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    河北银行马鹏丽:中小银行数字化转型三大关键 顶层设计、着眼地方、重视数据

    汪晨 来源:中国电子银行网 2020-07-28 10:28:53 河北银行 马鹏丽 原创出品
    汪晨     来源:中国电子银行网     2020-07-28 10:28:53

    核心提示近些年来,面对大行渠道下沉的新型竞争格局,区域性银行如何实现差异化发展?数字化转型存在哪些难点?如何建设科技人才团队?

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    银行家谈创新专题

    前言:

    技术的飞速发展深刻改变了人们的生活习惯,也使银行服务形态产生了巨大变革。如何打好数字化转型攻坚战,已成为各家商业银行共同面对的重要课题。在这样的背景下,未央网联合中国电子银行网共同发起“银行家谈创新”专题报道,并由清华大学金融科技研究院作为学术支持机构,聚焦数字经济时代下中小银行面临的挑战和机遇,以及疫情给银行带来的改变。

    区域性商业银行是我国银行体系重要的组成部分,在践行普惠金融,服务三农、基层等领域发挥重要作用。近些年来,面对大行渠道下沉的新型竞争格局,区域性银行如何实现差异化发展?数字化转型存在哪些难点?如何建设科技人才团队?带着这些疑问,中国电子银行网专访了河北银行行长助理马鹏丽。

    马鹏丽在接受采访时着重谈到三点:首先,科技建设程度决定银行未来的发展,而人才团队建设是银行打造科技实力的关键;其次,中小银行要实现差异化发展,关键在于发挥中小银行的区域化特色优势;第三,未来银行会将业务经营重心从传统银行网点渠道转向线上移动端,更加注重以客户个性化需求为中心,服务客户工作生活的各个业务场景。

    河北银行又是如何与金融科技企业开展合作?如何将金融科技运用到日常业务中?想了解更多精彩内容,请看本次专访实录:

    河北银行马鹏丽-小

    河北银行行长助理马鹏丽

    记者:您认为中小银行数字化转型存在哪些难点,如何克服?中小银行在数字化浪潮中如何实现差异化发展?

    马鹏丽:以互联网为代表的信息科技对银行的挑战,已经从早期的网络支付和零售业务,向产业互联网方向发展。来自于市场的需求,倒逼各银行必须开展数字化转型。而中小银行由于机构布局和历史因素,在金融科技方面与大行存在量级的差距。就内部而言,中小银行存在科技战略顶层设计能力不足、资金投入相对少、专业科技人才紧缺、技术创新应用能力不足等问题,进而导致信息系统建设缺少统筹规划,业务与科技也难以实现更好的协同;就外部而言,中小银行客户总量相对较少,产品规模化不足,单个产品的定制化成本较高,应用范围受局限。同时,监管不断强化,对银行在业务合规、信息保护等方面,提出了更高的要求。

    目前银行产品同质化现象仍然广泛存在,中小银行要实现差异化发展,关键还在于发挥中小银行的区域化特色优势。在制造产业分工的背景下,每个区域都有各自的优势产业领域。首先中小银行要进行科学顶层设计,研究金融科技发展趋势,协同业务与技术,嵌入产业链环节,资源优势互补,将信息科技规划与全行战略规划进行统筹衔接。其次要聚焦地方政府高质量发展要求,立足区域经济特点,在重点领域进行突破,支持实体经济发展。在零售业务方面,发展面向本地居民生活的综合应用场景,打造快捷、体验度高的移动服务体系;在对公业务方面,做专服务能力,由做产品向做客户转变,深入行业专业领域,按照客户的需求制定产品和服务方案。第三是重视提升大数据应用能力,数据是新时代最重要的资源和财富,要强化数据思维,建设数据基础平台架构和管理机制,加强数据分析挖掘,为管理决策提供数据支撑,并完善风控,从源头把控风险。

    记者:能否结合河北银行自身案例,介绍一下作为区域性银行如何将金融科技运用到日常业务中?

    马鹏丽:我行2020年新上线了新一代零售渠道整合项目,发布了开放、统一、智能的手机银行5.0版。新一代手机银行应用全新的技术架构,是承载全行服务能力的平台。用户可开放注册,根据需要绑定本行借记卡、信用卡或他行卡。统一签约,共享账户和密码,还可以用手机银行扫码登录网银,更便捷更全面。智能化创新方面,引入了先进的金融科技能力,比如应用生物识别技术,实现可刷脸的大额智能转账、可识别语音的功能导航、可自然语言对话的智能客服;应用大数据技术,操作界面实现个性化展示,智能投顾产品为客户专业化理财,享贷、税易贷、房E贷等产品实时评估信用,随时满足贷款需要,智能反欺诈后台监控24小时保驾护航。

    下一步,我行将继续加大投入,持续提升客户服务体验,比如我们今年将整合微信银行渠道,推出小程序服务,在手机银行应用FIDO指纹支付、手机号码认证等创新技术,实现安全性、便捷性的双重提升。通过发展金融科技,提升数字化水平,持续完善我行移动端服务,满足客户更高的需要。

    记者:请问河北银行如何组建科技人才团队?面对行业内外竞争,中小银行如何招揽和留住科技人才?

    马鹏丽:科技建设程度决定银行未来的发展,河北银行历来重视人才引进和培养。近年来我行持续加大金融科技投入:一是加大金融科技和数字化专业人才引进,并加大相关专业毕业生招聘力度。二是加强内部培养,强化岗位间交流,着重培养懂产品懂技术的复合型人才,努力提升科技能力,打造核心竞争力。三是发挥我行金融科技公司的技术能力,依托北京冀银科技公司,加速人才培养,打造自主研发能力。历经四年多磨合,已建成包含开发、测试、运维、UI设计等条线近百人的开发团队,先后推出了微信银行系统、零售渠道整合系统、CRM系统、银医平台系统等自主研发项目,成为我行重要的金融科技力量。

    面对行内外竞争,河北银行以提升自身科技人才培养质量作为基础,推进科技人才长期发展战略。对待关键岗位的核心人才,设定系统的市场化、差异化定位,提供有竞争力的薪酬待遇,以及施展才华抱负的发展平台。

    记者:目前许多商业银行选择与金融科技企业合作拓展业务,请问河北银行是否与金融科技企业开展合作?未来会选择什么类型的企业合作?更看重哪些技术或资源的交流?

    马鹏丽:我行一直秉持朋友金融的理念,愿意与各个专业领域的合作方建立广泛的业务联系,共同为客户提供优质的服务。我行先后与苏宁、京东、美团、华为、携程、途牛等有实力的互联网机构建立场景和业务合作,发挥各自在场景资源、科技能力和运营经验方面的优势,广泛开展客户引流和营销。同时,我行基于开放银行发展思路,正在建设开放银行平台,针对场景引流、科技赋能、营销支持等业务方向,希望与更多有行业资源优势的企业加深合作,拓展更多业务机会。

    记者:请问疫情期间河北银行采取了哪些措施支持抗击疫情,并保障金融服务正常运行?

    马鹏丽:疫情以来,河北银行全力支持疫情防控工作,开通绿色通道,采取减免业务手续费、延迟贷款还款期限等措施,保障民生并捐款出力。针对广大客户在疫情期间的现实需求,引导客户网上办理金融业务,服务不断档、不打折,推出了一系列提升金融服务质量的新举措。

    一是疫情期间我行上线了新版手机银行,推出“疫情服务专区”,并强化线上平台运营保障,客户在线签约后,即可在家办理各类存款、理财、贷款、大额转账、便民缴费等业务,简化业务办理流程等。

    二是推出“十全十免”等十项政策,减免相关企业的金融服务费,给予特殊授信政策,延长个人到期存款的存期,保障物理网点营业时间和设备安全等,助力疫情阻击战。

    三是推出线上专项产品“享贷”、“房E贷”、“税易贷”等,实时申请,秒批快贷,操作简便,随借随还,满足客户综合消费和经营融资需要。

    四是助力小微企业复工复产,先后推出小企业“助企贷”、“惠企贷”、“复工贷”等产品,建立了重点小微客户包联机制,提供延期还本付息等差异化金融服务。累计支持小微企业2.2万户,带动就业超过15万人,有力支持了实体经济的发展。

    记者:您如何评价金融科技在抗击疫情中的作用?有哪些疫情中诞生的新业态会在后疫情时代延续,并对整个行业产生较大影响?

    马鹏丽:金融科技在疫情期间发挥了重要作用,保障银行能够充分履行社会责任,在疫情期间提供了正常金融服务。而随着疫情常态化,客户的生活习惯也在发生着改变,远程办公、零接触服务、宅经济等,这些产生于疫情期间的新业态必将延续、加速发展,进一步催化银行数字化变革。未来的银行,不仅是一家家实体网点,更是一种无处不在的服务,如客户的日常居家生活、企业办公、休闲娱乐,都将融入银行的金融服务。这将促使银行将业务经营重心,从传统银行网点渠道,转向线上移动端,更加注重以客户个性化需求为中心,服务客户工作生活的各个业务场景。银行必须要适应新的趋势,主动融入当地区域产业布局,打造开放、智慧、平台三位一体的银行;融入企业生产经营,通过优势互补,与客户并肩同行;融入民生消费场景,为用户带来更好的服务和优惠。

    责任编辑:Rachel

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