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    中国银行:智能投顾一体化平台

    来源:中国电子银行网 2021-04-22 13:16:40 中国银行 智能投顾 综合智能平台类
         来源:中国电子银行网     2021-04-22 13:16:40

    核心提示智能投顾融合人工智能技术、中行独创的BOC-SMART模型及专家智慧作为大脑输出,通过数字化方式实现线上线下服务闭环,为理财经理赋能,为客户提供全方位、一体化的资产配置服务。

    cebnet文章插图

    参赛单位:中国银行股份有限公司

    案例名称:智能投顾一体化平台

    案例简介:

    中国银行智能投顾一体化平台以客户为中心,建立了个人客户的线上线下融合的资产配置服务流程。线上手机银行服务客户,为客户提供智能组合、智能资产诊断服务,线下理财经理端辅助理财经理,为客户提供个性化资产配置报告。智能投顾融合人工智能技术、中行独创的BOC-SMART模型及专家智慧作为大脑输出,通过数字化方式实现线上线下服务闭环,为理财经理赋能,为客户提供全方位、一体化的资产配置服务。

    创新技术/模式应用:

    中国银行智能投顾一体化平台以客户为中心,提供线上线下一体化的资产配置服务解决方案,具备鲜明的中国银行特色。

    一是线上线下的紧密融合。线上手机银行端,智能投顾一体化平台为客户提供智能组合服务,包括一键购买,一键优化、一键赎回的全流程,同时提供智能资产诊断服务,覆盖存款、理财、基金、私募、贵金属等多个产品线,为客户提供一站式资产配置建议;线下客户经理端,为理财经理提供智能组合追踪、个性化客户资产配置报告服务等工具。通过数字化方式,为理财经理赋能,为客户提供一体化、全方位的资产配置服务。

    二是人工智能和专家智慧的紧密结合。智能投顾一体化平台独创BOC-SMART模型算法,运用一系列智能算法、投资组合优化等理论模型,进行市场预测和产品遴选,为用户提供智能化和自动化的资产配置建议,并通过机器学习不断自我完善。同时,智能投顾一体化平台集结了中行最优秀的投资顾问专家团队,针对人工智能模型开展市场和产品的检验,以动态修正系统可能的偏差,实现了从选市场、到选产品、再到形成个性化组合全流程的“双保险”。

    三是业务发展和风险控制的紧密结合。以智能投顾一体化平台为核心,形成投资类产品全生命周期管理,建立覆盖各产品线的风险管理模型,给予资产配置策略指导,尽可能降低客户投资风险,提升收益体验。

    四是全球化视野。依托中行国际化、多元化优势,智能投顾一体化平台覆盖全市场、多币种的投资标的,真正为客户把握全市场的投资机会。

    项目效果评估:

    组合业绩表现

    上线以来(2018.04.15-2021.03.31),中银慧投在剧烈的市场波动下,15个组合平均收益率35.90%,超过业绩基准[ 业绩基准是根据每个组合的实际配置权重,将中债总指数(全价)、中证全指进行加权计算,确保业绩基准与组合特征保持一致。]24.94个百分点,保持一贯的收益增长, 并体现了较强的抗风险能力。

    过去一年(2020.04.01-2021.03.31),中银慧投15个组合平均收益率为20.19%;其中,最进取的15号组合收益率是40.83%,而同期上证综指上涨了25.15%;最保守的1号组合区间最大回撤为-1.33%,而同期中债总指数最大回撤为-5.05%;不同风险收益特征的组合全方位覆盖了客户需求。

    图片1

    图:智能投顾线上线下融合的资产配置服务体系

    项目牵头人:

    王文婧

    产品经理

    项目团队成员:

    孙笛、潘弘林、郭辉、董杰

    责任编辑:方杰

    免责声明:

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