由电子银行网、易观千帆联合发布的“2025中国手机银行综合运营指数”显示：2025年上半年，手机银行综合运营指数总体呈上升趋势，具体到第二季度，4月、5月、6月的综合运营指数分别为84.0、82.1和85.2，其中6月份的综合指数创半年新高。

从不同类型银行手机银行运营指数来看，国有大行手机银行4、5、6月份运营指数分别为91.0、88.7、92.8，股份制银行手机银行4、5、6月份运营指数分别为79.8、78.1、79.5，城商行手机银行4、5、6月份运营指数分别为63.3、62.5、64.2。总体看，国有大行稳居主导地位且上升明显，股份制银行呈现波动，城商行展现区域韧性，依托本地化运营实现低速稳定提升。

从数字用户发展来看，国有大行手机银行、股份制银行手机银行、城商行手机银行6月份活跃用户规模分别为4.22亿户、1.53亿户、4407万户。总体看，国有大行手机银行活跃用户规模保持绝对领先，但人均启动次数为8.8次，反映用户粘性仍有提升空间；股份制银行手机银行活跃用户规模增长乏力，但人均启动次数为9.6次，具有相对更高的用户粘性；城商行手机银行活跃用户规模稳定慢增，但人均启动次数为7.5次，在促进用户规模增长的同时也需提升已有客户的活跃度。

综合以上数据，易观千帆分析认为，2025年上半年，中国银行业手机银行的综合运营水平在逐步提升，具体与手机银行活跃用户规模稳步增长、营销活动、权益运营力度有所加大等因素有关。

一、 2025第二季度中国手机银行数字化运营整体情况分析

2025年上半年，手机银行综合运营指数总体呈上升趋势，1月为81.6，6月为85.2，这表明手机银行的综合运营水平在逐步提升。具体与手机银行活跃用户规模稳步增长、营销活动、权益运营力度有所加大等因素有关。

2025年Q2，手机银行数字化运营重点围绕“新客转化、权益运营、情感化连接、财富管理运营”展开：

精准促进新客转化，构建“注册→绑卡→首购/交易”激励闭环，通过注册即享礼包、首次绑卡或开通电子账户有礼、首笔理财投资或交易达标可领取财富体验金及生活福利，以刺激关键节点行为，助力提升新客激活及转化。

深化权益价值运营，多维分层激励驱动用户成长，构建以积分体系、精细会员等级、任务礼包三大机制为核心的权益生态。积分体系提供基础兑换价值，多级会员体系匹配差异化权益（如等级礼/保有礼/晋升礼），任务礼包（如完成基础服务、财富信贷、生活服务可赢取好礼）则引导使用功能。同时，嵌入高频生活场景，将权益获取与消费行为结合，形成“行为-激励-复购”的场景化价值闭环，驱动用户活跃与忠诚度提升。

增强情感化连接，以差异化服务提升品牌温度与信任，注入情感关怀。包括个性化服务精准满足需求，如手机银行提供维文、藏文、蒙文服务，为特殊客群提供支持；关键人生节点专属礼遇，如生日专属券/立减金。这些差异化服务在满足功能性需求之外，有效传递品牌关怀与尊重，尤其在适老化、本地化服务中建立情感连接，提升用户满意度。

强化财富管理运营，以智能化辅助决策工具解痛点与分层激励锁资产。通过理财选品地图、AI个性化财富方案、持仓深度分析等智能化辅助决策工具驱动理财决策，解决用户“不会选、不敢买”的痛点。另外，分层激励锁资产，通过财富会员及资产提升奖励助力用户金融资产规模提升。

从不同类型银行手机银行运营指数来看，国有大行稳居主导且上升明显，6月运营指数上升至92.8创半年新高。股份制银行呈现波动，3月升至80.9，5月跌至78.1，6月稍有回升但仍低于3月。城商行展现区域韧性，依托本地化运营实现低速稳定提升，6月运营指数为64.2。整体来看，国有大行决定指数走势，股份制银行需解决波动顽疾，城商行应加速规模破局。

二、 中国手机银行数字化发展分析

从数字用户发展来看，易观千帆监测数据显示，2025年6月，国有大行手机银行活跃用户规模以4.22亿保持绝对领先，人均启动次数为8.8次，反映用户粘性仍有待提升。股份制银行手机银行活跃用户规模1.53亿，相较2025年1月增加144万，增长0.95%，人均启动次数为9.6次，反映用户规模增长乏力，但具有更高的用户粘性。城商行手机银行活跃用户规模稳定慢增，2025年6月为4407万，较2025年1月增加82万，增长1.89%，人均启动次数仅为7.5次，在促进用户规模增长的同时也需突破启动次数瓶颈。

从数字营销监测来看，2025年第二季度，手机银行营销活动呈现出体系化积分驱动、分层运营主导、场景深度捆绑等特征。国有大行强化“积分/会员”激励生态，将用户资产规模、使用行为（如浏览页面、风险测评、交易行为）转化为成长权益，如工商银行手机银行推出了丰富的工银i豆活动，包括资产达标、月月升金、新客等均可获得工银i豆奖励。股份制银行侧重消费金融及高频场景渗透，如招商银行App信用卡分期活动、缴费生活节、生活场景优惠活动，中信银行手机银行借钱享好礼、个贷有好礼等活动。城商行则聚焦会员及特色客群活动，如北京银行京彩生活X+会员尊享权益、特色客群京选优享活动，南京银行手机银行新客大礼包，长沙银行e钱庄e+会员财富礼。整体来看，手机银行营销活动贯穿新客补贴抢占-存量阶梯式深耕-生命周期覆盖三级策略。

三、 典型手机银行数字化运营分析

第二季度，徽商银行召开盛大发布会，宣布手机银行7.0正式投产上线，此次发布的新版本以“智能、专业、贴心、便捷、安全”为研发核心，依托金融科技优势，在业务创新、流程优化与场景生态拓展上持续突破，为客户带来全方位升级的金融服务体验。

在智能化方面，徽商银行手机银行7.0通过智能语音识别、自然语言处理等前沿技术，客户可通过语音快速完成查询、转账汇款、账户管理等操作，大幅提升业务办理效率。新增的智能财富体检与规划服务，能依据用户资产结构、风险偏好及交易习惯，量身定制科学投资方案，并智能推荐适配的财富产品。在贷款服务方面，手机银行可结合客户贷款用途，60秒内极速匹配贷款方案，提供精准高效的贷款服务。

在财富管理方面，新版本上线热销理财、存款优选、基金热销排行、贵金属推荐等功能，新增财富全景视图与私行客户专属权益，构建陪伴式财富管理服务体系。同时推出月度账单、合格投资者认证、基金多图浏览等功能，满足客户多元化财富管理需求。

在便民场景拓展方面，徽商银行悉心洞察用户需求，拓展生活场景覆盖美食、出行、缴费、社保等便民领域。校园e费通功能让学生轻松完成学费缴纳、食堂饭卡充值等操作；物业缴费功能支持社区居民线上查询缴纳物业费并享受专属优惠。

在用户体验设计方面，手机银行7.0融入徽派主题风格，彰显区域特色。首页、生活、财富、信用卡和“我的”五大主题版块1300多个页面全新改版，塑造独特页面风格。为满足不同客户需求，手机银行7.0推出大字版和更便于老年人使用的简e版，同时优化贵金属、资产负债等多场景布局，简化账户查询、转账汇款等高频操作流程，提升操作便捷性。

在安全保障方面，徽商银行手机银行7.0同样表现出色。该版本实现自主研发和自主可控，全面升级安全中心板块，新增登录日志查询、一键挂失、线上解挂等功能，整合账户安全、密码管理子模块。同时强化共享屏幕、App通话等场景的设备风险监测，完善未成年客户防控措施，有力保护客户交易安全。

指数样本附录（排序不分先后）：

大型商业银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行

股份制商业银行：招商银行、平安银行、浦发银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行、广发银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行

城市商业银行：北京银行、江苏银行、上海银行、徽商银行、长沙银行、蒙商银行、中原银行、哈尔滨银行、天津银行、宁波银行、河北银行、南京银行、杭州银行、汉口银行、成都银行、四川天府银行、苏州银行、兰州银行、桂林银行、贵阳银行、青岛银行、龙江银行、郑州银行、乌鲁木齐银行、泰隆银行、齐鲁银行、甘肃银行、长安银行、吉林银行、盛京银行、晋城银行、威海银行、东莞银行、昆仑银行、泸州银行、晋商银行、西安银行、张家口银行、泉州银行、江西银行、重庆银行、洛阳银行、泰安银行、唐山银行、潍坊银行、济宁银行、贵州银行、广西北部湾银行、九江银行、石嘴山银行、锦州银行、齐商银行、莱商银行、温州银行、台州银行、福建海峡银行、广东南粤银行、烟台银行、东营银行、营口银行、临商银行、绍兴银行、日照银行、承德银行、德州银行、民泰银行、平顶山银行、珠海华润银行、厦门银行、金华银行、大连银行、邢台银行、邯郸银行、辽阳银行、宁夏银行

责任编辑：陈爱