金融机构的数字化转型正在加快，助推了金融体系的服务、运营、风控等板块全面升级，这背后值得深思的是，当数字化成为不可逆的行业趋势时，该如何高质量、高效率地稳步实现转型升级，又将如何发力于服务实体经济，同时更精准地防范金融风险？

归根结底，所有的疑惑都在指向同一问题——金融数字化大潮下，我们需要什么样的金融科技？对此，陆金所控股董事长冀光恒认为，以“长期主义”深耕金融科技数字化经营，并因时而动，联通用户、行业及生态全周期——通过数字化服务升温让“用户端”受惠 ，数字化运营降本增效打造“行业端”样本，以及数字化技术运营的输出赋能与“生态端”共赢。

“长期主义”深耕金融科技数字化经营

 据社科院数据推测，2021年中国居民财富总额预计将超400万亿元，由此可见，线上金融市场前景广阔，再加上突发的疫情催化传统金融向线上金融靠拢，数字人民币的平稳落地又为金融数字化提供了创新土壤与重要基础设施……种种迹象表明，金融数字化已成大势所趋，作为核心动力的金融科技将在其中发挥重要作用。

冀光恒认为，在国内大循环的加持下，金融科技不单是挖掘内需的重要引擎，同样也是金融行业数字化转型的核心动力来源。而从更深层次的推动行业变革角度来看，金融科技孕育出的数字化财富管理体系，同时兼顾帮助金融机构改善用户体验、降低运营成本、对外输出赋能等多种功效，可以对整个金融生态体系进行反哺，意义重大。

事实上，金融科技对金融行业数字化转型的重要性在业内已被共识，但想要突破却存在诸多难点，一方面技术研发需要大量资金注入，高昂的试错成本与风险让金融机构望而却步，另一方面相关人才与技术储备缺失，研发能力严重不足，也成为技术突破路上的绊脚石、拦路虎。

金融科技涵盖互联网、大数据、人工智能等多个领域，技术链条较长，想要短期突破并非易事，冀光恒透露，陆金所经过十年的数字化长跑，收获了从底层技术、科研人员及研发投入的“量变”，到上市后科技平台收入、用户资产规模及商业价值长期看涨的“质变”。

从中不难看出，以“长期主义”深耕金融科技，利用长期目标的确定性，对抗短期外在市场环境的不确定性，正是陆金所占据行业头牌地位的秘诀。

“三处发力”落实“金融科技长跑者”目标

“长期主义”究竟应该在哪些方面发力？冀光恒表示，长期主义的核心思维是要联通用户、行业及生态全周期，具体着力于三处发力，一是助力数字化服务升温让“用户端”受惠，二是推动数字化运营降本增效，打造“行业端”样本，三是进行数字化技术运营的输出赋能，与“生态端”共赢。

在惠及用户端方面，冀光恒介绍，上市后的陆金所控股再次明确了业务发展与用户需求的平衡点，从“产品导向”转向“用户至上”，树立了更健全的用户思维战略，一切服务均围绕“人”展开，把用户体验做到了极致。

如陆金所独创的Luflex智能营销体系，可根据历史交易、行为特征标签及风险偏好等关键特征对用户实现超精准画像，进而实现用户与产品的最佳适配；为解决财富管理服务“慢半拍”痛点，研发并布设“神经触点”以及各类机器人，人机交互质效成倍提升；打造“行云系统”，将小微客户借款申请流程平均耗时下降44%；打造全流程线上线下融合服务模式，人工加机器让金融服务深入街头巷尾。

在打造行业端样本方面，冀光恒认为，全流程标准化的智能运营，可以从资金端到端对接、金融产品上下架流程、资金全流程监控等多方面提升效率，减少用户等待时长，加快资金和信息的流动速率。

对此，陆金所目前已构建起涵盖产品对接、产品运营、资金运营，异常运营和信息披露五大模块的标准化运营流程，辅之以“成团”的运营机器人组合：巡检、质检、对账及产品运营等机器人，降本增效成果显著。而且陆金所以数据驱动风险管理，在财富管理与零售信贷两方面集中发力，为平台“长治久安”牢牢构建起了风控“护城河”。

在建构生态端共赢方面，冀光恒透露，依托平安集团强大的技术支撑，陆金所开创了独特的金融科技发展模式，目前正立足上海与国内外中小金融机构分享科技红利，并通过“云输出”的方式，与全球金融生态密切互动。

如陆金所积极参与并推进上海金融科技中心建设，为中小金融机构赋能；率先实现自身数据库100%开源化改造，打造数据库国产开源化产品，助力金融企业实现数据库自主可控；与金融壹账通合力构建“软件加流量”整车商业模式，助力中小金融机构搭建数字化财富管理平台；借由自主研发的“财富管理云”金融科技赋能平台，向民生银行（香港）与泰国开泰银行（Kasikorn Bank）进行技术与运营赋能。

这些只是陆金所金融科技的冰山一角，冀光恒说，陆金所的目标，是成为真正的“金融科技长跑者”，以用户服务为中心，降本增效提升数字化运营能力，赋能输出与全球金融生态合作共赢。

责任编辑：王煊