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    从开放视角看银行线上敏捷经营

    韩希宇 来源:中国电子银行网 2020-01-17 09:29:22 银行 开放银行 原创出品
    韩希宇     来源:中国电子银行网     2020-01-17 09:29:22

    核心提示银行App将非金融服务“引进来”,是银行在技术创新基础上,思维与理念的进步开放。从App到API,需要银行在产品设计、运营模式等方面进行更深层次的重塑。

    银行App开放融入生活小程序

    去年年末,招商银行App上线高德打车小程序,提供一键呼叫多种约车平台服务,用户可享受立减和满减优惠活动。

    近日,工商银行手机银行上线“工行北京”小程序,北京地区用户能够享受更加便捷丰富的金融、非金融服务。据悉,工行手机银行小程序依托工行ECOS架构,是工商银行全面践行e-ICBC 3.0战略的又一重要产品,是一种全新的开放模式。

    广东农信手机银行也于近期上线“粤省事”小程序,支持线上申领居民身份电子凭证、出生证、出入境证件等几十种电子证照,查询、办理社保、公积金、不动产信息等各类政务服务,还设有各类教育、法律、人社等服务专区。

    银行App似乎开始借鉴张小龙的理念,引入第三方功能小程序,打造生活场景平台,让App更加开放,链接更多可能。

    银行线上经营更开放、敏捷

    中国互联网金融协会互联网银行专业委员会发布的《开放银行发展研究报告(2019)》指出,开放银行已成为金融科技领域的一个热点话题,并在全球呈现快速发展态势。开放银行强调以用户为中心,利用API(应用程序接口)、SDK(软件开发工具包)等技术实现方式,通过“走出去”“引进来”双向开放的形式深化银行与第三方机构业务连接和合作,将金融服务能力与客户的生活、生产场景深度融合,从而优化金融资源配置、提升服务效率,实现双方或多方合作、共赢。

    银行App将非金融服务“引进来”,是银行在技术创新基础上,思维与理念的进步开放。从App到API,需要银行在产品设计、运营模式等方面进行更深层次的重塑。

    分析人士称,开放银行将重构银行与客户之间的关系,从传统的金融产品买卖关系,转变为以客户为中心,建立一张有场景的价值网,更加关注客户旅程与交互体验。

    各商业银行在App线上运营方面,正朝着开放银行的方向持续探索,在投入SaaS、PaaS等数字化运营中后台的同时,也更加敏捷地拥抱新兴互联网趋势和概念,用户体验和活跃度大幅度提升。

    “年度账单”已成为开年之际的热搜,银联云闪付、工商银行、交通银行、招商银行、光大银行、浙商银行、徽商银行、亿联银行等银行,纷纷发布“走心”年度账单,以更加直观的“数读”方式,拉近与用户的距离。

    近段时间,随着各行官宣上线手机号码转账、刷脸付、二维码互认互通等“基础”功能,加之银行的特色经营,例如建设银行手机银行上线善融商务3.0版,光大手机银行6.0版开放用户体系、首创视频客服,民生银行直销银行推出“集团钱包生态系统”,众邦银行打造“加薪节”爆款“众力存”,银行的金融+科技+场景能力显著增强。

    开放竞技助力普惠金融发展

    开放银行已成为商业银行竞争的战略高地,场景生态、平台化服务、融合发展成为银行业下一个机遇与挑战。1月14日,中国人民银行营业管理部披露2020年第一批金融科技创新监管试点应用,6个试点应用中,就有2项与API开放银行有关。

    业内人士表示,从产品角度来看,各家App都在不断扩充功能、优化体验,以期吸引、留驻更多用户流量,例如支付宝升级扫福玩法,微信实现与QQ转账,没有任何一款产品甘心只做“即用即走”的工具。随着银行数字转型进程的加速,银行App在科技上逐渐与头部平台“看齐”。

    中国电子银行网金融科技观察员认为,头部平台App努力添加金融产品,银行App创新融合非金融场景,双方都试图扩大这张互联“网”,让网口更密,使网线更黏。在开放银行概念驱动下,银行凭借持牌优势,对外可输出金融产品与服务能力,对内可加码银行App场景,实现AUM和MAU双丰收。

    责任编辑:韩希宇

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