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    东方微银:小微企业金融服务践行者

    来源:中国电子银行网 2020-06-04 20:14:34 东方微银 小微金融服务 科技企业案例
         来源:中国电子银行网     2020-06-04 20:14:34

    核心提示东方微银:小微企业金融服务践行者。

    2020中国金融科技创新大赛

    参赛单位:东方微银科技(北京)有限公司

    案例名称:东方微银-小微企业金融服务践行者

    案例简介:

    东方微银,立足于“银税互动”的金融科技应用实践,致力于应用人工智能及开创性的数据算法,还原小微企业经营行为、信用水平与风险画像,依托金融化产品应用矩阵群组,将独创的“微生素”小微金融生命体系全方位贯穿于小微金融生态全流程,助力金融机构形成精准、灵活的小微金融服务方案,解决小微企业的融资难题。

    创新技术/模式应用:

     据中国银行业监督管理委员会发布的银行业金融机构法人名单,截至2019月12月末,银行业金融机构法人4607家。其中绝大部分均为中小银行,他们为了与大型银行形成差异化,进行了多种数字化尝试,却又均面临着信息科技建设基础薄弱、金融科技人才缺乏等诸多问题。

     东方微银“微生素”小微金融生命体系V-T(数字化小微智能创新体系),V-P(多元产品体系),V-R(数据信贷的风险识别与量化风控体系),V-D(标准高效的交付新体系),V-O(以客户为中心的运营体系),依托于多方计算、机器学习、流计算等技术构建安全、灵活、可扩展的小微信贷管理平台,从“场景、规则、策略”三个维度,支持产品定制“参数化、组件化、模块化”,依据“客户群体分类、业务分类、流程配置”,实现产品群组,支持差异化的作业流程与策略配置,满足不同银行的定制化需求,通过多元的产品体系构建,寻求业务拓展与风险防控中的有效平衡。同期叠加基于大数据挖掘打造集成风险决策模型,引领在小微金融领域的机器学习透明化应用实践,推动小微金融业务的一体化,智能化,生态化发展。

    项目效果评估:

    截至目前,东方微银业务覆盖全国近 20 个省区市,服务了包括大连农商银行、重庆银行、桂林银行、齐鲁银行、厦门国际银行、长沙银行、西安银行、东莞农商银行、张家港农商银行、温州银行、大连银行、湖北省农村信用社联合社、深圳农商银行、广西北部湾银行、上海农商银行、顺德农商银行等在内的全国多家银行业机构。

    代表案例:

    1、齐鲁银行-税融e贷

    “税融e贷”是齐鲁银行整合工商、税务、司法等大数据,形成对小微企业商业行为的全息画像,构建小微企业信用风险评价体系,针对诚信纳税企业的全线上贷款业务。

    公示数据:“税融e贷”创新性解决小微企业融资难题,自2018年5月正式上线以来,已经为4000户小微企业及个体工商户提供了超过17亿元授信支持,惠及批发零售业、制造业、技术服务业等民生领域众多小微客户。(数据来源:中国银行业协会,2020.3.23)

    2、长沙银行-快乐e贷-税e贷

    “快乐e贷-税e贷”是长沙银行针对小微企业量身定制的线上金融产品,依托税务、工商、社保、公积金等大数据作为贷款审批依据,通过长沙银行电子渠道为客户提供随时申请、随时审批、随时放款的信贷服务。

     公示数据:“快乐e贷-税e贷” 上线8个月授信额度突破30亿元。(数据来源:长沙银行H5,2019.8.15)

    2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办,大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题,将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例,以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果,弘扬创新与合作精神,为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台,积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流,为促进金融科技创新发展贡献力量。

    责任编辑:王煊

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