绩快报,净利润、营收同比下降,不良贷款率上升了,这也是已经公布业绩快报的12家上市银行中唯一一家关键指标双降的。颇为讽刺的是,江阴银行股价在28日创出21.45元的历史新高,在整个2月股价上涨115.94%位列两市之首,银行股涨这么嚣张并不多见,然而该银行的财务数据却表现不佳。

江阴银行营收净利双降 2月股价翻番欲上天  

江阴银行上市以来逆天走势

  1月25日江阴银行披露2016年度业绩快报,报告期公司实现营业收入24.69亿元,同比下降1.4%;实现净利润7.78亿元,同比下降4.42%。2016年末不良贷款率2.41%,较报告期初上升0.24个百分点。

江阴银行营收净利双降 2月股价翻番欲上天 

江阴银行16年业绩快报

  江阴银行是从江阴农信社改制重组而来。其由江阴市辖内7家法人单位、807名原江阴农联社职工、609名社会自然人共同发起,在承继原江阴农联社资产、负债基础上设立的地方性股份制农村商业银行。

  2016年9月2日江阴银行敲钟上市,发行价为每股4.64元,当天开盘即封死涨停,股价飙升至6.68元,涨幅43.97%。随后一路疯涨,9个涨停板之后冲高至17元附近,之后便阴跌下行。虽然江阴银行的业绩表现不佳,但并没有影响该行股票的涨势,江阴银行从2月10日开始股票连续5个交易日涨停,之后的交易日连续收阳线最高冲至昨天的21.45元,几近翻番。

  梳理该银行上市前的关键营业数据,表现并不理想。2013年至2015年间,江阴银行净利润持续下滑,从2013年的10.27亿元,到2014年下滑至8.51亿元,2015年继续下滑至8.15亿元。同时,净资产收益率随之下路下跌,2013该行净资产收益率高达19.64%,到2014年呈现断崖式下跌至14.27%,2015年继续下跌至12.13%。

  在该行的收入结构中,过去6年利息净收入在营收中占比均在95%左右,其中贷款息差占主导地位(70%)。手续费及佣金净收入占比不到3%。改行的中间业务是短板,综合化经营能力欠缺。招股说明书显示,2012年、2013年、2014年、2015年上半年江阴银行净利息收入占营收的比例均在95%以上,而手续费和佣金净收入仅占2%左右。

  江阴银行资产质量目前仍然堪忧,据16年三季报显示,江阴银行不良贷款率在所有上市银行中居于首位,达到2.42%。而2016年度业绩快报中也进一步显示,截至去年年末,其不良贷款率2.41%,较报告期初上升0.24个百分点。

  该行另一关键指标拨备覆盖率也表现不佳。自2011年至2014年,该行的拨备覆盖率分别为536.25%、255.83%、236.63%、171.97%,呈现连年下降态势,其中2012年的下降幅度最大,为280.42个百分点。拨备覆盖率是考察银行财务水平的重要指标之一,拨备覆盖率过低,可能对银行的稳健经营造成不利影响,风险加大。不过,在去年6月末,江阴银行的拨备覆盖率有所提高,达到179.12%,但仍大幅低于我国农村商业银行206.38%的水平。

  江阴银行8年IPO终上市

  江阴银行的上市之路一波三折,并不顺利。

  2008年8月5日,江阴银行召开股东大会,审议通过了《我行申请首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市》议案,计划发行新股2亿股。

  2008年度并未发行成功,江阴银行2009年2月召开股东大会,对《发行股票上市方案》中的滚存利润分配方案等进行调整,有效期为一年;后又召开股东大会将原计划发行2亿股改为4亿股,并延期一年。

  2011年1月7日,江阴银行调整发行方案,从发行不超过2亿股变更为发行不超过4亿股,有效期为股东大会审议后12个月内有效。董事会是连续五次延长了其发行A股方案有效期。

  至2015年度,江阴银行仍未发行成功。其2016年1月还召开股东大会对《发行股票上市方案》延期一年。前后共计召开股东大会延期了6次。

  8年之后的2016年9月2日江阴银行终于挂牌上市,丑小鸭变白天鹅,虽然业绩表现还是一如既往的差距,但股价却一飞冲天。

责任编辑:晓丽

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