• 移动端
    访问手机端
    官微
    访问官微
    搜索
    取消
    温馨提示:
    敬爱的用户,您的浏览器版本过低,会导致页面浏览异常,建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。

    Q3手机银行运营报告:数字人民币助攻 运营指数攀至年内高点

    霍云昌 来源:中国电子银行网 2021-10-28 11:39:38 手机银行 数字人民币 原创出品
    霍云昌     来源:中国电子银行网     2021-10-28 11:39:38

    核心提示在促活营销和新版本迭代等因素影响下,第三季度手机银行活跃用户规模环比增长3.8%

    由中国电子银行网、易观联合发布的“2021中国手机银行综合运营报告”显示:第3季度,中国银行业手机银行运营着重提升下沉市场渠道服务能力,拓展VR金融场景等应用,运营指数呈前低后高走势,尤其是9月,在促活营销和新版本迭代等因素影响下,手机银行活跃用户规模环比增长3.8%,叠加交易额、功能服务等因素促使当月运营指数达到87.2的年内高点。

    一、中国手机银行当期数字化热点监测

    乘数字人民币推广之东风 银行忙推广手机银行

    2021年9月3日至7日,中国国际服务贸易交易会在北京举行,作为本次服贸会的网红展品,数字人民币狠刷了一把存在感。在服贸会数字人民币体验区,专门开通了一条数字人民币大道,六大行为公众带来一场沉浸式的数字人民币服务体验,而手机银行作为线上体验数字人民币的重要载体,也得到了银行的大力推广。

    六大行借助服贸会和数字人民币的东风,推广手机银行,而中小银行也积极行动起来,2021年8月12日,城银清算携手南京银行顺利接入数字人民币互联互通平台,一天后,河北农信客户通过数字人民币APP完成首笔数字人民币兑换业务的生产验证,标志着农信银中心“一点接入”数字人民币系统正式上线运行。

    8月13日,城银清算和农银信中心同日宣布“一点接入”数字人民币系统正式上线运行。此举标志着,继国有大行之后,城商行与农村金融机构也将加入数字人民币试点进程。中小行加入数字人民币的推广大潮中,手机银当然也是当仁不让的重要推广渠道。

    二、2021第3季度中国手机银行数字化运营整体情况分析

    手机银行运营:持续提升下沉市场渠道服务能力,拓展VR金融场景等应用,7月的运营指数为相对低点,9月达到高峰。

    具体来看,7月,国有大行、股份行、城商行手机银行活跃用户数环比均有所下降,使得7月运营指数较低;8月及9月,手机银行活跃用户平稳增长,手机银行交易额、搜索指数等定量指标也呈上升态势,并且手机银行功能迭代及活动运营措施增多,带动运营指数上升。尤其是9月,手机银行活跃用户规模环比增长3.8%,国有大行、股份行、城商行手机银行活跃用户数环比也分别增长4.1%、3.5%、8.1%,叠加交易额、功能服务等因素促使9月运营指数达到87.2的高点。

    图片1

    从不同类型银行手机银行运营指数来看,国有大行手机银行运营指数最优。第3季度,大行手机银行继续深耕普惠金融及老年市场,如工行手机银行上线普惠版,为小微企业提供贷款、投资理财等服务。邮储银行手机银行上线“安享金晖”专区,以“金晖有财、金晖有福、金晖有乐、金晖有情”四个板块,为老年客户呈现金融产品及非金融服务。交通银行手机银行推出关爱版,将无障碍功能、适老化改造渗透至界面和流程交互上,帮助老年群体跨越数字鸿沟,体验科技带来的便利和智能。

    股份行手机银行运营指数较为平稳。第3季度,股份行手机银行进一步强化技术应用。如光大银行推出5G线上超市,利用5G、VR技术构建虚拟营业大厅,客户可以通过语音或界面交互的方式,与虚拟客服进行互动,办理账户查询、信用卡查询、购买理财,以及旅游、医疗等业务的办理。分析认为,当前国内VR应用更偏向于金融场景类应用方向中的虚拟银行服务,利用VR技术带来沉浸式的体验。未来有望逐步拓展到金融交易协助类、金融分析类等应用场景中。民生银行则把技术的目光投向区块链,该行制定科技金融战略发展规划,确定了区块链创新应用的规划实施方案,专门成立了区块链实验室,打造一体化区块链技术平台,探索区块链场景应用建设。目前,民生银行已打造形成了“区块链开放服务平台”“区块链贸易金融平台”“区块链电子存证服务平台”三大平台。

    城商行手机银行运营指数稳步上升,与股份行指数差距进一步收窄,第3季度主要集中于上线老年版本、三农版本,丰富资讯服务等。如甘肃银行手机银行推出了颐年版及三农版手机银行,为老年客户及三农客户提供专属服务。北京银行手机银行全新推出资讯频道,提供实时快讯与要闻资讯,并在相关文章内配置了优选的理财、基金产品,达到辅助用户决策、方便用户购买的目的,助力提升用户粘性。

    图片2

    三、中国手机银行数字化发展分析

    活跃用户:数字员工服务升级,拓展下沉市场及政务服务市场流量等推动活跃用户规模增长。

    2021年第3季度,手机银行数字化发展呈现如下特征:继续挖掘老年市场及下沉市场流量;手机银行语音交互能力持续增强、升级数字员工服务;我国互联网政务服务用户规模达8.43亿人,手机银行政务服务场景也进一步扩容;加大财富管理营销,手机银行纷纷上线财富节活动。

    老年版本及下沉市场版本持续扩展。顺应人口老龄化及监管趋势,手机银行适老化改造持续推进。第3季度,江苏银行手机银行融享幸福版、南京银行手机银行大字版、青岛银行手机银行简约版、华润银行手机银行大字版、洛阳银行手机银行关爱版、桂林银行手机银行关爱版纷纷上线,通过大字体、界面简洁、流程优化等方式提升老年人使用手机银行的易用性,同时进一步拓展普惠金融市场。工行手机银行上线普惠版,为小微企业提供贷款、投资理财等服务;甘肃银行手机银行推出三农版,重点提供理财、贷款、存款等银行常用服务功能,后期将提供三农资讯、集市等服务,向特定客群及时推送信息。

    智能搜索、数字员工服务升级,强化语音交互。农行掌上银行改版搜索首页及结果展现,新增热搜榜;招商银行App搜索升级,支持搜索招财号和基金经理。桂林银行手机银行上线数字人,其可以提供账户查询、产品咨询、客服答疑等服务,尤其可以为老年人等群体提供语音导航、语音辅助等无障碍金融服务。西安银行手机银行数字员工能与客户进行多模态智能交互,实现良好的拟人化效果和感知体验,数字员工将运用于智能客服、高频业务办理、产品咨询等更多金融服务场景。分析认为,数字员工可以提升业务服务及办理效率、降低营业成本以及为员工减负,推动数字金融服务升级。

    政务服务场景进一步深化扩容。第3季度,建行手机银行推出全国公积金线上统一平台,面向全国缴存职工提供住房公积金查询及业务办理服务(首批开放江苏、西藏分行),客户无需追加账户即可查询公积金信息,办理异地转移接续等业务。随着“互联网+政务服务”的深化发展,政务服务线上使用率显著提升。

    截至2020年底,我国互联网政务服务用户规模达8.43亿人,占网民整体的85.3%。细分场景方面,电子社保卡申领总数超3亿张,全国住房公积金缴存人数1.5亿人。分析认为,手机银行APP是银行切入便民政务场景的重要抓手,社保、公积金、个人信用报告查询等相关服务具有高价值、高粘性特征,手机银行可以从便民政务服务渗透并延伸金融服务,有助于实现引流获客,并通过金融服务变现。

    加大财富管理营销,上线财富节活动。江苏银行手机银行推出919财富节活动,设置财富节五大专场,包括买基金享0.1折、消费贷利率9.19折、特供理财产品、个人外币结售汇优惠0手续费、投资大咖论坛,以及七重好礼(财私晋级享好礼、99权益积分换好礼、特供贵金属降价拍、融享幸福卡,开户积分加倍、一分钱乘公交、一键公益免费打车、信用卡首刷礼遇)。宁波银行手机银行则上线了718财富节活动,包括寻宝在基,按照指引前往基金相关业务,可以领取生活礼包、0.1折折扣券、波豆等;寻宝有理,前往理财相关业务,有机会领取金典无门槛优惠券、天猫超市满减券等。

    从活跃用户规模来看,大行手机银行得益于持续挖掘普惠金融、老年市场及政务市场流量,活跃用户规模保持绝对优势。股份行手机银行加强技术应用,强化VR应用、语音交互服务,9月活跃用户规模为1.56亿户。城商行手机银行在新版本及功能迭代、财富管理活动、数字员工等方面多点发力,9月活跃用户规模环比增长8.1%至3326.2万户。

    图片3

    从典型APP应用变化来看,中国银行手机银行7.0上线,聚焦跨境、教育、银发、体育四大特色场景服务,跨境专区为出国留学及旅游等客群提供跨境金融服务;教育专区打造涵盖教育资讯、线上课程、智慧校园、志愿公益、专属权益的一站式服务平台;体育专区实现场馆预订、卡片运动权益整合、运动类商品积分兑换和运动资讯查看等功能;银发专区构建“财富管理、品质生活、中银老年大学”功能区。同时推出“中银慧投2.0”智能资产配置服务,操作更便捷、交互更友好,进一步提升资产配置服务水平和客户投资体验。2021年9月,中国银行手机银行活跃用户规模为5353.43万户,环比增长3.89%。

    江苏银行上线手机银行2021版,推出专为老年客户打造的“融享幸福版”;新增财富智推功能,可根据客户投资偏好为客户推荐合适的专属产品;落地“码上办”智慧服务场景,通过流程再造,实现手机银行与网点柜台应用场景的互联互通,客户不带卡折也能通过手机银行“账户二维码”在网点柜面办理账务、查询打印、维护签约等常用业务。活动运营方面,江苏银行手机银行上线了签到领苏银豆、天天抽奖、客户资产提升有礼、919财富节、申领医保电子凭证领福利等形式多样的营销活动。功能优化、营销活动等共同促进活跃用户增长。2021年9月,江苏银行手机银行活跃用户规模为401.73万户,环比增长5.57%。

    交易规模:交易渗透加深、居民收入及财富增长等推动交易额上升

    2021年前三季度,国内生产总值823131亿元,同比增长9.8%;其中三季度国内生产总值290964亿元,同比增长4.9%。前三季度,全国居民人均可支配收入26265元,同比名义增长10.4%,与经济增长基本同步。

    由于手机银行更加普及,手机银行用户规模继续保持增长,更多用户使用手机银行办理业务;同时,得益于居民收入及财富增长,推动单个用户交易规模上升。2021年第3季度,中国手机银行交易规模为145.2万亿元,环比增长8.9%。

    图片4

    分析认为,增强手机银行竞争力已成为各银行数字渠道的必胜战役,手机银行作为零售银行服务主阵地,功能服务将更加丰富。另外,随着客户及交易渗透逐渐加深,居民收入增加消费额逐年上升等因素影响,手机银行交易规模仍将保持增长。

    四、典型手机银行数字化运营分析

    北京银行医保账户关联活动

    8月份,北京银行联合云闪付开展“云闪付喊你来领50元地铁券啦”活动,通过云闪付“医保关联”小程序,北京银行将“医保关联”功能搬到线上,并且通过优惠活动,在北京地铁具体应用场景中,展开针对性的营销活动,促进了北京银行提升相关借记卡账户的活跃程度,进而提升手机银行的活跃度,盘活了北京银行医保账户的优势资源。

    指数样本附录(排序不分先后):

    大型商业银行:工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行

    股份制商业银行:招商银行、平安银行、浦发银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行、广发银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行

    城市商业银行:北京银行、江苏银行、上海银行、徽商银行、长沙银行、蒙商银行、中原银行、哈尔滨银行、天津银行、宁波银行、河北银行、南京银行、杭州银行、汉口银行、成都银行、四川天府银行、苏州银行、兰州银行、桂林银行、贵阳银行、青岛银行、龙江银行、郑州银行、乌鲁木齐银行、泰隆银行、齐鲁银行、甘肃银行、长安银行、吉林银行、盛京银行、晋城银行、威海银行、东莞银行、昆仑银行、泸州银行、晋商银行、西安银行、张家口银行、泉州银行、江西银行、重庆银行、洛阳银行、泰安银行、唐山银行、潍坊银行、济宁银行、贵州银行、广西北部湾银行、九江银行、石嘴山银行、锦州银行、齐商银行、莱商银行、温州银行、台州银行、福建海峡银行、广东南粤银行、烟台银行、东营银行、营口银行、临商银行、绍兴银行、日照银行、承德银行、德州银行、民泰银行、平顶山银行、珠海华润银行、厦门银行、金华银行、大连银行、邢台银行、邯郸银行、辽阳银行、宁夏银行

    责任编辑:方杰

    免责声明:

    中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章,其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方;如涉及未经许可使用作品的问题,请您优先联系我们(联系邮箱:cebnet@cfca.com.cn,电话:400-880-9888),我们会第一时间核实,谢谢配合。

    收藏成功

    确定