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    神策数据桑文锋:数据闭环思维助力银行数字化转型

    韩希宇 来源:中国电子银行网 2020-12-17 09:14:58 神策数据 桑文锋 原创
    韩希宇     来源:中国电子银行网     2020-12-17 09:14:58

    核心提示银行需要培养数据思维,以数据驱动业务发展,即通过Sense获取信息,Decision做决策,Action建立行动,Feedback分析反馈结果四个环节,并在Feedback之后,又形成新的Sense,如此循环建立业务数据闭环,发挥数据威力。

    近日,由中国金融认证中心(CFCA)联合百家成员银行举办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。包括主管部门领导,银行高管在内的300多位业内精英齐聚本次峰会,就如何构建数字化银行生态体系,如何用数字化手段更好地践行普惠金融等焦点问题进行了深入探讨。

    神策数据创始人兼CEO桑文锋于峰会期间接受中国电子银行网专访,他对银行数字化转型、数据思维建设以及SDAF闭环运营等理念分享了独到的研究与洞察。

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    神策数据创始人兼CEO 桑文锋

    中国电子银行网:2020年,出现了很多不确定性事件,疫情、国际环境的变化等,您如何看待这些事件对金融企业的经营影响?在这些不确定之中,什么才是企业应该把握的本质?

    桑文锋:这次疫情恰恰对整个金融行业尤其是银行业的数字化起到助推作用,线下网点展业受困,银行如何线上获客,如何与客户交互,如何围绕用户进行营销和运营等需求被放大,银行数字化向前推进了一大步。

    银行业在IT化建设上投入巨大,根据业务需求建立的各科技版块,呈现“竖井式”架构,将数据打通,统一地用IT连接起来,是银行数字化中非常重要的环节。

    银行需要培养数据思维,以数据驱动业务发展,即通过Sense获取信息,Decision做决策,Action建立行动,Feedback分析反馈结果四个环节,并在Feedback之后,又形成新的Sense,如此循环建立业务数据闭环,发挥数据威力。

    中国电子银行网:请您简要阐释企业如何重构数据根基,实现数字化经营?

    桑文锋:打好数据基础并不意味着可以直接垒建高楼大厦,需要借助数据根基,通过上述四个环节,建立数据闭环,在场景中落地。当前,许多公司的BI系统逐渐成为汇报工具,无法当作Action的基础,神策致力于帮助客户在最短的时间周期内,以最小的代价,围绕某一场景,优先实现数据闭环的跑通。

    中国电子银行网:对于银行业来讲,有哪些数字化基础设施需要完善?

    桑文锋:银行业的IT能力非常强,在数字化建设方面投入大且规范,基础设施领先于零售等其他行业。但是,银行从业人员的数据意识、思维相对比较薄弱,高学历人才的创新活力与潜力还有待释放。

    数字化转型工作需要大量具备数据思维的人才,一方面银行可以优化激励体系,吸引外部互联网人才,另一方面银行可以营造培养环境,着力调动、发挥内部人才能力,从而提升数据闭环效能。

    中国电子银行网:银行业的数据应用和数据治理呈现哪些特点?

    桑文锋:银行业在营销方面对精准性要求较高,无法像零售、互联网行业一样,凭海量推送带动活跃度及成交量,如对客户形成过度打扰的体验,对银行来说将是很严重的问题。

    金融客户的隐私保护和数据使用要求更加严格,这也凸显了建好用户画像与标签、更精准地触达客户的重要性。神策在数据+营销尤其是私域营销的创新实践中发现,过去十年是移动互联网发展的十年,是流量红利的十年,随着获客成本高企,精耕细作阶段已经来临,盘活已有客户流量池,像农民一样去经营自己的一亩三分地,耕作好之后,收获用户口碑,用户自然会分享推荐。

    中国电子银行网:市场需要细分,客户需要分层,神策如何助力银行业感知不同客户群体的场景需求,建立客户池?

    桑文锋:《跨越鸿沟》这本书对市场成熟度做了模型的切分,将客户分成四类,神策在与客户合作时,首先会根据客户的开放程度、对新事物的关注度、采购新科技产品的节奏以及所处的发展阶段等信息,判断其属于哪一类,合理调配BD资源和周期。

    面对不同的客户群体,银行需要根据客户的业务特点进行分层,例如在新零售领域,高知妈妈对健康、高品质的牛奶有特定需求,养车客群关注汽车类APP且男性居多。银行可以利用神策搭建的客户行为标签画像体系,基于客户的业务,自动在数据纬度上交叉组合,实现客户分层。

    中国电子银行网:神策的SDAF闭环运营框架如何赋能银行业数字化转型?

    桑文锋:神策将在营销与产品迭代两个方面赋能银行业数字化转型。当银行掌握大量的用户标签和行为数据,就能够看到用户活跃度、交易情况等“数据可视化大屏”,建立宏观数字化运营概念。通过数据洞察,提出决策方案,落地营销动作,例如客户经理跟进客户,或触发短信提醒,然后回收反馈结果,评价本次营销动作是否符合预期,分析活跃度或订单转化,形成新的感知,如此闭环考量。

    产品迭代方面,银行可以在交互环节中预设技术埋点,监测用户的调出率、流失率等用户体验指标,在此基础上进行改版“AB测试”,在不断地假设、检验的过程中,以科学的方法推进产品升级。

    中国电子银行网:您是大数据产业的资深新领军者,从您的视角,如何畅想未来五年的银行业数字生态图景?

    桑文锋:随着技术的快速发展,银行数字化产品持续迭代,ATM机和线下网点将越来越少,许多业务手续都可以纯线上解决,甚至银行在提供服务的时候,可能是工作人员上门服务,不需要用户到柜台排队。

    另一方面,经过五年时间,银行一定能建立起围绕数字化经营的能力,每家银行都将由一个数据引擎来驱动整个业务闭环。

    责任编辑:韩希宇

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