案例名称

基于“我的南京”APP的信用金产品精准营销

案例简介

2019年徽商银行推出“信用金”产品以来，备受市场关注。为了进一步拓展市场，丰富“非接触式服务”渠道，实现“拥抱场景、精准定位、批量获客”的目标，试点推进与政务平台合作。

该项目以南京市智慧城市建设为契机，运用政府共享数据、市民个人信息，结合征信报告、行内数据进行联合建模，打造“数据化、模型化、自动化、便捷化”为标签的纯线上数字信用卡产品，实现客户在智能移动终端快速申请、支用、还款等全流程线上操作。

创新技术/模式应用

徽商银行基于“我的南京”APP强大的用户流量和海量的政务数据优势，开展信用金产品发卡精准营销。

市民登录“我的南京”APP，在金融超市申请信用金产品后，平台按规则将客户相关信息推送至徽商银行，徽商银行通过模型生成准入、授信额度及定价的决策。

此项目主要涉及的系统为我的南京APP、信用卡审批系统、信用卡决策引擎平台、信用卡外部数据平台、信用卡核心系统。“我的南京”APP为客户提供产品申请入口，该平台提供客户引流并推送政务数据，模型体系主要基于政务大数据和银行大数据打造准入、反欺诈、定价、授信四大模型。模型体系运行于信用卡决策引擎平台，是该业务运行的决策中枢。

该项目主要创新点为：

（1）联合建模。基于政务平台公积金、社保、房产、车产等政务大数据，结合徽商银行可获取的人行征信报告、学信网、行内数据等建立量化风控模型，实施贷前、贷中、贷后全流程风险管理。

（2）精准推送。信用金客群是针对公积金市民，精准捕捉信用金目标客户进行精准营销，我的南京APP平台是服务南京市居民的公共平台，信用金产品依托该平台为属地居民提供短期资金需求，最大程度的惠及广大客户。

（3）立足场景。将金融服务嵌入市民服务平台，为市民提供消费信贷服务。在营销推广上，采取线上线下联动，除了在“我的南京”渠道进行推广，通过生成客户经理二维码在支行网点、海报广告、微信朋友圈等进行推广。客户登录“我的南京”APP，在金融超市申请信用金产品，也可以扫描客户经理二维码进行申请。

为了便于推广，制作我的南京信用金申请流程图（如下图）。

项目效果评估

该项目上线以来，经过一年多的精耕细作，成为南京分行发展信用金产品的重要支撑力，为后续开辟新的跨界营销合作渠道奠定良好基础。截至2022年3月31日，通过“我的南京”APP申请信用金的客户达2.5万人，总授信金额为35亿元，户均授信21万元，交易笔数4.6万笔，累计投放金额为40亿元。

截至2022年3月31日，该渠道信用金产品当前余额为10.8亿元，占南京分行信用金52%，占全行信用金产品17%。该渠道产品风险管控较好，不良率仅为0.2%，低于线下渠道，且远低于全行信用卡不良率的2.45%。该渠道为线上申请渠道，响应“非接触式金融”服务要求，有效保障了疫情期间的金融服务。

跨平台合作是徽商银行信用卡业务突破现有发展困境的有效手段，基于“我的南京”APP平台的信用金精准营销项目是首次同政务平台合作，该项目成功实施为信用卡业务发展提供新的突破口，当前信用卡中心正在积极推动同各地市政务中心合作，如马鞍山市民卡中心、成都天府市民云APP、皖事通等，以实现政务数据应用、政务平台引流等作用，为属地居民提供普惠金融服务。

该项目目前已获金融数字化发展联盟2021年金融数字化营销创新大赛跨界营销类银奖，以及第二届城商行数字金融与支付创新优秀案例“营销获客优秀案例奖”。

项目牵头人

宋捷 徽商银行信用卡中心团队经理

项目团队成员

宋捷、许一诺、王方春、陈端、光艳

责任编辑：韩希宇