新华网重庆7月14日 9日，由中国金融认证中心（CFCA）联合近百家成员银行举办的2021数字化转型生态大会暨2021中国金融数字科技创新大赛颁奖典礼举行，重庆银行“风铃智评产业慧链系统”获评“全场荣耀奖”，成为十家优秀案例之一。

构建行业知识图谱

提高数字风控能力

一直以来，重庆银行结合国家战略及产业政策，以产业数字化为出发点，围绕当前面临的业务拓展与行业风控痛点，基于大数据、人工智能、NLP等技术，深入行业细分领域，串联打通产业、行业、产品、企业节点的全链路关系，构建行业知识图谱，还原实体经济的产业运行逻辑，并有效识别实体经济的风险与机遇，助力银行对公业务向精细化、智能化管理转型。

据了解，产业慧链系统是重庆银行“风铃智评”对公业务数字化营销与风控体系的重要组成部分，它与以企业风险画像为核心的“关联慧查”系统、以企业财报智能分析为核心的“财务慧识”系统共同构成了一套企业全链路风险管理体系。

重庆银行有关负责人表示，我们将持续沉淀和深耕“风铃智评”的数字研析能力，并立足金融服务实体经济的本质，不断探寻重庆银行数字化转型升级和更好服务实体经济的新模式。

创新业务模式流程

提高价值创造能力

“近4年，我们累计上线投产数字化创新应用200多个，数字化创新获得重要表彰奖励20余项，10余个项目入选重庆市国资委创新项目库、重庆市监管沙盒创新试点。”该负责人介绍道，这样的成绩单离不开以下几点：

一是信贷数字化。重庆银行推出全线上小微在线信用贷款产品——“好企贷”，旨在通过大数据分析、电子签章等技术应用，提高信贷融资和获客效率，降低企业融资成本和银行户均管理成本。目前，已推出子产品18个，构建起“多元化产品、智能化风控、数字化运营、精准化贷后预警、新型法律合规”“五位一体”的普惠金融数字信贷体系，累计服务重庆银行网点所在“一市三省”小微企业3万余户，投放贷款180余亿元。

二是营销数字化。重庆银行已形成了统一的用户数据集市及标签画像体系，通过制定运营管理平台策略，用模型算法优化决策，针对不同标签体系用户实现内容、活动、权益、消息的灵活配置及区别投放，并持续通过运营数据监控完成运营策略的调优，实现手机银行5.0客群精细化运营。同时 ，打造巴狮数智银行平台，构建一站式综合服务体系，将柜面非现金业务办理功能、信贷展业等服务延伸到网点以外。

三是风控数字化。重庆银行研发上线以“数据库+工具力+模型控”新型数字底座与上层多场景新金融生态相结合的“风铃智评”数字化体系，构建“一图三支柱N应用”的数字分析架构，从而勾勒企业及其关联关系“画像”、搭建产业链图谱、研判企业财务风险等。目前，“风铃智评”已应用于对公业务拓展、信贷全流程、风险管理、内控管理、资产保全、反洗钱等领域。

挖掘数据资产价值

提高数据治理能力

重庆银行深入推进数据治理，经营数据资产，为数字转型提供数据支撑。

一是夯实数据架构。分步完成数据仓库、大数据平台、数据管控平台、数据智能分析平台、历史数据查询平台、数据交换及开发服务平台建设，构建大数据中台服务支撑体系，夯实数字化转型的基础架构。

二是提升数据质量。以改善监管数据质量为抓手，压实主体责任，健全数据质量闭环管理机制。确立企业级数据标准，建立9大业务主题、1387条数据标准、363个公共代码，实施建设客户主数据系统项目，推动200多项客户数据标准落地，在全行范围内实现客户统一和共享。

三是推动数据互联。通过内外部数据归口管理，提高数据可获取度和数据使用效率，在保证数据安全合规的前提下，探索数据融合应用新路径，并结合行内存量数据的标准化清洗和梳理，促进数据资产共享互通。

四是注重数据赋能。建立了涵盖7大领域、36个主题、112个场景的数据应用规划蓝图，以构建企业级数据分析应用能力为目标，全面清理并整合零售客户数据，打造数据智慧中台体系，提升数字化营销和辅助决策能力；研发一站式经营管理驾驶舱“领行者”，并组建“专家型”集中数据分析团队，聚焦客户服务、业务营销、产品研发、风险防控等领域，打造数据科学实验室，强化数据赋能、工具赋能、人才赋能。

责任编辑：方杰