随着开年工作顺利开展,不少企业为员工发放的年终奖已陆续到位。针对今年这笔“小巨款”的去向,大家会作出怎样的选择?《证券日报》记者就此进行了调查采访。
受访者多有理财计划
据中智咨询调研504家企业后发布的《2022年企业年终奖发放调研报告》显示,2022年有74%的企业计划发放年终奖,额度相当于员工1.8倍月薪,人均2.19万元,略低于2021年的2.37万元,一线城市人均达2.83万元,领跑各区域。万宝盛华在近日发布的《2022年全国地区年度绩效调研报告(年终奖绩效全含)》显示,高科技、金融、服务等10个行业员工年终奖水平均值约为2.2万元,其中高科技、医药、金融行业位列前三名。
记者通过匿名问卷随机调研了百余人,发现储蓄、消费、投资成为今年年终奖的三大“归处”。其中,选择储蓄占比约43%,选择消费占比约34%。在消费方面,旅游等文旅消费占比较高;投资方面,基金、黄金排在前两位。
家住北京市东城区的李女士告诉《证券日报》记者,“我的年终奖春节前已经到账了,差不多有5万元,目前的计划是消费。积攒了三年的旅游欲望,今年要把假期好好利用起来,多出去走走。”
年仅26岁的吴先生目前在北京一家大型互联网企业工作。他对记者表示,今年的年终奖自己主要分了三部分:一部分在春节期间已经使用,主要是给在老家的父母买了不少保健产品和健康检测仪器;一部分留作自己的旅游“基金”,计划夏天利用年假时间去旅行;最后一部分选择进行投资理财。
记者发现,除消费外,不少人都表示要细致计划如何利用年终奖进行投资。
张先生在某央企工作,今年42岁。在谈及年终奖使用方式时,他告诉记者,“我家孩子正在上小学,今年我的年终奖已经给孩子存了‘教育金’。我选择了10年缴费的产品,等孩子25岁时每年开始返钱,算是给孩子一个保障。我爱人的年终奖则留作家庭日常花销,放在了短期理财和开放式基金中”。
近期,不少保险代理人都借势抛出宣传文案,“对照延迟退休年龄表,抓紧来定制养老金方案”“收益高达3.499%,这款增额寿适合打工人攒钱”“存年终奖必看,专属于宝贝的存钱罐,定制教育金方案”等广告频见朋友圈,不少受访者接受推荐配置了年金产品。
来自天津的张女士对记者表示,自己今年把年终奖用在缴存年金保险上,这已经是她第二年进行缴费了。
此外,股票、基金、黄金等投资是大家的热门选项。
王女士在某传媒公司工作,她告诉记者,“我有两只三年封闭运作的基金会在2月底开放赎回,获利不错。因此今年的年终奖打算在基金上多配置一些。同时,也会把一些流动资金投资于股市。”
“今年是我的本命年,年终奖打算送自己一个小金条,图个吉利也正好当投资。”周女士向记者说道。
来自北京的李先生对记者表示,他近几年主要将年终奖用在股票投资上。今年自己的年终奖发放后,还没有选择好要投资的股票,就先放在了国债逆回购中,虽然收益率不高,但是取用比较方便。自己还在研究用年终奖配置哪些股票,希望可以在今年取得不错的收益。
此外,还有一部分“打工人”选择将年终奖用作储蓄或者提前还贷。
“我属于保守型投资者,近年来的年终奖一直是储蓄,本金和利息攒够一个20万元就投一个大额存单,剩余部分也选择了不同期限的定期存款,基本保持每三个月就有一部分存款到期,用来日常花销或者其他消费。”家住天津的孟先生告诉记者。
赵女士是房贷一族,据她介绍,受近期房贷利率下调影响,她打算提前还贷一部分。一方面可以减轻每月的还款负担;另一方面,心理也会平衡一些,因为她之前买房时利率要高一些。
股票类资产占比边际走高
“从国内资产表现来看居民超额储蓄的分配效应。站在居民部门资产配置的角度上,存款是‘安心保障’,房地产是‘居住+投资’,股票和基金是‘接纳风险+增厚收益’。”国信证券研报分析表示,虽然股票类资产在居民资产盘子中占比并不算高,但近年来一直在边际走高,取代了部分住宅类资产的分布。从前几轮股市上涨行情中挖掘资金流向可以发现,居民部门布局A股市场较外资和国内公募资金偏晚些。
科方得投资执行总裁张晓兵在接受《证券日报》记者采访时表示,根据当前宏观经济形势和资本市场反馈来看,目前年终奖的三大“归途”也有其合理性。包括用于消费、储蓄和投资三部分,可以满足居民不同支出和储蓄投资需求,同时也为金融市场带来一定规模的资金流入。从投资角度看,年终奖会带动股票类资产的需求,或可以给股市带来增量资金。随着居民资产配置中股票类资产占比的边际上升,对促进股市健康稳定发展亦有积极作用。
北京社科院研究员王鹏对记者分析称,随着疫情防控政策不断优化,经济社会不断复苏,旅游市场逐渐呈现火爆趋势,大家在拿到年终奖后一定程度上投入消费,尤其是文旅消费,也是很合理的流向。而在消费之余,将部分资金进行储蓄或投资,主要是为了保值增值,增加抗风险能力。投资的比例或越来越高,体现出我国资本市场的投资者教育,包括居民的观念在逐渐提升。大家金融理财的知识越来越丰富,对于资本市场的认知也越来越成熟。
上述研报也认为,在风险最高的一项资产组合下,我国居民资产的权重达14.7%,如果高风险偏好的投资群体对未来A股有信心,那么当这部分居民资金转化为A股市场流动性,则会带动行情的持续回暖,而且多数是估值驱动的普涨行情。而且,从当前股房性价比指向看,股票相对房地产价格走势还有上行空间,在“房住不炒”和经济复苏的主线思维下,股市相对于房地产投资回报的弹性更高,有望引流资金步入A股市场,完成上涨预期的自我实现。
不过,张晓兵也提到,从股房性价比方面看,投资者应该理智投资,审慎把握机会,不能单以股票价格走势衡量投资未来回报。要全面考量房地产和股票的价值,以及政策、市场的未来发展趋势,以此为基础,才能更好地进行合理的资产配置,把握投资机会和甄别风险,以取得良好收益。
责任编辑:韩希宇
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