案例名称
张家港农商银行“付了码”聚合支付平台项目
案例简介
张家港农商银行“付了码”聚合支付平台,在金融服务层面以聚合支付为核心,数字人民币、营销系统、积分系统、消息中心、统一缴费等系统为基础支撑,手机银行、小程序、公众号、H5、收银台等渠道多端运行,快速支撑各项业务快速高效接入;以我行自主研发的微服务与腾讯分布式数据库TDSQL结合,通过分布式解决移动互联时代高并发、大数据量等关键问题;可选择数字人民币、支付宝、微信等多个支付渠道;对接生活缴费、商户收单、公益捐款等场景,并借助多类型卡券、积分等权益打造商户营销工具链,形成了以支付为主、营销为辅的支付解决方案。
“付了码”聚合支付平台业务架构图
系统适配及安全
张家港农商银行“付了码”聚合支付平台项目的建设与投产,填补了金融业信息系统收单业务场景国产化解决方案的空白,该平台采用国产信息化技术路线进行全栈信创建设,使用鲲鹏920芯片服务器、麒麟v10服务器操作系统、TDSQL V10分布式数据库等国产信息技术产品,形成全套国产信创信息化技术路线解决方案。
“付了码”聚合支付平台技术架构图
软件适配:
该项目采用分布式技术为支撑,以微服务形式独立承载,将营销、积分、数字人民币、消息、缴费等多模块解耦,在业务层面支撑各应用系统的独立业务发展与演进,提升建设效率降低迭代周期;技术领域使用行内自主架构设计,框架能力及系统可用性经过验证,且业务与技术深度结合,不仅帮助我行实现同性能下的低成本优势,且帮助我行实现对原有国际厂商核心设备解绑。
系统安全:
加强对相关系统落实监督管理工作,通过安全渗透测试、安全扫描、压力测试、数据治理等机制及时发现系统风险,保障数据传输与存储的安全性。系统建设时对接风控管理系统对商户交易做到事前决策、事中监控、事后分析全生命周期管理;加强支付清结算的流程管控,满足监管合规的相关政策和要求;优化对账逻辑,提高对账时效性和对账覆盖面,对商户、场景、交易、支付渠道等多维度实施对账,确保银行与商户资金安全;部署运行时严格要求内外网隔离,实施有效的安全防护措施对网络安全情况及风险进行有效处置。
自主研发:
项目自主设计研发,在业务运行全生命周期提供各类丰富有效的监控支撑,快速有效感知系统问题并通过应急预案及项目成员丰富的业务知识、技术经验及时化解。
服务策略:
接入微服务网关,实现动态路由等特性,自动适应网络状态的变化选择最佳访问路径;内置熔断并通过熔断使上游服务快速失败,并保护下游服务;在高并发情况下,通过限流对系统并发请求进行限制,一旦达到阈值就降级甚至拒绝服务,保证系统在高并发情况下持续提供服务,化解系统雪崩效应。
容灾能力:
灾备数据中心参考主中心搭建灾备系统,实现业务系统一键切换,业务高可用、连续性等的要求,系统需按期进行容灾切换演练,业务可快速切换到灾备数据中心运行,有效防范信息系统中断风险,进一步提升业务连续性管理水平。
集成创新效果
聚合支付项目群相关系统涉及范围广、领域新、安全要求高、瞬时流量大等相关特性,在项目建设过程中既要统筹项目群的建设周期和质量,又要兼顾各自子系统的需求建设,为更好的协同业务高速发展,采取分布式微服务架构为切入点,以聚合支付系统为轴,将各系统有机结合起来,形成以支付+营销的为核心的数字化支付运营体系,通过高质量的支付解决方案助力我行业务数字化转型。
业务支撑:
通过系统的建设,对商户完成全生命周期管理,对接风险管理、运维监控、定时任务等帮助行内运营和科技人员及时发现防范运营风险,助力科技与业务的有效融合;商户端应用的建设方便商户对订单、报表等信息进行管理,协助商户完成支付数字化转型;多渠道收银能力以PC端、H5、SDK、小程序、公众号、手机银行等多种产品形态呈现,为商户提供快捷高效的服务,服务13万多各类用户商户。
降本增效:
通过聚合码支持银联、支付宝、微信、数字人民币等渠道,快速完成多种支付方式的收款,提升用户支付体验,搭配喇叭等硬件设备,确保商家的每一笔入账都有语音感知实时提醒,方便商户管理。同时积极探索新的支付模式,上线手机银行主被扫支付,通过行内支付通道无需缴纳手续费,降低成本支出;在资金清算上我行主扫支付资金可清算当日即可留存到我行,实现资本留存。
场景应用:
2022年完成杨舍老街商圈、步行街商圈数字人民币消费场景建设,实现顾客扫商户码牌支付数字人民币;打造特色文旅场景,对接常阴沙闲心公社、福前共享农庄与肖家巷共享农庄商户,将数字人民币应用到乡村民宿场景中,实现农业采摘、农家乐等农业旅游场景,带动农民增收;积极对接市慈善总会,在手机银行推出慈善捐赠使用数字人民币支付功能,开创苏州首个数字人民币慈善捐款场景等。
精准营销:
结合营销系统、积分系统等系统能力,支付体系为商家提供相关增值服务,通过满减、满折、随机减、积分抵扣等营销活动促进用户进行线上支付;同时在行内营销上通过权益体系的用户心智培养,增加我行手机银行的活跃率、借记卡的使用率及信用卡的用信率。随着商户与支付体系的融合,为我行后续的精准服务提供了数据支撑,对理财、信贷等业务的提升起到了积极的作用。
人才培养:
培养了一批既懂业务又懂技术的复合型国产化建设人才,自主建设信创微服务架构平台统一研发平台,平台高可用、水平扩展能力强,能快速、高效的响应需求开发与迭代并投产上线,极大提高了自主研发能力,推动业务的持续高效发展,为后续我行重要系统的自主可控及业务支撑提供了基础。
项目牵头人
吴坚 张家港农商银行金融科技总部总经理
项目团队成员
孙瑜、吴坚、马文、丁凯、黄锦梨、汪超、金增、胡芳圆、焦广福、董银财、王晓栋、闫明亮、张鉴、杨天林、张亚峰、孙兴宇、徐怡洁
责任编辑:陈爱
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