3月30日,农业银行发布2022年度报告。报告显示,该行个人掌银注册客户数4.60亿户,交易金额77.3万亿元,个人网上银行注册客户数4.44亿户,较上年末增加0.43亿户,信息科技资金投入总额232.11亿元,科技人员10,021人,占比2.2%。
银行业数字化转型已进入加速发展期,各家银行不断加强数据赋能,谋求经营模式变革创新。
农业银行董事长谷澍在年报中致辞表示,该行坚持数字化转型以“数据”为主轴,推动工程框架建设和重点领域应用,数据要素日益成为全行转型创新发展的重要驱动力。数据基础不断夯实,数据中台全面升级,数据治理深入推进,驱动创新发展的数据更多更好用。数据应用步伐加快,加强“数据+算法”双轮驱动,创新推出“智迎客”“智挽客”“智链客”等一批数据应用产品,精准服务和控险能力明显提升。业技融合更加深入,数据驱动的客户服务模式加快形成,依托数据决策的风险管理理念深入人心,业技数融合发展不断催生出新的生产力。
“线上服务持续提升,个人掌银月活客户达1.72亿户,保持同业领先;‘农银e贷’规模超过3万亿元,比上年末增长42.3%,便捷高效的线上金融服务让客户和用户有了更多获得感。”谷澍指出。
2022年,该行释放数据效能,聚焦用户需求,着力构建以用户为中心的线上服务体系,以线上流量价值运营为核心,全面打造“全渠道、全场景、全链路”的线上线下协同闭环经营生态。
值得关注的是,据年报,该行发布掌银8.0版,以优化客户体验、提升掌银客户活跃度为目标,将掌上银行打造成线上经营主阵地。截至2022年末,掌上银行月活跃客户数(MAU)达1.72亿户,较上年末净增1,988万户,注册客户数达4.60亿户,较上年末增加0.50亿户,交易金额77.3万亿元。
持续打磨金融产品服务、打造差异化服务体系、构建立体化经营支撑“三大优势”为该行掌银MAU高位运营筑牢了压舱石。
· 打磨金融产品服务。升级账户服务、资产视图、收支等功能,提供金融资产多维度查看分析。拓展财富管理,上线储蓄国债,推出“轻盈投”场景化基金定投服务。
· 打造差异化服务体系。升级优化乡村版、大字版、无障碍服务及民族语言版本。打造乡村振兴频道,提升连接城乡、服务三农能力。强化数据驱动,实施精准智能推荐,提供细分客群的差异化服务。
· 构建立体化经营支撑。建立营销中心,支持开展多元化的营销活动。创新城市专区、掌银无卡化、慧识客等工具化应用,赋能分行线上经营,实现总分联动、线上线下协同等一体化服务。
年报同时显示,该行个人网上银行注册客户数达4.44亿户,较上年末增加0.43亿户。
在智慧场景金融领域,该行持续深耕高频场景,提升开放金融服务能力。
· 持续深耕高频场景。校园领域,加快迭代总行版校园场景应用,提供校园缴费、考勤门禁、校园通知、作业打卡等金融及非金融综合服务。食堂领域,推出总行版食堂小程序,提供充值、订餐、刷脸支付、餐补发放等服务。出行领域,推出车主服务小程序,提供选车购车、ETC、停车加油、交罚年检等一站式服务。政务领域,掌银政务专区对接省市政务平台,搭建社保医保服务专区,提供政务服务、电子社保卡、医保电子凭证及医保移动支付等多元化民生服务。
· 提升开放金融服务能力。丰富对外合作接口种类与功能,支持金融服务“走出去”与场景服务“引进来”。加大开放金融合作广度与深度,覆盖政务、教育、消费、三农、产业链等多个领域,由单一产品接口服务深化为行业综合解决方案,突出流量经营与价值转化。
该行年报特别披露了“数字人民币工程”的创新发展成果,该行数字人民币服务不仅城市生产、生活中发挥数字便民作用,而且走进乡村,不断打造“三农”特色。
· 加快数字人民币合作拓展。与重点行业的客户开展合作,提供对公钱包开立、兑换、支付、母子钱包资金归集等数字人民币服务。与政府平台合作,提供便捷支付、企业缴税、个人社保缴纳、公积金贷款发放等数字人民币服务。
· 做优数字人民币“三农”特色。积极推进数字人民币应用于涉农场景,惠农通服务点智能设备增加数字人民币受理功能,打造国内首个“数字人民币助力乡村振兴示范村”。
近年来,农业银行聚焦金融科技创新,积极应对技术变革,加快推进新一代技术体系转型,打造面向未来的数字新基建与IT架构底座,深化金融科技应用,赋能业务经营高质量发展。
年报提到,该行不断深化应用金融科技前沿技术,深入推进信息科技iABC战略实施,持续提升科技支撑和赋能水平,2022年,该行信息科技资金投入总额232.11亿元,科技人员10,021人,占比2.2%。
据了解,农业银行自2021年起连续发布《金融科技创新年度报告》,报告立足于该行金融科技创新工作,以创新技术为切入点,绘制上一年度科技创新路径,面向下一年拓展科技创新地图。
农业银行副行长徐瀚此前接受中国电子银行网专访时称,从客户角度上看,商业银行应该秉承金融科技为民服务的原则,让客户在与银行的每个触点中收益更多、流程更快、体验更好、费用更省、服务更准。从银行角度上看,金融科技应用要秉承提质增效的原则,利用数字化工具为员工赋能,实现触达客户更多、服务效率更快、资产质量更好、经营成本更省、经营决策更准。
责任编辑:韩希宇
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