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    中原银行:数据资产管理与运营实践

    来源:中国电子银行网 2023-04-24 11:45:06 数字金融创新大赛 中原银行 数据治理
         来源:中国电子银行网     2023-04-24 11:45:06

    核心提示该平台从组织架构、制度体系、平台工具和运营,全方位对数据资产进行精细管理和开放运营,持续为该行数智化转型赋能。

    第六届(2023)数字金融创新大赛专题

    案例名称

    中原银行数据资产管理与运营实践

    案例简介

    中原银行整合内外部数据资源,以业务价值为导向,创新面向敏捷组织的AgileData数据治理方法论,依托工具化、自动化、智能化的治理手段与运营方式,开展数据资产管理与运营活动。秉承“共建、共享、共赢”的运营理念,遵循“定战略、建组织、发制度、摸家底、定标准、提质量、保安全”的治理思路,打造涵盖元数据管理、数据标准、数据质量、数据安全、专项治理及资产地图的智能化数据资产平台,有力支撑我行数据资产的精细管理及开放运营。

    创新技术/模式应用

    一、组织架构

    设立数据管理委员会,强化数据治理决策领导和统筹管理职能;明确数据信息部作为数据治理的归口管理部门,并下设资产中心、平台中心、应用中心与智能中心四个二级部门,统领相应数据工作;在资产中心设置数据治理主管、治理规划岗、数据质量管理岗、元数据管理岗、数据标准管理岗、外部数据管理岗、数据安全管理岗等专职岗位,负责各领域的治理工作;在业务数据团队设置数据主题管家,负责各自责任数据的治理。最终形成数据信息部牵头,业务和科技部门通力配合的总、分、支上下联动的数据治理组织架构。

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    二、制度体系

    制定以《数据治理管理办法》为总纲,涵盖元数据、数据质量、数据标准、数据安全、外部数据和数据认责六大核心领域,及数据治理考核、数据应急、数据治理自评估、用户行为数据采集和产品开发运营五大支撑领域的管理办法、实施细则共18项,形成覆盖全生命周期的数据治理制度体系,为数据资产管理工作的开展提供了制度依据。

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    三、平台工具

    以用户为中心、以价值为驱动,采用自动化、智能化的技术手段及互联网运营模式,建设数据资产平台,依托数据治理,完成数据资产盘点,开展数据基础管理、专项数据治理和数据资产运营,推动数据价值量化与资产定价,促进数据资产流通与价值共享,为数据资产管理工作的开展提供技术支撑,实现平民化、自助化、场景化的“查找-获取-使用-完善”全流程数据资产开放共享服务,形成数据赋能业务、业务丰富数据的双向闭环,持续释放数据价值,促使数据资产转化为生产力。

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    四、资产运营

    1、建立资产地图,提供一站式数据服务。

    作为全行数据资产开放与共享的入口,资产平台通过“广来源数据资产、多视角资产目录、准而全数据字典、多维度数据标签、全链路数据血缘、智能化数据搜索、自助式数据申请”等措施,为数据使用者提供一站式“找数、懂数、用数”的数据服务。

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    2、开展资产价值评估,提升资产管理精细化水平。

    针对全行核心数据资产开展价值评估,构建涵盖内在价值、成本价值、业务价值、市场价值、文化价值的评估指标体系,基于优化的成本法、收益法、市场法评估不同类型、不同价值维度的数据资产价值,最终依据数据资产价值计算公式实现资产的货币化计量。

    3、成立数据安全运营团队,总分联动一体化运营。

    建立持续性“监控-预期-溯源-处置-审计”运营机制。通过“人+流程+平台”构建多维度的安全运营框架,围绕“一中心两平台”,从预测、防御、检测、调查/取证四个维度,形成总分联动一体化运营机制。依托数据安全智能感知平台(简称DSA),建立“DSA-原心-DSA”“DSA-OA-DSA”双渠道闭环运营流程;总行负责风险识别、告警下发、告警处置和策略迭代,分行根据总行下发线索进行风险行为排查及问题整改。

    4、开展平台工具宣传推广,深化数据文化建设。

    定期开展数据、数据安全和平台工具的培训和宣传,增强全行员工数据意识;通过视频、长图、公众号等形式明确数据资产使用方法,培育“人人用数据、人人懂数据”的数据文化;通过引入权威的数据能力培训和资格认证体系,提升专业人员数据能力;通过案例警示等形式明确数据安全红线,培养“个人信息保护,人人有责”的数据安全意识,依法合理有效利用数据。

    项目效果评估

    一、完善数据平台工具建设,持续为数智化转型赋能。

    1、持续优化数据资产平台,为用户提供高质量、低门槛的数据服务。构建数据360视图,帮助用户全面了解数据。加工涵盖管理属性、技术属性、业务属性的数据标签100多个,使数据查找、口径获取由原来的1天缩短至30分钟。采用机器学习技术、自然语言处理技术等算法,持续完善数据资产智能推荐系统,搜索触达率达到95%,平均搜索响应时间250毫秒,实现数据“任性搜”。打造数据质量整改闭环,持续提升数据质量。基于数据血缘图谱,当发现数据质量问题时,智能化地追溯质量问题链路,锁定问题根源,触发实时告警,自动建立问题跟踪流程,实现数据质量问题从发现到整改的全链路追踪,监管标准化检核通过率达到90%以上。

    2、依托大数据、云计算、人工智能等技术,打造智能数据中台,助力业务开展。服务企业方面,累计服务74万个企业客户,支撑4500多个企业客户的信贷业务、共3万笔企业贷款,授信金额1400亿元,企业授信全流程效率提升20%左右。服务个人方面,累计服务3000万个个人客户,支撑31万个个人客户的信贷业务,共32万笔个人贷款,授信金额300多亿元,个人授信业务效率提升30%左右。风险防控方面,受理申请反欺诈申请32万件,拦截3800多笔申请件数,拦截风险授信1.2亿元,拦截交易19万笔,拦截资金5亿元,最大程度上保障了客户资金安全,维护社会稳定。

    二、开展内外部数据资产价值评估,提升数据资产管理的精细化水平。

    通过数据资产价值评估,实现数据资产生产、使用及贡献的透明化,帮助决策者、数据管理者直观了解全行数据资产价值,发现中原银行数据资产管理的先进和不足之处,为数据资源的优化配置提供基础依据。在内部数据管理方面,整合用户行为数据、日志数据、实时数据、结构化数据与非结构化数据等3700多张公共表,沉淀公共服务能力,构建数据采集、存储、加工、分析、可视化全流程解决方案,实现各类个性化数据需求的低成本、高效率支持。在外部数据管理方面,通过提高高价值数据的使用,让低价值数据退出等手段,每年节省外部数据费用约250余万元,实现了数据资产的降本增效。

    三、构建数据安全管理体系,平衡数据安全与发展。

    基于全链路开展数据安全管理工作,从管理机制、技术创新、安全运营、文化建设等方面为客户隐私保驾护航,构建从“点-线-面”信息数据保护体系,深度保障数据的长效价值。建立涵盖信息采集、存储、使用、共享、披露、销毁的全生命周期管理机制;综合采用“专家规则+机器学习+AI技术”,集预测、阻止、监测和响应能力于一体,持续升级数据安全防护体系;建设事前审批、事中监控、事后审计的闭环管理,完善数据安全生命周期三道防线,让数据安全回归场景、业务和价值。

    项目牵头人

    张豫晋 中原银行股份有限公司 数据信息部 总经理

    项目团队成员

    赵浩军 程 浩 蔡凯月 周 宇 古玉屏 王腾飞 毛信鸽

    高 玉 汪玉枝 徐珊珊 赵明杰 杨亚龙 于望峰 关同峰 胡 党


    责任编辑:王煊

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