• 投稿
  • 移动端
    访问手机端
    官微
    访问官微
    搜索
    取消
    温馨提示:
    敬爱的用户,您的浏览器版本过低,会导致页面浏览异常,建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。

    金融科技如何解冻疫情冰封下的银行信用卡?

    王煊 来源:中国电子银行网 2020-03-18 09:24:53 信用卡 疫情 原创出品
    王煊     来源:中国电子银行网     2020-03-18 09:24:53

    核心提示疫情期间,信用卡如何解决线上获客这一难题呢?

    随着疫情的缓解和复工复产的有序开展,人们对抗疫全面胜利也越来越期盼。近两个月的隔离生活不仅改变了人们的生活方式,也同样影响着个人金融业务。

    一、线下冰封,信用卡陷尴尬局面

    随着疫情期间线下消费行业的暂时冻结,信用卡业务作为银行重要个人金融业务也正面临着严峻的挑战。不少银行业内人士称,今年1-2月份,信用卡交易断崖式下滑,导致各家银行被动调整年初的个人信贷和信用卡运营策略。

    受疫情影响,目前信用卡不仅仅存在线下获客难的问题,“逾期”和“催收”等问题同样让银行颇为尴尬。尽管银行在信用卡方面推出适当延后还款期限、减免相关费用等政策,但在实际操作过程中,有人故意以疫情为借口恶意拖欠或逃弃贷款,银行一方面较难甄别核实恶意拖欠等行为,另一方面在当下全国共同抗疫情的特殊时期,银行也无法继续硬性催收。

    二、银行信用卡积极“自救”与“互救”

    虽说信用卡目前的处境是艰难的,但银行业作为金融科技的先锋者,积极拓展线上业务,与餐饮、生鲜电商、外卖、线上视频等生活各线条业务和流量平台展开线上合作,不断丰富线上消费场景、并与个人消费场景进一步融合,以线上“自救”和“互救”的方式来消除疫情带来的影响。

    招行信用卡开创新型商业模式,对商户端实现‘预售+引流+补贴+复购’循环模式。招行信用卡APP推出的“逾越者联盟”活动,针对餐饮行业未大规模恢复堂食现状,新增外送和预售服务,外送服务上首批联合瑞幸咖啡、海底捞、肯德基等大牌商户共同拓展外送服务,与大牌商户联手迅速完成新型服务模型的开发,也为更多商户的接入铺平道路。

    光大信用卡通过联合多家企业,用多样化的活动进行导流,联合中粮我买网发起“每月省钱计划”,联合本来生活网“减单”,联合咪咕互动娱乐有限公司发起“咪咕善跑—7天居家战‘疫’”等。

    平安银行信用卡支付可以获得积分,积分能兑换盒马、叮咚、美团、饿了么等电商平台的优惠券,以及爱奇艺、腾讯视频、优酷视频会员。

    三、危机下,信用卡业务发展新思路

    受这次疫情影响,无接触式远程服务占据金融服务的C位,特别是银保监会发布了《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》,要求“优化丰富“非接触式服务”渠道,在有效防控风险的前提下,探索运用视频连线、远程认证等科技手段,探索发展非现场核查、核保、核签等方式”。一时间,远程办公及服务,成为银行在特殊时期的必选项,银行业和消费金融机构纷纷采用远程视频来进行信贷审批、线上获客等在线业务办理,然而,信用卡业务在提供无接触式远程服务上还相对空白。

    根据监管部门的要求,信用卡申请必须由持卡人本人提出,并进行亲笔签名,因此,信用卡面签是所有人办理信用卡时都无法避免的一个环节。那么在疫情期间,信用卡如何解决线上获客这一难题呢?

    为此,中国电子银行网采访了信用卡专家董峥,他表示:随着人脸识别技术日趋成熟,可以将“OCR+人脸识别+电子签名”技术应用到信用卡业务中来实现“远程面签”,通过人脸识别确保亲见本人、OCR确保亲见身份证、电子签名确保用户亲签,可以最大程度的满足“三亲见”监管要求,有效的帮助发卡行实现风险防范。

    董峥建议信用卡远程面签服务可以参考此前央行发布的个人银行“三类账户”的分类方式,通过远程面签方式,采取给予实体卡和虚拟卡相结合的形式,虚拟卡在银行给出账户后,可以绑定移动支付工具直接使用;而实体卡可待疫情过后,用户到银行网点按要求补充资料,随即领卡激活后使用。在信用卡额度方面,可以施行灵活的 “双额度”的模式:实体卡为总额度,虚拟卡采用专用额度,限定于一定额度以下,待用户完成线下面签及补充相应完整资料后,再将实体卡总额度全部释放。

    举个例子,小编疫情期间因资金需要向银行申请一张总额度为两万的信用卡,银行利用“OCR+人脸识别+电子签名”技术及征信状况来对小编进行远程身份核实,在确认身份通过之后,此时银行会给小编一个“零时卡号”,且“零时卡号”的额度只有两千,等疫情过去之后小编到线下网点补充完相关资料后,银行会给出一张实体卡,并释放全部额度。

    同时,董峥也提到,随着移动支付方式的不断兴起,虚拟信用卡是信用卡业务今后的发展方向,“卡基交易”逐渐向“帐基交易”发展,卡片账户的重要性越显突出。

    “危”与“机”总是相辅相成的,疫情给银行业带来了考验,也同样带了了新思路和新机会。如何借助金融科技手段感知更多场景、落实全面风险管理,将金融服务更好更多地嵌入百姓工作、生活中去,是未来银行业数字化转型的方向。

    责任编辑:王煊

    收藏

    为你推荐

    收藏成功

    确定